Банковский кредит.

В качестве кредиторов обычно выступают специализированные кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии центрального банка на осуществление подобных операций.

его источником являются, как правило, привлеченный капитал, т.е. полученный за счет средств банковских клиентов;

банк ссужает стоимость, т.е. временно свободные денежные средства хозяйствующих субъектов, помещенные на счетах в банке;

банк предоставляет не просто денежные средства, а денежный капитал, который, проделав кругообращение в процессе производства, возвращается с приращением.

Банковский кредит классифицируется по разным признакам:

по срокам погашения.

краткосрочные — обычно до шести месяцев на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств;

среднесрочные — сроком от шести месяцев до одного года;

долгосрочные — свыше года (в некоторых странах — свыше трех-пяти лет).

по способу погашения.

ссуда, погашаемая заемщиком единовременным платежом;

ссуда, погашаемая в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора.

по обеспеченности.

доверительные ссуды, единственной формой обеспечения If является кредитный договор;

І • обеспеченные ссуды, которые защищены имуществом за- I емщика (недвижимостью, ценными бумагами); К • ссуда под финансовую гарантию третьих лиц; I. 4) по категориям плательщикое.

і • аграрные ссуды, обычно имеющие сезонный характер, В предоставляются для сельскохозяйственного производства;

коммерческие ссуды функционирующим субъектам в сфере торговли и услуг;

ипотечные ссуды под обеспечение недвижимостью;

межбанковские ссуды предоставляются кредитными учреждениями друг другу.

Таблица 16.1 Отличие банковского кредита от коммерческого\r\nПризнаки Банковский Коммерческий\r\nотличия кредит кредит\r\nкредита \r\nОбъект

кредитных

отношений

Ссудный капитал, обособленный от промышленного торгового

Товар, капитал в товарной форме (ссудный капитал еще слит с промышленным (тор-говым) и находится на одной из стадий его кругооборота)

И кредитор и заемщик —

функционирующие

предприниматели

Предоставляется функционирующим пред-принимателям за счет собственного временно высвобожденного капитала

Изменяется в том же направлении, что и промышленный и торговый капитал, в период производственного цикла следует за промышленным производством

Субъект

кредитных

отношений

Объем кре-дита

Кредитор — ссудный капитал (преимущественно банкир), заемщик, — функционирующий предприниматель

Значительно больше коммерческого — банкир использует собственный и заемный капитал, совершая многократный кругооборот денежных средств на возвратной основе

Динамика в период производственного цикла

Может следовать за промышленным и торговым капиталом и увеличиваться или сокращаться параллельно с ним. В период спада производства может увеличиваться, поглощая большую часть занятого ранее в производстве и торговле

Стоимость кредита

Средняя ставка банковского процента, как правило, включается в цену товара и всегда выше средней стоимости коммерческого кредита

Итак, банковский кредит — это кредит, предоставляемый банками и другими денежными субъектами заемщикам в виде денежных ссуд.