Микробиллинг
Системы платежа на основе микробиллинга следует отличать от систем электронного выставления счета (electronic bill presentment), хотя их функции часто пересекаются.
Микробиллинг является, подобно платежам по кредитной карте, «связанным платежным методом». Так же как в случае с платежами по кредитной карте, Интернет-провайдер, телекоммуникационная компания, банк или специализированная биллинговая компания (компания по выставлению счетов) агрегирует платежи прежде, чем они осуществляются, либо посредством дебетования банковского счета потребителя, либо используя другую посредническую платежную услугу (например, кредитного института). Микробиллинг также подразумевает открытие кредитной линии по аналогии с методами платежа с использованием кредитной или расчетной карты. В этом смысле он является еще одним платежным методом, относящимся к категории «платить позже». Микробиллинг может быть связан с существующими биллинговыми отношениями, например с телефонной компанией, Интернет-провайдером, торговым центром, или он может заново устанавливаться для абонентов данной услуги.Таким образом, можно выделить два типа схем: 1) схемы, в которых взаиморасчет по трансакциям происходит периодически путем прямого дебетового перевода с банковского счета клиента или через платеж по кредитной карте (например, Clickamp;Buy от Firstgate в Германии); 2) схемы, в которых трансакции добавляются к телефонному счету клиента (например, в Clickamp;Pay от Deutsche Telekom AG в Германии и в системах, использующих премиальные телефонные номера, для получения доступа к дополнительным сервисным услугам) или к счету провайдера Интернет- услуг (например, в w-HA во Франции).
Методы платежа на основе микробиллинга характеризуются следующими особенностями: ориентацией на покупку как физических, так и цифровых товаров, совершением платежей в секторе розничной потребительской торговли (В2С).
Они предназначены для пользователей, которые имеют банковские счета (кредитные карты), но которые могут совершать спонтанные покупки. Данные методы платежа, как правило, характеризуются регистрацией платежей и ориентацией на платежи низкой стоимости. Платежи с использованием данных платежных систем отличаются низкой стоимостью трансакций. Тем не менее они являются недостаточно безопасными и надежными и не обеспечивают анонимности платежей.- Методы платежа с использованием мобильных средств связи
Выделение платежей с использованием мобильных средств связи в самостоятельный тип платежных методов является определенной условностью, так как мобильные телефоны сами по себе не являются платежными инструментами. Разрабатывая эту классификацию, мы сознательно решили выделить платежные методы с использованием мобильного телефона, для того чтобы подчеркнуть широту и универсальность возможностей, которые они предоставляют. Методы платежа с использованием мобильных средств связи объединяют новое устройство — мобильный телефон и новый канал связи, сотовую телефонную сеть, — для имитирования существующих методов платежа. Методы платежа с использованием мобильного телефона в принципе могут использоваться как в реальной, так и в электронной экономике. Существуют по крайней мере три направления соединения мобильного телефона с платежным методом:
1 (посредством включения различных счетов за потребляемые услуги в счет услуг мобильной связи;
- ^за счет удержания средств с предоплаченных счетов/предоплачен- ныхкарт;
- Посредством предоставления доступа к традиционным платежным инструментам, таким как платежи по кредитной карте и прямые дебетовые переводы.
Как правило, мобильные телефоны могут использоваться для всех типов платежей. Например, предоплаченные балансы на мобильных телефонах, используемые для звонков на так называемые номера премиального обслуживания (premium rate service — PRS)\