Банк как финансовый партнер малого бизнеса

Власова А.В. студентка 3 курса факультета экономики, финансов и коммерции Научный руководитель: Старкова О.Я., канд. экон. наук, доцент, доцент кафедры финансов, кредита и экономического анализа Пермская государственная сельскохозяйственная академия

им.

(г. Пермь)

Основой экономики развитого государства является малый и средний бизнес. Малый бизнес способен обеспечить свободу предпринимательского выбора и стимулировать эффективную организацию производства. Вклад малых предприятий в валовой внутренний продукт в ряде развитых государств превышает 50%.

Развитие малого бизнеса в России переходит на новый этап. Это связано с появлением приемлемых по цене кредитных продуктов, а также с взаимовыгодным сотрудничеством заемщиков и кредиторов.

Банки постоянно развивают услуги для малого бизнеса. Цель банка стать полноценным финансовым партнером для своего клиента. В России активно развиваются следующие формы кредитования:

Микрокредиты – небольшие займы, от 30 тысяч рублей до 300 тысяч, – самая востребованная сейчас тема.

Овердрафт – этот кредит можно отнести к разряду палочки-выручалочки, позволяю- щей перехватывать деньги на короткие сроки. Сейчас кредит зачастую предоставляется на

срок до 6 месяцев в сумме от 250 тыс. до 10 млн рублей. Лимит овердрафта определяется

из расчета 30% среднемесячных оборотов компании.

Кредит на покупку основных средств – еще одна форма кредитования предпринима- телей.

Кредит на развитие бизнеса («кредит на пополнение оборотных средств»). Наиболее простой вид финансирования. Лимит кредитования устанавливается по отношению к те-

кущему обороту компании.

Коммерческий кредит – разновидность кредита, предоставляемого в товарной форме продавцом покупателю в виде отсрочки платежа за проданные товары, выполненные ра-

боты, оказанные услуги.

Инвестиционное кредитование – особенно популярная форма кредитования. Кредит, предоставляемый финансово-кредитным учреждением физическому или юридическому

лицу под конкретную инвестиционную программу, привлекается на срок от 3 до 10 лет

для реализации долгосрочных инвестиционных проектов.

Венчурное финансирование. Достаточно экзотический вид кредита для нашей страны. Достоинства: длительный срок и отсутствие гарантий. Минусы: более высокие

процентные ставки и небольшое количество венчурных фондов и инвестиционных компаний. Основная цель венчурного финансирования – вложение средств в развитие.[5]

Немаловажную роль в кредитовании играют процентные ставки. Сегодня

прослеживается тенденция снижения ставок и кредиты малому бизнесу становятся всё доступнее, что подтверждается статистикой по банковскому сектору. Следует отметить,

что темпы снижения процентных ставок по прогнозам экспертов несколько замедлятся,

тем не менее, это не помешает успешному развитию сектора кредитования малого бизнеса.

Ученые предполагают, что средний показатель процентных ставок по оформлению

кредитов малому бизнесу зафиксируется в положении 11-13%. К примеру, средний показатель по залоговым кредитам малым и средним компаниям выражается в 13-17%

годовых, этот же показатель по беззалоговым кредитам, как правило, дороже и составляет

в среднем 17-27% [3].

За последние 20 лет развитие рыночных отношений в нашей стране открыло новые возможности для предпринимателей. Для Россельхозбанка поддержка малого бизнеса – это приоритетное направление деятельности.

Банк предлагает новые кредитные продукты: «Кредит под торговую выручку»,

«Рациональный», «Доступный», «Персональный овердрафт», которые отвечают всем потребностям малого и среднего предпринимательства.

Сегодня практически все ведущие банки разрабатывают программы для кредитования

малого и среднего бизнеса. Только за шесть месяцев этого года кредитные портфели лидеров этого рынка – Сбербанка, «Уралсиба» и банка «Возрождение» – выросли

практически на 30 – 50%.

ВТБ24 два года назад, начал предоставлять персонализированный сервис своим клиентам в сегменте малого бизнеса. Потребности бизнеса в финансовых услугах

различаются в зависимости от его масштаба и этапа развития. Для небольших, только

развивающихся компаний и индивидуальных предпринимателей предлагаются стандартные пакеты и продукты микрофинансирования. Такое диверсифицированное

предложение позволяет охватить потребности подавляющего большинства клиентов. [2]

Два основных продукта – кредит «Коммерсант» и кредит «Бизнес-Экспресс».

«Коммерсант» – это фактически потребительский кредит, рассчитанный на индивидуальных предпринимателей. Кредит «Бизнес-Экспресс» предназначен как для

индивидуальных предпринимателей, так и для владельцев бизнеса.

В прошлом году запустили кредит «Бизнес-Экспресс», а также продукты «Бизнес-

Ипотека», «Лимит финансирования», который позволяет открыть клиенту лимит и

оперативно предоставлять финансирование в его рамках.

ОАО «МСП Банк» – реализует Программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, предоставляя через сеть региональных банков-партнеров во всех

регионах России кредиты малым и средним предприятиям, в том числе на развитие экс- портных операций. Средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных банками-

партнерами по программе МСП Банка, составляет 12,8% (ставка указана на 01.08.2013).[6]

Альфа-Банк объявил о снижении на 1% ставки по беззалоговому кредиту

«Партнер» для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Теперь пред- приниматели могут получить кредит на развитие бизнеса по ставке от 20% годовых.

Кредит «Партнер» – это кредит без залога на сумму до 6 млн рублей.[1]

Малый бизнес для банков – это огромное и еще не распаханное поле, на котором постоянно появляются новые компании, где можно вырастить себе хороших клиентов. По

данным Минэкономразвития, потребность малых предприятий в кредитных ресурсах оценивается в 30 млрд.

кредитование малого бизнеса является весьма доходным – ставки по таким кредитам

достаточно высоки, а суммы самих кредитов могут быть весьма значительными.

По оценкам экспертов, в ближайшие два года кредитование малого бизнеса будет активно развиваться. Следует ожидать появления новых игроков и усиления конкуренции,

а значит, будут повышаться лояльность банков к заемщикам, смягчаться условия кредитования и снижаться ставки по кредитам.

Список использованных источников

1. Альфа банк [Электронный ресурс] Режим доступа: www.alfabank.ru/russia/perm

2. ВТБ24 [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.vtb24.ru/personal

3. ИА «Альянс Медиа» по материалам "Независимой газеты" [Электронный ресурс] Режим доступа: www.allmedia.ru

4. Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли.

[Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.spb-mb.ru

5. ОАО «МСП Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: www.mspbank.ru

6. Поддержка малого и среднего бизнеса. Программа финансовой поддержки МСП. Внешэкономбанк [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.veb.ru/strategy/bsup