<<
>>

Возвратность кредита

Возвратность кредита - как бы воз-вратность в квадрате. Первоначально ссуженная стоимость возвращается, совершая круго-вращение в хозяйстве заемщика, высвободившиеся в результате такого круговращения сред-ства заемщик передает затем своему кредитору.

Подобное движение ссуженной стоимости существенно отличает кредит от других экономических категорий. Оно имеет принципиаль-ное значение для практики: банки, аккумулирующие временно свободные ресурсы, не могут распоряжаться ими как своими капиталами. Собственником денежных средств, которые раз-мещает банк на кредитной основе, остаются другие юридические и физические лица. Поэто-му каждое решение о выдаче кредита должно соотноситься с тем, может ли банк получить обратно денежные средства, которые он разместил в виде кредита. Возвратность - объектив-ное свойство. Это означает, что общество не может ее отменить, не изменив суть сделки. Лишь на базе объективных качеств кредитной сделки можно эффективно управлять кредит-ными потоками. Банк не имеет права размещать аккумулированные ресурсы на безвозврат-ной основе, так как он должен возвратить их истинным владельцам.

Возвратность, свойственная кредиту, получает юридическое закрепление в соответствующем догово-ре, который заключают участники кредитной сделки и который фиксирует соглашение сто-рон, юридически закрепляет необходимость возвращения временно позаимствованной стои-мости.

На этом анализ основы кредита можно было и завершить, если бы не одна нема-ловажная проблема. Дело в том, что у кредита есть и социально-экономическая сторона.

Как отмечалось ранее, кредит является порождением общественных потребностей. В этом смысле социально-экономическая основа кредита заложена в его общественном харак-тере. Вне зависимости от типа общественно-экономических формаций кредит служит их це-лям. Кредит способствует реализации только таких общественных целей, при которых:

• обеспечивается возвращение ссужаемой стоимости;

• интересы кредитора и за-емщика совпадают;

• не допускается превалирование интересов одной из сторон кре-дитных отношений.

Экономическая и социально-экономическая стороны основы кре-дита тесно взаимосвязаны друг с другом. Из истории кредита можно привести многочислен-ные примеры, когда акценты на потребности заемщика в ущерб интересам кредитора в конечном итоге приводили к задержке и даже потере возврата ссуд. Стремление кредитора заработать на заемщике, поглотить не только прибавочный, но и необходимый продукт (на-пример, при ростовщическом кредите) приводило к разрушению экономики, фактическому свертыванию данной формы кредитных отношений.

В результате анализа основы кре-дита его сущность можно определить как движение стоимости на началах возвратности в интересах реализации общественных потребностей.

Данная характеристика кредита не исключает других определений его сущности. Сущность как выражение специфического имеет немало разнообразных оттенков. Уместить их в одном определении представляется затруднительным. В связи с этим определений сущности кредита может быть несколько, и каждое из них может выражать то или иное его качество, ту или иную деталь, характерную для его структуры, состава участников, стадий движения и основы кредита. Так, можно предположить, что кредит - это:

• взаимоотношения между кредитором и заемщиком;

• возвратное движение стоимости;

• движение платежных средств на началах возвратности;

• движение ссуженной стоимости;

• движение ссудного капитала;

• размещение и использование ресурсов на началах возвратности;

• предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др.

Преимущество этих и других определений состоит в том, что каждое из них охватывает ту или иную сторону сущности кредита. Недостаток их заключается в том, что каждое из них в известной степени является ограниченным, не выражает всей сущности, не сможет поэтому претендовать на исчерпывающую характеристику. Было бы спорным при этом, если бы акцент делался на одном из них, в ущерб другим глубинным качествам кредитных отношений.

Неверными выглядят и попытки выразить суть кредитных отношений через вскрытие их внешних качеств. В связи с этим вызывают возражения такие трактовки кредита, как: 1) денежные отношения; 2) формы распоряжения средствами; 3) аккумуляция и перераспределение временно свободных денежных средств.

<< | >>
Источник: Под ред. О.И.Лаврушина. Деньги, кредит, банки. 2000

Еще по теме Возвратность кредита:

  1. 7.1. Необходимость и сущность кредита. Субъекты кредитных отношений
  2. Возвратность кредита
  3. 12.1. Роль кредита
  4. 9.3.4. Основа кредита
  5. 12.1. Роль кредита
  6. 9.3.4. Основа кредита
  7. 12.1. Роль кредита
  8. 3. Роль кредита в экономике.
  9. Возвратность кредита
  10. Понятие кредита и необходимость его появления
  11. Кредит и кредитная система Российской Федерации: сущность, структура, формы кредита
  12. Роль кредита в экономике
  13. 3.1.Роль банковского кредита в развитии рыночной экономики
  14. Кредит и кредитная система Российской Федерации: сущность, структура, формы кредита
  15. 9.3. Роль кредита в экономике
  16. 2 Обеспечение возвратности банковского кредита
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -