Создание Государственного банка России

В конце 1850-х гг. произошла экономическая и политическая дестабилизация внешнего и внутреннего положения Российской империи. В этой обстановке резко увеличились частные вклады в государственные кредитные учреждения.

Разразившийся финансовый кризис, вместе с которым встали проблемы определения сфер частного кредитования, изменения организационных форм банковской деятельности, подтолкнул правительство к решительным реформам. Весной 1859 г. создается специальная комиссия для обсуждения мер по усовершенствованию банковской и денежной системы в Российской империи. Ее возглавлял Ю. А. Гагемейстер, директор Кредитной канцелярии, а в состав входили известный экономист А. И. Бутовский — директор департамента мануфактур и внешней торговли Министерства финансов, Н. X. Бунге — в то время ректор Киевского университета, Е. И. Ламанский, М. X. Рейтеры — министр финансов и др. В соответствии с подготовленной запиской «Соображения к лучшему устройству банковой и денежной системы» было принято решение об образовании при Министерстве финансов Государственного банка.

р/став Государственного банка утвержден 31 мая 1860 г.

Указ о создании Государственного банка был принят 2 июля 1860 г. Важно отметить, что банк не стал отдельным самостоятельным учреждением, а находился в ведении Министерства финансов, фактически был его вспомогательным подразделением.

В соответствии со ст. 24 Устава Госбанку разрешалось производить:

а) учет векселей и других срочных бумаг;

б) покупку и продажу золота и серебра;

в) получение платежей по векселям и другим срочным документам в счет доверителей;

г) прием вкладов на хранение, на текущий счет и на обращение из процентов;

д) выдачу ссуд;

е) покупку и продажу государственных бумаг в счет доверителей и на свой счет в пределах собственных капиталов.

Таким образом, с учетом целей, функций и места Госбанка в кредитно- финансовой системе нет никаких оснований утверждать, что в 1860 г. одномоментно был создан центральный банк страны.

Ближайшей общегосударственной задачей Госбанка явилось проведение выкупной операции, связанной с отменой крепостного права. В 1898 г* Госбанк превратился в эмиссионный центр, получил право выпуска государственных кредитных билетов. Однако функции кредитора в последней инстанции для коммерческих банков и банка правительства выполняло Министерство финансов. J

Появление первых частных банков в России. Первые проекты организации негосударственных банков в качестве инструмента аккумуляции распыленных денежных средств и развития промышленности стали появляться в связи с обсуждением в обществе необходимости проведения реформ еще в начале XIX в. Например, Н. С. Мордвинов, известный государственный и общественный деятель, президент Вольного экономического общества в 1823—1840 гг., разработал в 1801 г.

Несмотря на то что первый проект частного коммерческого банка, принадлежавший российскому банкиру Пономареву, был составлен еще в декабре 1802 г., правительство свыше шести десятилетий всеми доступными средствами (запретами, бюрократической волокитой и т. п.) препятствовало его фактическому созданию.

Если до середины XIX в. рсновной формой частного предпринимательства, дававшего быстрый оборот финансовых средств и приводившего к стремительному росту богатства отдельных лиц, были винные откупы и военные заказы, то в 1860-е гг. начинается бурное промышленное и железнодорожное строительство, порождавшее крупные финансовые состояния. Это качественным образом повлияло на организацию частного банковского капитала. Развитие промышленного капитала, обособление от него ссудного капитала превращает часть прибыли в процент, создает саму категорию процента. Динамика спроса и предложения кредитных ресурсов формирует ставку процента и предопределяет ее конкретную величину.

Реально первое специализированное частное кредитное учреждение в России — Санкт-Петербургское общество взаимного кредита — было образовано только через несколько лет после отмены крепостного права, в марте 1864 г. А 1 ноября того же года организован в виде акционерного общества Первый частный коммерческий банк (начал проводить операции в 1865 г.). Первый акционерный коммерческий банк в Москве — Московский купеческий банк — основан текстильными фабрикантами в 1866 г.

Система кредитных организаций в конце XIX — начале XX в. Официальная общегосударственная статистика конца XIX — начала XX в. в кредитной системе Российской империи выделяла: 1) государственный банковский кредит; 2) неправительственный кредит; 3) мелкий кредит; 4) кооперативные сбережения населения.

• 5 правительственных кредитных учреждений (Государственный банк; два ипотечных банка: Государственный дворянский земельный банк и Крестьянский поземельный банк; две ссудные казны (кассы) — Московская и Петербургская);
• 511 кредитных неправительственных учреждений (39 акционерных коммерческих банков (на 1 января 1899 г. — 41); 10 акционерных земельных банков; 8 сословных банков; 239 городских общественных банков (37 в губернских городах, 202 в уездных городах и посадах); 4 сельских общественных банка; 10 ссудных общественных банков; 99 обществ взаимного кредита; 10 сословных и взаимных земельных обществ; 18 городских кредитных обществ\'; 10 акционерных ломбардов[157]; 57 городских ломбардов[158]; 7 городских сберегательных касс);
• 1647 учреждений мелкого кредита (на 1 января 1897 г.: 664 ссудосберегательных товарищества (организовывались в виде банкирских и торговых домов, банкирских контор, меняльных лавок; многие из них были семейными предприятиями)[159]; 408 сельских банков; 575 вспомогательных касс).

Таким образом, в конце XIX в. всего числилось 2615 негосударственных кредитных учреждений (включая филиалы), из них 723 банка. Решающая роль в объемах кредитования принадлежала банкам, государственным и акционерным. Вместе с тем следует отметить, что частные банки не смогли привлечь население — самого массового вкладчика.

В последующие 15 лет страна пережила ряд тяжелейших экономических и политических потрясений. Тем не менее, товарное производство развивалось, шла индустриализация страны, возросла товарность аграрного сектора. Правительство стало реализовывать значительные по масштабам военные программы. Все это требовало мобилизации финансовых средств, инвестиций, нуждалось в коммерческом кредитовании.

Таблица 17.1

Учреждения коммерческого кредитования в Российской империи

Кроме 146 филиалов, Госбанком были открыты 121 отделение и 15 агентств.

Источник:              Россия. 1913 год. СПб., 1991. С. 159.

К 1914 г. произошло существенное расширение сети всех видов банков и их филиалов, занимавшихся коммерческим кредитованием (табл. 17.1). Ведущую позицию в данной группе в коммерческом кредитовании играли акционерные банки. Главными центрами коммерческого кредитования к 1914 г. были: С.-Петербург (13 банков), Москва (7 банков), Варшава (5 банков), Рига (3 банка).

Уже накануне Первой мировой войны в деятельности коммерческих банков проявилась негативная тенденция к относительному сокращению масштабов кредитных операций. Если в 1899 г. они предоставили кредитов на сумму 345,5 млн руб. (59,1%), то в 1913 г. — уже на сумму 1615,1 млн руб.

Учреждения ипотечного кредитования в 1913 г. (кроме уже упоминавшихся двух государственных банков — Дворянского земельного и Крестьянского поземельного) включали 10 акционерных земельных банков, а также банки и общества, действовавшие на принципе взаимной ответственности заемщиков и на их капиталы. Всего действовало 56 ипотечных банков. Сумма выданных ими кредитов составила 3536,3 млн руб., что заметно превышало масштабы коммерческого кредитования и свидетельствовало о том, что капиталистическая система хозяйства не являлась господствующей в национальной экономике.

Крестьянские сословно-общественные учреждения мелкого кредита, согласно отчетам 4724 заведений за 1913 г., выдали ссуды на сумму 100,5 млн. руб. Средний размер ссуды составлял 41,5 руб.

Непосредственно для работы с финансовыми средствами мелких вкладчиков были предназначены сберегательные кассы, существовавшие в Российской империи с 1842 г. В 1895 г. они были переданы в ведение Государственного банка и переименованы в государственные сберегательные кассы. На 1 января 1913 г. их действовало 8553, было открыто 8,5 млн. счетов при остатке вкладов в 1595 млн руб.

Переходный характер процессов в экономике любой страны, и Российская империя здесь не была исключением, порождает очень существенную проблему: как поддерживать и регенерировать мелкое предпринимательство, как сформировать систему его кредитования. В конце XIX— начале XX в. эту функцию успешно выполняла кредитная кооперация. Однако в целом российская кооперация не пользовалась вниманием властей, она вплоть до 1917 г. не имела единого центра, общего законодательства. Кооперативы в своей деятельности руководствовались уставами, утверждавшимися министерствами. Весьма красноречив тот факт, что потребительские кооперативы находились в ведении Министерства внутренних дел. Вместе с тем кооперативное движение переживало бурный рост. Причем самую значительную роль из всех видов кооперативов играли кредитные. На 1 января 1914 г. их насчитывалось 13 028 (в 1901 г. — 785), или 41,7% от общей численности. Они объединяли 8,27 млн чел. (в 1901 г. — 269,7 тыс. чел.). В результате именно внутренние сбережения способствовали становлению и вовлечению населения в массовое товарное производство.

Приведенные статистические данные по Российской империи не учитывают сведений о банкирских домах, т. е. частных кредитных учреждениях в форме товариществ. Так, к 1913 г. в России действовало около 300 банкирских домов (не считая меняльных лавок).

По масштабам деятельности, по производимым операциям некоторые банкирские дома превосходили коммерческие банки. Например, банкирский дом «Братья Рябушинские» (основан в 1902 г., правление располагалось в Москве на Биржевой площади) с капиталом в 5 млн руб. (что превышало в 100 раз минимальный размер капитала, необходимого для учреждения коммерческого банка) в 1910 г. имел отделения в Санкт-Петербурге, Вышнем Волочке, Ржеве, Ярославле и предоставлял следующие услуги: 1) прием денег на текущие счета; 2) прием вкладов срочных и до востребования; 3) выдача срочных ссуд под векселя, ценные бумаги, товары; 4) ссуды до востребования (“on call”) под векселя, ценные бумаги, товары в пути, товары здесь, долговые расписки; 5) учет векселей; 6) оплата срочных купонов, русских и иностранных; 7) покупка и продажа ценных бумаг, русских и иностранных; 8) покупка и продажа чеков, переводов и иностранных векселей; 9) выдача аккредитивов во все страны мира; 10) выдача переводов, простых и телеграфных, на русские и иностранные города; 11) покупка и продажа иностранных банковских билетов и звонкой монеты; 12) покупка золота и серебра в слитках; 13) прием на комиссию для инкассо векселей, русских и иностранных, железнодорожных квитанций и других документов; 14) страхование выигрышных билетов и акций Московско-Киево-Воронежской железной дороги; 15) сдача в аренду «безопасных ящиков» (индивидуальных сейфов) и др. Такому набору услуг могут позавидовать и некоторые современные коммерческие банки.

Банкирские дома имели даже ряд преимуществ перед заведениями, номинированными в качестве коммерческих банков, поскольку могли участвовать в достаточно рискованных операциях типа финансовых пирамид (например, с «выигрышными билетами»). Обороты банкирского дома братьев Рябушин- ских выросли с 33,6 млн руб. в 1903 г. до 1423 млн руб. в 1911 г. И в 1912 г. он был преобразован в Московский банк братьев Рябушинских с основным капиталом в 20 млн руб.

К 1890-м гг. в Российской империи сформировалась целостная система законодательного регламентирования денежного обращения, кредита и банков. Но деятельность частных банкирских домов и контор, меняльных лавок рассматривалась в качестве частного торгового промысла, вследствие чего они не подпадали под действие принятых законов о банках. Частные банкирские дома и конторы, меняльные лавки не были обязаны публиковать отчеты о результатах ведения своих дел, поэтому систематизированные официальные статистические данные о них отсутствуют. Но полнота картины об институтах финансового рынка Российской империи без учета сведений о банкирских домах не может быть достигнута. Масштабы их деятельности были весьма значительны, о чем свидетельствует таблица 17.2. Основными активными операциями являлись бессрочные онкольные ссуды\' под залог ценных бумаг и учет векселей.

Таким образом, при более полном учете на 10000 населения страны приходилось около двух учреждений банковского типа. И это не считая банковской системы, существовавшей в Польше и Финляндии. Приведенные расчеты вполне согласуются с достаточно быстрым промышленным развитием Российской империи, осуществлявшей индустриализацию.

1 Ссуда, обеспеченная векселем. В отличие от учета векселей при онкольной ссуде собственность на вексель не переуступается.

Таблица 17.2

Состояние главнейших счетов банкирских заведений (в млн руб.)

Источник:              Ананьич              Б.              В. Банкирские дома в России 1860—1914 гг. Очерки ис

тории частного предпринимательства. Л., 1991. С. 153.