ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. СОСТАВ И ОСОБЕННОСТИ.
Функциям ден6ег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время, как роль денег в различных условиях может меняться.
Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.
Деньги выступают в качестве:- меры стоимости
- средства обращения
- средства платежа
- средства накопления
Кроме перечисленных функций, нередко признаётся выполнение деньгами функции мировых денег (международного платёжного средства), в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений.
Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средств накопления.
Т.е. деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.
Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путём установления цен.
Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров. Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров.
Активность воздействия денег на процесс товаропроизводства очевидна. Чем ниже затраты на отдельные виды продукции (при одинаковых ценах), тем в более выгодном положении находится товаропроизводитель.
Вместе с тем, когда речь идёт об изменении величины стоимости товара, то имеется в виду её выражение в ценах, которые характеризуют относительный уровень цены по сравнению с ценами других товаров.
Т.е. цены товаров отражают не только абсолютную, но и относительную величину их стоимости, а также соотношения стоимости различных товаров. Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет иметь такую величину в качестве масштаба цен.В современных условиях вместо полноценных денег используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, поэтому установление цен существенно усложняется.
В связи с рассматриваемыми вопросами большое значение имеет масштаб цен. При применении полноценных денег в законодательном порядке определяется весовое содержание золота в денежной единице. Эта величина используется в качестве масштаба цен; устанавливаемые цены увязываются с содержанием золота в денежной единице.
Деньги как средство обращения используются для уплаты приобретаемых товаров. Особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Следует иметь в виду, что в РФ её может выполнять лишь российская валюта (рубли). В Украине с 1августа 1995г. только украинская валюта (сначала украинские карбованцы, а с сентября 1996г. – гривна).
Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно, в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделки к другим. Здесь большое значение имеет скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно, скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.
В функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.
Совокупный объём оборота, в котором участвуют деньги в функции средства обращения, относительно невелик и составляет лишь часть объёма совокупного денежного оборота.
При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержания стабильности цен важно, чтобы объём платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влиянием искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров.
Именно поэтому снабжение оборота необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение.
Однако эта задача является практически невыполнимой, т.к. можно только примерно определить потребность в деньгах.
В современных условиях действительную потребность в деньгах сложно определить по различным причинам:
- трансы налично-денежного обращения и безналичных расчётов. Случается, что предприятия осуществляют расчёт наличными деньгами в сравнительно крупных размерах и предусмотреть объём таких операций сложно.
Наряду с этим расширяются денежные обороты населения с помощью пластиковых карточек. Как в России, так и в Украине поступление наличных денег в оборот задерживается, в том числе и в связи с платёжным кризисом.
Широко используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженностей по заработной плате.
Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на бумажные денежные расчёты между юридическими лицами и определённой частью в расчётах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.)
При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средств платежа, в отличие от оборотов в функции средств обращения допускается применение, помимо украинской, иностранной валюты.
Это происходит, например, при взносе гражданами наличной инвалюты во вклады в банки и последующее получение из банка вложенных средств. Сравнительно часто осуществляют расчёты в инвалюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.Преобладающая масса платежей совершается при проведении безналичных расчётов, в которых движение наличных денег замещается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах.
Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачёта взаимных требований, применение которого способствует ускорению погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. При проведении операций в части зачитываемого оборота не происходит оборот денег; в этой части деньги служат единицей счёта. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа. Необходимо подчеркнуть, что некоторые учёные признают выполнение деньгами в обороте лишь одной функции – средства обращения, вместо двух функций – средства обращения и средства платежа. Т.е. необходимо разделять операции по оплате товаров (средство обращения) и оплате долгов (средство платежа).
Широко используют деньги как средство накопления. Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в т.ч. в функциях средств обращения и платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.
В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.
Деньги в функции средства накопления состоят, кроме этого, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.
Выполнение деньгами функции средств накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам.
Необходимо выделить накопление наличных денег у населения. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Тем более, что наличные деньги служат законным платёжным средством и общеобязательны к приёму во все виды платежей.
Несколько меньшие мобильность и ликвидность присущи по различным причинам остатки средств юридических и физических лиц на счетах в банках. В отношении использования этих средств могут возникнуть некоторые ограничения (недостаток средств на счёте предприятия может повлечь за собой такие обстоятельства, что сначала подлежат оплате обязательные платежи, а затем – удовлетворение претензий).
Нельзя упускать из виду, что остатки на счетах в банках в определённой мере представляют собой не только накопление денег, но и вложение средств, приносящее доход.
В связи с этим следует отметить, что деньги, вложенные в акции, облигации и др. ценные бумаги, представляют собой уже не только накопление денег, сколько их вложения для получения дохода.
Вместе с тем деньги в функции средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) – подвержены опасности обесценения. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определённых усилий по целесообразному размещению накопленных денег.
Функция мировых денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т.е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы).
Парижским соглашением 1867г. единственной формой мировых денег было признано золото.Мировые деньги имеют троякое значение и служат:
- всеобщим платёжным средством
- всеобщим покупательным средством
- материализацией общественного богатства
В качестве международного платёжного средства деньги выступают при расчётах по международным балансам, главным образом по платёжному.
Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (покупка зерна, сахара и др.)
В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуции и предоставлении займов.
В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платёжного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте менялись в основном кредитные орудия обращения.
В 20в. в международный оборот внедряются кредитные инструменты обращения – вексель, чек и др. В 1930г. в Женеве были подписаны международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931г. – Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.
Векселя и чеки в международном обороте не выполняли роль окончательного платёжного средства как золото. Когда золото исключили из оборота, возникли сильные колебания валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путём внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.
Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот.
Второе соглашение было заключено в 1944г. в Бреттон-Вуде (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35дол. За тройскую унцию – 31,1г)
Диктат ведущих национальных валют в мировом обороте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931г. Он включал страны Британской империи (кроме Канады и Ньюфаундленда, Гонконга) и государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой этого валютного блока было поддержание входившими в него странами твёрдого курса по отношению к валюте страны-гегемона. Все расчёты предлагалось производить в этой валюте, резервы её хранились в банке Англии.
По такому же принципу действовал долларовый блок, созданный в 1933г. после отмены золотого стандарта в США (в его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки). Кроме этого существовал Золотой блок во Франции.
Во время и после Второй Мировой Войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны – стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.
В новых условиях расчёты между странами производятся с помощью свободно конвертируемых валют (USD, йена, DM, и др.) либо ЕВРО (экю). Функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию не могут выполнять.