1.3. Функции денег

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как роль денег в различных условиях может меняться.

Деньги выступают в качестве: меры стоимости, средства обращения,  средства платежа,  средства накопления.

Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег, в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывает сомнений.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цены. Цена - это денежное выражение стоимости товара. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство этих товаров, создает условия для их уравнивания.

В случае одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущество имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, возникают потери вплоть до того, что они вынуждены сократить или прекратить производство таких товаров. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Все товары, включая действительные деньги, выступают продуктами общественно-необходимого труда,  обладают стоимостью. Поэтому могут соизмеряться. В этом смысле деньги являются мерой стоимости всех остальных товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. Цена товара формируется на рынке под воздействием спроса и предложения.

Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные основания установления цены товара, исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы.

К тому же при использовании полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет иметь такую величину в качестве масштаба цен.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к единому масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое  содержание золота в денежной единице.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеется существенная разница: деньги как мера стоимости возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, вложенного в данный товар. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное, весовое количество металла.

При золотом обращении масштаб цен установления денежной единицы, приравнен к определенному количеству золота. В ХХ веке  наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества  золота в денежной единице. Так в России в 1895 году золотое содержание рубля было установлено 0,774234г., в 1950 году-0,222169г., в !961 (реформа изменила масштаб цен) 0,98741г. золота.

Ямайская валютная система в 1976-1978 гг. отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц  стран участниц международного валютного фонда (МВФ). В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е.

Кредитные деньги - деньги, порожденные развитием кредитных связей, т.е. купля-продажа с отсрочкой платежа.

Господство знаков стоимости кредитных денег изменяет функцию денег как меры стоимости. Если в докапиталистической формации  цена товара складывалась на рынке  путем приравнивания к деньгам в процессе обмена, то в условиях капиталистических отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Товарный капитал, созданный на предприятии, получил общественное признание не в сфере обмена на рынке путем приравнивания товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция денег как меры стоимости  кредитных денег находит выражение  прежде всего непосредственно в производстве до рынка.

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров.  Деньги при обращении товара должны присутствовать реально Т -  Д  - Т.

Товарное обращение включает продажу товара Т - Д, т.е. превращение товара в деньги и покупку товаров Д – Т, т.е. превращение денег в товар. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товарами. Они присутствуют постоянно и не прекращают его обслуживать. Это означает, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречивый процесс обмена. При прямом товарном обмене Т на Т купля и продажа совпадала по времени. Товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: покупку товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это означает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию.

При капиталистическом производстве деньги обслуживают промышленный, торговый и денежный капитал  как средство обращения. Деньги не просто меняются на товар, а они вкладываются в процесс производства, для того чтобы произвести товары, продав которые можно вернуть деньги с прибылью и опять пустить их в оборот  Д - Т -  Д.

В функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявленным требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает так же контролю цену предлагаемого товара.  При этом учитывается уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченного к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар.

Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться  сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены. Со своей стороны, продавец должен убедиться в наличии средств у покупателя.

Деньги как средство обращения позволили уйти от бартерной формы торговли. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты купли и продажи. Ему придется искать того, кто хочет продать картофель и купить капусту. Замена бартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта купли.

Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, деньги стимулировали развитие специализации и торговли и, таким образом, способствовали общему росту благосостояния общества.

Хотя использование денег обычно снижает издержки совершения сделок, бартер все же сохранился в современном мире. Например, в странах с высоким уровнем инфляции торговля с помощью бартера может быть более предпочтительной, чем использование наличных денег. При высоких темпах инфляции издержки, связанные с хранением денег для совершения сделок, могут превышать потери и неудобства бартера.

В качестве альтернативы денежному обмену или бартеру правительство может прибегнуть к распределению талонов – рационированию. Эти талоны дают право на приобретение в определенных количествах различных товаров, таких как хлеб, мясо или бензин. При такой системе в магазинах происходит обмен товаров скорее на талоны, а не на деньги. Но очень трудно распределить талоны на все виды продуктов, кроме того, рационирование ограничивает потребительский выбор.

Функция денег как средство накопления и сбережения.  Деньги являются всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей появляется стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа - купля прерывается во времени  Т - Д и Д - Т. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносит. В отличии от  предыдущих двух функций  деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора  денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

Сокровище – это омертвевшая стоимость. Его могут образовывать лишь такие субстанции,  которые в силу своих особых свойств (длительной сохраняемости стоимости) могут представлять стоимость как абстрактную, т.е. стоимость, создаваемую абстрактным трудом. Именно это и является тем специфическим свойством, которое выделяет из всего многообразия товаров один и противопоставляет его остальным в качестве денег, т.е.

Ликвидным называется актив, который может быть использован как средство платежа и имеет фиксированную номинальную стоимость. Деньги по определению обладают совершенной ликвидностью.

В качестве сокровища деньги выступают как представители богатства вообще. Эту функцию могут выполнять не только золотые монеты, но и сам денежный материал – золотые слитки, изделия из золота.

Возможность превращения средств обращения в сокровище и обратное превращение сокровища в деньги является необходимым условием подвижного равновесия денежной системы в целом.

Стимулом к накоплению денежных сокровищ является особый характер денег как всеобщего товара, который может быть обменен на любой товар. Но хотя качественно деньги безграничны, поскольку могут быть превращены в любой товар, количественно каждая сумма ограничена и потому дает ее владельцу возможность купить лишь определенное количество товаров. Противоречие между качественной безграничностью денег и их количественной ограниченностью делает жажду накопления сокровищ ненасытной.

Без накопления и сбережения невозможно осуществить воспроизводство. В отличии от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде "мертвого сокровища", при капитализме предпринимателю не выгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли, кроме того аккумуляция временно свободных средств - необходимое условие для кругооборота капитала. Аккумуляция денежных средств происходит в виде создания денежных резервов, которые обеспечивают сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны-диспропорции в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало накопления центральным банком золотого запаса, который  используется для пополнения внутреннего оборота, размены знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса отпало в настоящее время  в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в хранилищах центрального банка, казне государства, правительстве. Отдельные лица так же накапливают золото в форме слитков, монет, украшений, покупая их в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления - обезопасить себя от обесценивания денег.

Основная часть членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал - с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе обращения, для осуществления расширенного воспроизводства, когда необходимо накопить необходимую для капитализации денежную сумму.

Функцию средство платежаденьги выполняют во всех случаях, когда нет непосредственного обмена товаров на деньги и они выступают в форме самостоятельной меновой стоимости.

Такую функцию деньги также выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами, при погашении задолженности по заработной плате и т.д. При этом деньги выступают как в наличной так и в безналичной формах, на основе зачета взаимных требований.

Характерными признаками функции денег как средства платежа являются их одностороннее движение, и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег продавцу товара.

Такой разрыв возникает в связи с тем, что товары поступают в распоряжение покупателя раньше, чем продавец получает деньги. При авансовых платежах деньги передаются продавцу раньше получения от него товара.

Следовательно, в обоих случаях налицо разновременное движение денег и товаров, так как кругооборот Т – Д – Т прерывается, и движение денежной стоимости приобретает относительную самостоятельность по отношению к товарной стоимости.

  Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т -  О,  а через заранее установленный срок : О -  Д (где О - долговое обязательство). При таком обмене встречного движения денег и товара не происходит, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли - продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массового банкротства товаровладельцев.

Такое движение денег является платежом. Деньги выступают в функции средства платежа, который отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения. Функцию средства платежа могут выполнять только реальные деньги.

Функция средства платежа отличается от функции средства обращения тем, что деньги из посредника в цепочке товарообмена превращаются в завершающее звено последнего.

Функция мировых денег. Внешние торговые связи, международные займы, оказание услуг  внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средства платежа.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства  мировые деньги используются при предоставлении займа  или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций  победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

На мировом рынке деньги выступают в виде слитков золота 995 пробы. Парижским соглашением 1867 года единственной формой расчета было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое значение:

• служат всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам;

• всеобщим покупательным средством при прямой покупке товаров за границей и оплатой их наличными;

• материализацией общественного богатства;

В период золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота 995 пробы.

В ХХ веке интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращение в международный оборот. Поскольку мировых банкнот не было, место золота путем внеэкономического принуждения заняли ведущие национальные банкноты: английские фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки, валютные клиринги.

Впервые  международное валютное соглашение было заключено в Генуе в 1922 году. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее мировое соглашение  было оформлено в 1944 году в американском городе Бреттон-Вудсе.

Бреттон-Вудская валютная система основывалась на долларе США и золоте. Ее характеризовали следующие основные черты:

• все страны зафиксировали паритеты своих валют по отношению к доллару США. Доллар наравне с золотом выполнял роль базы для установления паритетов валют всех остальных государств. Отклонение курса от официально установленного допускался в пределах 1 %;

• центральные банки и правительственные валютные органы стран - членов имели возможность обменять принадлежащие им доллары на американское золото по официальной твердой цене - 35 долл. за унцию золота (31,1 г);

• в мировом обороте в качестве резервных и платежных средств наряду с золотом широко использовались две основные резервные валюты - доллар США и английский фунт стерлингов.

МВФ и МБРР созданы также на основе Бреттон-Вудских соглашений. В условиях действия Бреттон-Вудских соглашений стабилизация валютных курсов стран - членов не смогла быть обеспечена. То одна, то другая страна вынуждена была проводить девальвацию или ревальвацию своих валют. СССР не подписал данное соглашение. Бреттон-Вудская валютная система просуществовала до 1973 г. Ее крах был вызван резким обострением положение доллара США. В декабре 1971 г. США объявили о девальвации доллара. Золотое содержание понизилось с 0,888 г. до 0,818 г. и официальная цена золота увеличилась с 35 до 38 долларов за унцию.

Кроме международных валютных  соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во  внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так в 1931 году был создан Стерлинговый валютный блок, в 1933 году бал создан Долларовый валютный блок, в 1933 году  Золотой блок во главе с Францией. Во время Второй  мировой войны  и после ее окончания  на базе валютных блоков сформировались валютные зоны - стерлинговая, долларовая, французского франка, голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

Валютные клиринги - это система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. При этом предусматриваются клиринговые счета, порядок выравнивания платежей. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса (1929 - 1933 г.), когда остро стояла проблема международной ликвидности, т.е. способности  оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60 годов были ликвидированы в связи с отменой валютных ограничений и введением конвертируемости валют.

Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ( МВФ ) ввел новые резервные и платежные средства - Специальные права заимствования СДР ( Special Drawing Rights SDR ) СДР - это эмитируемое МВФ платежное средство, предназначенное для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. СДР безвозмездно распределялось среди стран членов Фонда, который открывал им счет в СДР в сумме 16,8 % от их квоты (квота - доля во всеобщем производстве или сбыте ). В 1971 году установилось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0.888671 г, начиная с 1971 года  (после девальвации доллара ) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса, а затем пяти ведущих валют развитых стран ( США, Германии, Японии, Франции, Англии).

В марте 1979 года была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами членами валютной системы

( ЕВС ) - экю. Создание экю обусловлено желанием противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличии от СДР новая единица обеспечена наполовину золотом и долларами США ( за счет объединения 20% официальных резервов стран -  участниц ЕВС), наполовину - их национальными валютами. Эмиссия экю осуществляется в без документарной форме в виде записей на счетах  Центральных Банков стран членов ЕВС. Стоимость экю определяется средневзвешенным курсом валют стран - членов  Фонда. Экю используют для расчета  двенадцать стран ЕВС.

В июне 1996 г. были определены основные параметры новой ЕВС, которая вступила в силу с 1 января 1999 года, одновременно с ней начал функционировать  Валютный союз. В соответствии с достигнутыми договоренностями в странах ЕВС введена единая коллективная валюта, получившая название евро. Для участия в Валютном союзе страна должна выполнить определенные условия, касающиеся дефицитности госбюджета, внешнего долга, темпов инфляции, процентных ставок.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает развитие предыдущих функций. Из сказанного вытекает три основных свойства денег:

• деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость, на них покупают любой товар;

• деньги выражают меновую стоимость товаров, через них выделяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

• деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.