Глава VIII. Банковские операции и сделки Банка России

Статья 46

1. Часть 1 комментируемой статьи определяет перечень банковских операций и сделок, которые Банк России имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения целей, предусмотренных комментируемым Законом.

Собственно перечень банковских операций и других сделок кредитной организации определен в ст. 5 Закона о банках. Так, в соответствии с ч. 1 указанной статьи (в ред. Федерального закона от 31 июля 1998 г. N 151-ФЗ) к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в п. 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Согласно ч. 3 ст. 5 Закона о банках кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

В отношении позиций определенного в ч. 1 комментируемой статьи перечня банковских операций и сделок необходимо отметить следующее:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете.

Точно такое же положение ранее содержалось в п. 1 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.

Положением Банка России от 4 августа 2003 г. N 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг"*(140) (в ред. последующих изменений) установлен порядок предоставления Банком России кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, кредитным организациям (банкам, РНКО, НДКО) - резидентам РФ.

Положением Банка России от 12 ноября 2007 г. N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" (название в ред. Указания Банка России от 16 декабря 2008 г. N 2151-У)*(141) установлен порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами, предусмотренными данным Положением.

Согласно названному Положению кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям - резидентам РФ на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности. В соответствии с Положением Банк России предоставляет банкам следующие виды кредитов: внутридневные кредиты - при осуществлении платежа с банковских счетов (корреспондентских счетов, корреспондентских субсчетов) банков сверх остатка денежных средств на них; кредиты овернайт - в сумме не погашенных банками на конец операционного дня внутридневных кредитов; иные кредиты.

Общие условия проведения кредитных операций, осуществляемых в соответствии с Положением Банка России от 12 ноября 2007 г. N 312-П, определяются генеральными кредитными договорами на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами, заключаемыми между Банком России и банками на условиях, приведенных в приложении 1 к данному Положению. Условия каждой кредитной операции (кроме предоставления внутридневного кредита), включая ее обеспечительную (залоговую) составляющую, осуществляемой в соответствии с Положением, фиксируются в извещении о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом активов (приложение 2 к Положению), направляемом Банком России банкам-заемщикам.

В целях осуществления Банком России операций предоставления кредитов, обеспеченных активами или поручительствами, в соответствии с указанным Положением издан приказ Банка России от 14 февраля 2008 г. N ОД-101 "Опредоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" (название в ред. приказа Банка России от 27 января 2009 г. N ОД-93)*(142).

О требованиях к обеспечению кредитов Банка России см. ст. 47 комментируемого Закона и комментарий к ней;

1.1) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.

Данный пункт введен Федеральным законом от 13 октября 2008 г. N 171-ФЗ в качестве меры по стабилизации финансовой системы РФ.

Как предусмотрено в п. 1.1 ч. 1 комментируемой статьи, перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;

Соответствующим актом является Положение Банка России от 16 октября 2008 г. N 323-П "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения"*(143), которое согласно его п. 1 (в ред. Указания от 23 марта 2009 г. N 2202-У*(144)) устанавливает порядок и условия предоставления Банком России кредитов в валюте РФ без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, а также перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, и требования к кредитным организациям, которым предоставляются указанные кредиты.

В пункте 2 названного Положения установлено, что в целях проведения операций по предоставлению кредитов Банк России заключает с кредитной организацией генеральное соглашение о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения; условия генерального соглашения (в том числе изменения и дополнения к ним) доводятся Банком России до сведения кредитных организаций. Соответствующие сведения доведены письмом Банка России от 24 апреля 2009 г. N 57-Т "О заключении Генерального соглашения о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения"*(145).

В пункте 3 названного Положения (в ред. Указания Банка России от 12 ноября 2008 г. N 2128-У*(146)) нарду с прочим предусмотрено, что: для оценки кредитоспособности кредитных организаций Банк России применяет рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами Fitch Ratings, Standard amp; Poor\'s и Moody\'s Investors Service (международные рейтинговые агентства), а также иными рейтинговыми агентствами, определенными решением Совета директоров Банка России (национальные рейтинговые агентства); информация об определенных решением Совета директоров Банка России национальных рейтинговых агентствах, а также информация об установленных Банком России минимальных уровнях рейтингов кредитоспособности, присвоенных национальными рейтинговыми агентствами, размещается на сайте Банка России в сети Интернет и опубликовывается в "Вестнике Банка России".

2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России.

В таком виде рассматриваемый пункт изложен в редакции Федерального закона от 27 октября 2008 г. N 176-ФЗ, которым внесены изменения в комментируемый Закон и Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" в части наделения Банка России правом выступать участником торгов на торгах фондовых бирж и (или) иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг. В первоначальной редакции п. 2 ч. 1 комментируемой статьи, как и в п. 3 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России предусматривалось, что Банк России имеет право покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке.

Об осуществлении Банком России операций на открытом рынке см. ст. 39 Закона и комментарий к ней;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты.

Данное положение отличается от того, которое предусматривалось ранее. Так, в п. 4 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России указывалось, что Банк России имеет право покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года. Уместно упомянуть, что в комментируемой статье не воспроизведено положение п. 2 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России, предусматривавшее право Банка России покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

Об осуществлении Банком России эмиссии облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций, см.

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями.

Точно такое же положение ранее содержалось в п. 5 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.

В отношении рассматриваемого пункта необходимо иметь в виду, что согласно ст. 54 комментируемого Закона Банк России является органом валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эти функции в соответствии с Законом о валютном регулировании и иными федеральными законами (см. указанную статью и комментарий к ней);

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей.

В пункте 6 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России содержалось точно такое же положение.

Следует отметить, что рассматриваемый пункт не вполне согласуется с Законом о валютном регулировании, со вступлением в силу которого драгоценные металлы (как и драгоценные камни) из состава валютных ценностей исключены. Как определено в п. 5 ч. 1 ст. 1 названного Закона, валютные ценности - это иностранная валюта и внешние ценные бумаги. Согласно п. 3 и 4 ч. 1 указанной статьи: внутренние ценные бумаги - это: а) эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в валюте РФ и выпуск которых зарегистрирован в РФ; б) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение валюты РФ, выпущенные на территории РФ; внешние ценные бумаги - это ценные бумаги, в том числе в бездокументарной форме, не относящиеся в соответствии с данным Законом к внутренним ценным бумагам. О понятии иностранной валюты см. комментарий к ст. 27 Закона.

Порядок заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России устанавливает Указание Банка России от 18 ноября 1999 г. N 682-У "О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России"*(148).

Порядок выдачи кредитным организациям - резидентам памятных и инвестиционных монет, являющихся законным средством наличного платежа на территории РФ, устанавливает упоминавшееся выше (см. комментарий к ст. 30 Закона) Указание Банка России от 19 сентября 2005 г. N 1614-У "О порядке выдачи Банком России кредитным организациям - резидентам памятных и инвестиционных монет";

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы.

Точно такое же положение ранее содержалось в п. 7 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.

В отношении рассматриваемого пункта необходимо иметь в виду, что согласно ч. 1 и 2 ст. 80 комментируемого Закона Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в России; Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов (см. комментарий к указанной статье).

Как говорилось выше (см. комментарий к ст. 34 Закона), Указание Банка России от 27 августа 2008 г. N 2060-У "О кассовом обслуживании в учреждениях Банка России кредитных организаций и иных юридических лиц" устанавливает порядок кассового обслуживания в головных расчетно-кассовых центрах, расчетно-кассовых центрах, кассовых центрах, отделениях, операционных управлениях территориальных учреждений Банка России, Первом операционном управлении Банка России, кредитных организаций, филиалов кредитных организаций, имеющих корреспондентские субсчета в учреждениях Банка России, филиалов кредитных организаций, не имеющих корреспондентских субсчетов в учреждениях Банка России, дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных офисов кредитных организаций, иных юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.

Положение Банка России от 5 ноября 2002 г. N 203-П "О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации"*(149) определяет порядок проведения Банком России операций по привлечению денежных средств кредитных организаций, а именно банков, расчетных небанковских кредитных организаций, небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции, которые являются резидентами РФ, в валюте РФ в депозиты, открываемые в Банке России;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии.

В отличие от данного пункта в п. 8 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России говорилось о выдаче гарантий, а не банковских гарантий.

Поручительство и банковская гарантия названы в п. 1 ст. 329 части первой ГК РФ наряду с неустойкой, залогом, удержанием имущества должника и задатком в качестве способов обеспечения исполнения обязательств. Как предусмотрено в ст. 361 данного Кодекса, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Понятие банковской гарантии определено в ст. 368 ГК РФ: в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками.

Точно такое же положение ранее содержалось в п. 9 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.

К указанным финансовым инструментам наряду с иными видами упоминаемых в комментируемой статье ценных бумаг относятся производные финансовые инструменты, включающие финансовые инструменты, базисным активом которых являются другие конкретные инструменты, показатели или товары и с помощью которых на финансовых рынках может осуществляться торговля конкретными финансовыми рисками, независимо от базисного актива. Примерами производных финансовых инструментов являются опционы, фьючерсы, свопы, варранты;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств.

В пункте 10 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России устанавливалось в точности такое же правило.

В отношении договора банковского счета в ст. 845 гл. 45 "Банковский счет" части второй ГК РФ предусмотрено следующее: по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1); банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2); банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3); правила названной главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией) (п. 4);

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте.

Точно такое же положение ранее содержалось в п. 11 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.

Расчеты чеками регламентированы положениями § 5 гл. 46 "Расчеты" части второй ГК РФ. Общие положения о расчетах чеками предусмотрены в ст. 877 данного Кодекса: чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1); в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков (п. 2); отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается (п. 3); выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан (п. 4); порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются данным Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами (п. 5).

Как предусмотрено ст. 815 "Вексель" §1 "Заем" гл. 42 "Заем и кредит" части второй ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе; с момента выдачи векселя правила названного параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

В пункте 12 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России соответствующее положение формулировалось иначе - осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Как определено в п. 1 ст. 5 части первой ГК РФ, обычаем делового оборота признается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской деятельности правило поведения, не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. В пункте 2 указанной статьи установлено, что обычаи делового оборота, противоречащие обязательным для участников соответствующего отношения положениям законодательства или договору, не применяются.

2. Часть 2 комментируемой статьи указывает на право Банка России осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, указывая при этом, что федеральными законами могут быть предусмотрены исключения. Ранее в ч. 2 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России содержалось подобное правило, но указывалось в общем на операции, а не на банковские операции и сделки. В качестве примеров исключений, о которых говорится в ч. 2 комментируемой статьи, необходимо отметить следующее. Непосредственно в комментируемом Законе, в ч. 2 его ст. 23 установлено, что Банк России осуществляет без взимания комиссионного вознаграждения операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами (см. комментарий к указанной статье). В развитие данной нормы в п. 3 ст. 119 БК РФ (в ред. Федерального закона от 26 апреля 2007 г. N 63-ФЗ) предусмотрено, что Банк России осуществляет безвозмездно функции генерального агента Правительства РФ по обслуживанию долговых обязательств РФ, а также их размещению, выкупу, обмену и погашению. Кроме того, ежегодно федеральными законами о федеральном бюджете устанавливаются особенности обслуживания Банком России отдельных счетов участников бюджетного процесса (см. комментарий к ст. 23 Закона).

Уместно отметить, что Положение Банка России от 7 октября 2002 г. N 198-П "О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России"*(150) устанавливает порядок расчета и взимания платы за расчетные услуги, предоставляемые учреждениями Банка России (головными расчетно-кассовыми центрами, расчетнокассовыми центрами, операционными управлениями, отделениями, полевыми учреждениями) клиентам Банка России (кредитным организациям (банкам, небанковским кредитным организациям, их филиалам) и другим клиентам Банка России, не являющимся кредитными организациями), и распространяется на отношения между учреждениями Банка России и их клиентами, связанные с оплатой расчетных услуг Банка России.

Статья 47

1. В части 1 комментируемой статьи определен перечень активов, которые могут выступать обеспечением кредитов Банка России: золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках (о понятии драгоценных металлов см. комментарий к ст. 28 Закона); иностранная валюта; векселя, номинированные в российской или иностранной валюте; государственные ценные бумаги.

Ранее почти такой же перечень устанавливался в ч. 1 ст. 46 Закона 1990 г. о Банке России. Изменения выразились только в двух моментах:

ранее говорилось о золоте и других драгоценных металлах в различной форме, а не только в стандартных и мерных слитках;

ранее указывалось только на те векселя в российской и иностранной валюте, которые имеют срок погашения до шести месяцев.

2. В части 2 комментируемой статьи вслед за ч. 2 ст. 46 Закона 1990 г. о Банке России предусмотрено, что списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются Советом директоров. На основании данной нормы и в соответствии с решением Совета директоров (протокол заседания от 11 ноября 2008 г. N 32) в п. 1 Указания Банка России от 27 ноября 2008 г. N 2134-У "О перечне ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России"*(151) установлено, что в Ломбардный список Банка России включаются следующие ценные бумаги:

государственные краткосрочные бескупонные облигации, выпускаемые в соответствии с постановлением Правительства РФ от 16 октября 2000 г. N 790 "Об утверждении Генеральных условий эмиссии и обращения государственных краткосрочных бескупонных облигаций", и облигации федерального займа, выпускаемые в соответствии с постановлением Правительства РФ от 15 мая 1995 г. N 458 "О Генеральных условиях эмиссии и обращения облигаций федеральных займов" (подп. 1.1);

облигации внешних облигационных займов РФ, выпускаемые в соответствии с постановлением Правительства РФ от 23 января 1997 г. N 71 "О привлечении финансовых ресурсов с международных рынков капитала в 1997 году", постановлением Правительства РФ от 14 марта 1998 г. N 302 "О привлечении финансовых ресурсов международных рынков капитала в 1998 году" (подп. 1.2);

облигации Банка России (подп. 1.3);

облигации ипотечных агентств (подп. 1.4);

облигации субъектов РФ и муниципальных образований, выпускаемые в соответствии с Федеральным законом "Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг" (подп. 1.5);

облигации юридических лиц - резидентов РФ, в том числе биржевые облигации (подп. 1.6);

акции юридических лиц - резидентов РФ, не являющихся кредитными организациями (подп. 1.7);

облигации с ипотечным покрытием, выпускаемые в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах" (подп. 1.8);

облигации международных финансовых организаций, выпущенные в соответствии с законодательством РФ (подп. 1.9); долговые эмиссионные ценные бумаги, выпущенные юридическими лицами - нерезидентами РФ за пределами РФ (подп. 1.10).

Как установлено в п. 2 названного Указания Банка России от 27 ноября 2008 г. N 2134-У (в ред. Указания Банка России от 9 февраля 2009 г. N 2180-У*(152)), решение о включении в Ломбардный список Банка России (исключении из Ломбардного списка Банка России) конкретных выпусков ценных бумаг, перечисленных в подп. 1.4-1.10 п. 1 данного Указания, принимается Советом директоров с учетом следующего:

эмитенту (выпуску) ценных бумаг, указанных в подп. 1.4-1.7, 1.9, 1.10 п. 1 данного Указания, присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте по международной шкале (рейтинг по международной шкале) как минимум одним из рейтинговых агентств на уровне не ниже "B-" по классификации рейтинговых агентств "Standard amp; Poor\'s" или "Fitch Ratings" либо "B3" по классификации рейтингового агентства "Moody\'s Investors Service", или исполнение обязательств эмитента по указанным ценным бумагам обеспечено государственными гарантиями РФ, или ценные бумаги, указанные в подп. 1.6, 1.7 п. 1 данного Указания, выпущены эмитентом, входящим в Перечень системообразующих организаций, утвержденный Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики, образованной постановлением Правительства РФ от 15 декабря 2008 г. N 957, и включены в котировальный список по крайней мере одной фондовой биржи, действующей на территории РФ;

эмитенту (выпуску) ценных бумаг, указанных в подп. 1.8 п. 1 данного Указания, присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте по международной шкале (рейтинг по международной шкале) как минимум одним из рейтинговых агентств на уровне не ниже "BB" по классификации рейтинговых агентств "Standard amp; Poor\'s" или "Fitch Ratings" либо "Ba2" по классификации рейтингового агентства "Moody\'s Investors Service" или исполнение обязательств эмитента по указанным ценным бумагам обеспечено государственными гарантиями РФ либо солидарным поручительством открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию";

ценные бумаги, указанные в подп. 1.4-1.9 п. 1 данного Указания, допущены к обращению на ЗАО ММВБ или ЗАО "Фондовая биржа ММВБ";

ценные бумаги, указанные в подп. 1.10 п. 1 данного Указания, включены в котировальный лист по крайней мере одной биржи, действующей на территории страны из числа стран, отнесенных нормативными актами Банка России к группе развитых стран;

расчеты по ценным бумагам, сделкам с долговыми эмиссионными ценными бумагами, указанными в подп. 1.10 п. 1 данного Указания, осуществляются на условиях исполнения обязательств "поставка против платежа" с использованием счетов депо Банка России, открытых в депозитарии, осуществляющем деятельность на территории РФ, при этом данный депозитарий осуществляет также учет прав на указанные ценные бумаги;

других существенных обстоятельств (объема выпуска, его ликвидности и т.п.).

3. Согласно ч. 3 комментируемой статьи в случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие, нежели указанные в ч. 1 данной статьи, ценности, а также поручительства и банковские гарантии. Ранее в ч. 3 ст. 46 Закона 1990 г. о Банке России содержалось такое же правило, но вместо банковских гарантий указывались гарантии. Как говорилось выше (см. комментарий к ст. 46 Закона), Положение Банка России от 12 ноября 2007 г. N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" (здесь и далее в ред. Указания Банка России от 16 декабря 2008 г. N 2151-У) устанавливает порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами, предусмотренными данным Положением или поручительствами. В гл. 3 названного Положения в отношении обеспечения по кредитам Банка России предусмотрено в том числе следующее.

Активами, предоставляемыми банками в обеспечение кредитов Банка России, являются векселя и (или) права требования по кредитным договорам, соответствующие критериям, установленным данным Положением, а также выпуски облигаций, перечень которых установлен Советом директоров Банка России. Кредиты Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт, также могут быть обеспечены поручительствами банков.

Если обеспечением кредита Банка России являются активы, кредит Банка России является обеспеченным при выполнении следующих условий:

активы, являющиеся обеспечением по кредиту Банка России, соответствуют критериям, установленным п. 3.4, 3.5, 3.7 данного Положения (в зависимости от вида активов);

банк соблюдает порядок предоставления информации в Банк России, предусмотренный приложением 5 к данному Положению, а также порядок предоставления иных документов, предусмотренный генеральным кредитным договором;

стоимость активов, предоставленных банком в обеспечение по кредиту Банка России, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты, установленные Банком России, в течение всего предполагаемого (оставшегося) срока пользования банком кредитом Банка России больше либо равна сумме подлежащего предоставлению (оставшегося к погашению) кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый (оставшийся) срок пользования кредитом Банка России (для внутридневных кредитов - сумма процентов рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и возможного периода пользования кредитом овернайт).

Если обеспечением кредита Банка России являются поручительство (поручительства) банка (банков), кредит Банка России является обеспеченным при условии, что обязательства банка по кредиту Банка России в полном объеме обеспечены поручительством одного или поручительствами нескольких банков, каждый из которых соответствует следующим требованиям:

банк-поручитель соответствует критериям, установленным подп. 2.1.1-2.1.3 п. 2.1 данного Положения:

банк-поручитель на основании договоров банковского счета предоставил Банку России право на списание денежных средств в сумме обязательств по заключенным с Банком России договорам поручительства с его корреспондентского счета (корреспондентских субсчетов), открытого (открытых) в Банке России, на основании инкассовых поручений без распоряжения банка - владельца счета;

банк-поручитель обладает рейтингом, присвоенным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России (информация об установленных Банком России минимальных уровнях рейтингов банков-поручителей публикуется в "Вестнике Банка России");

банк-поручитель заключил с Банком России соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами, предусмотренное приложением 3.1 к данному Положению.

Статья 48

1-2. В части 1 комментируемой статьи предусмотрено право Банка России на осуществление банковских операций по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. В соответствии с ч. 2 данной статьи Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Точно такие же права Банка России ранее предусматривались в ст. 47 Закона 1990 г. о Банке России. В условиях действия названного Закона телеграммой Банка России от 10 сентября 1998 г. N 215-Т "Об обеспечении бесперебойного проведения расчетов территориальными учреждениями Банка России"*(153) подразделениям расчетной сети Банка России предписывалось:

в целях поддержания бесперебойного проведения расчетов территориальным учреждениям Банка России обеспечить беспрепятственный прием на расчетно-кассовое обслуживание клиентов, которые имеют право в соответствии с законодательством открыть счет в Банке России независимо от наличия в регионе кредитных организаций;

в случае отсутствия в месте нахождения подразделения расчетной сети Банка России кредитных организаций либо отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций обеспечить в соответствии со ст. 47 Закона 1990 г. о Банке России беспрепятственный прием на расчетно-кассовое обслуживание всех клиентов, не являющихся кредитными организациями.

Воспроизводя и несколько детализируя рассматриваемые нормы, Типовое положение о расчетно-кассовом центре Банка России (о названном документе см. комментарий к ст. 84 Закона) указывает, что к основным функциям РКЦ относятся: расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами; обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Статья 49

В комментируемой статье вслед за ст. 48 Закона 1990 г. о Банке России установлен перечень запретов для Банка России. Так, в соответствии с данной статьей Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами. Исключение составляют случаи, предусмотренные ст. 48 комментируемого Закона, т.е. осуществление банковских операций по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Кроме того, согласно указанной статье Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации (см. комментарий к указанной статье);

2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций. Исключение составляют случаи, предусмотренные ст. 8, 9 и 39 комментируемого Закона, т.е. участие Банка России в капитале Сбербанка, в капиталах международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств, а также осуществление Банком России операций на открытом рынке (см. указанные статьи и комментарии к ней);

3) осуществлять операции с недвижимостью. Исключение составляют случаи, связанные с обеспечением деятельности Банка России и его организаций. В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 18 комментируемого Закона принятие решений о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций является функцией Совета директоров. Там же предусмотрено, что Совет директоров дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки;

4) заниматься торговой и производственной деятельностью. Исключение составляют случаи, предусмотренные комментируемым Законом, но к конкретным нормам данного Закона отсылка не указана. Рассматриваемый запрет аналогичен тому, как в ч. 6 ст. 5 Закона о банках установлено, что кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью;

5) пролонгировать предоставленные кредиты. При этом предусмотрено, что исключение может быть сделано по решению Совета директоров. В соответствии с п. 1 и 11 ч. 1 ст. 46 комментируемого Закона срок, на который Банк России имеет право предоставлять кредиты на соответствующих условиях, не может превышать одного года.

Статья 50

1. В соответствии с ч. 1 комментируемой статьи Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. Точно такое же положение ранее содержалось в ч. 1 ст. 49 Закона 1990 г. о Банке России. Как предусмотрено в ч. 1 ст. 21 Закона о банках, решения и действия (бездействие) Банка России или его должностных лиц могут быть обжалованы кредитной организацией в суд или арбитражный суд в порядке, установленном федеральными законами. Статья 12 части первой ГК РФ предусматривает такой способ защиты гражданских прав, как признание недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления. В соответствии со ст. 13 данного Кодекса ненормативный акт государственного органа или органа местного самоуправления, а в случаях, предусмотренных законом, также нормативный акт, не соответствующие закону или иным правовым актам и нарушающие гражданские права и охраняемые законом интересы гражданина или юридического лица, могут быть признаны судом недействительными. Там же установлено, что в случае признания судом акта недействительным нарушенное право подлежит восстановлению либо защите иными способами, предусмотренными статьей 12 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 11 части первой ГК РФ, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд. Как подведомственность судам общей юрисдикции и арбитражным судам дел об оспаривании актов Банка России, так и порядок рассмотрения таких дел зависит от того, оспаривается нормативно-правовой акт или индивидуально-правовой (ненормативный) акт (здесь и далее представляется целесообразным использовать термин не "обжалование", а "оспаривание", поскольку к использованию именно такого термина перешел федеральный законодатель). Существенные признаки, характеризующие нормативный правовой акт, определены в п. 9 постановления Пленума ВС России от 29 ноября 2007 г. N 48 "О практике рассмотрения судами дел об оспаривании нормативных правовых актов полностью или в части"*(154): издание его в установленном порядке управомоченным органом государственной власти, органом местного самоуправления или должностным лицом, наличие в нем правовых норм (правил поведения), обязательных для неопределенного круга лиц, рассчитанных на неоднократное применение, направленных на урегулирование общественных отношений либо на изменение или прекращение существующих правоотношений. В пункте 10 данного постановления разъяснено, что при решении вопроса о принятии заявления об оспаривании нормативного правового акта или его части, независимо от его наименования (за исключением акта, принятого в форме закона) суду необходимо проверить, содержит ли он правовые нормы, определяющие правила поведения субъектов регулируемых отношений; в отдельных случаях о нормативном характере оспариваемого акта могут свидетельствовать различного рода приложения, утвержденные данным актом, в частности типовые, примерные положения.