6. Операции банка России.
ЦБ имеет право: 1. предоставлять кредиты в соответствии законом 2. покупать и продавать гос-ые ц.б на открытом рынке 3. покупать и продавать облигации эмитируемые банком России депозитные сертификаты.
Покупать и продавать иностранную валюту и документы в иностранной валюте 5.покупать,хранить,продавать драг. металлы и валютные ценности 6. проводить расчетные,кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление активы 7. выдавать поручительства и банковские гарантии. 8. осуществлять операции с финансовыми инструментами для управления финансовыми рисками. 9. открывать счета в российских и иностранных КО. 10 выставлять чеки и векселя в любой валюте и т.д.7. Денежно-кредитная политика БР. (ДКП БР)
основными инструментами и методами ДКП БР являются: 1. процентные ставки по операциям БР 2.нормативы обязательных резервов, депонируемых в БР (резервные требования) 3.операции на открытом рынке 4. рефинансирование КО. 5. валютные интервенции 6. установление ориентиров роста денежной массы 7. прямые, количественные ограничения 8. эмиссия облигаций от своего имени (БОБР)
8. Принципы деятельности КБ.
Банк — это кредитная организация которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: -привлечение во вклады денежных средств гос-ых и физ.лиц; -размещение привлекаемых средств от своего имени и за свой счет на условии платности, возвратности, срочности; -открытие и ведение банковских счетов юр. и физ.лиц. Основными принципами проведения банковских операций явл-ся: 1.достижение максимальной прибыли 2. минимальное использование собственных средств банка 3.быстрая оборачиваемость средств особенно привлеченных. 4.риск своими капиталами, а не капиталами клиента. 5.прежде всего доход клиента, затем доход банка. 6.сочетание универсальности и специализации в деятельности банка и т.д.
9.Законодательная основа деятельности КБ.
В соответствии с ФЗ «о банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: 1. привлечение ден.средств физ. и юр. лиц во вклады (до востребования, срочные) 2.размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет 3. открытие и ведение банковских счетов юр. и физ.лиц. 4.осуществление расчетов по поручению юр. и физ.лиц по их банковским счетам. 5.инкассация денежных средств, векселей, платежных расчетных док-ов и кассовое обслуживание юр. и физ. лиц. 6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме. 7.привлечение во вклады и размещение драг.металлов. 8.выдача банковских гарантий. 9. осуществление переводов ден.средств по поручению физ.лиц без открытия банковских счетов (за исключением переводов)
К банковским сделкам относятся: 1. выдача поручительств за третьих лиц предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме 2.приобретение права требования от третьих лиц, исполнение обязательств в денежной форме (цессия, факторинг) 3. доверительное управление денежными ср-ми иным имуществом по договору с юридическими и физическими лицами (траст) 4. осуществление операций с драг. металлами камнями (для клиента — операция ,для себя сделка.) 5. предоставление в аренду физ. и юр. лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения док-тов и ценностей. 6. лизинговые операции. 7. оказание консалтинговых услуг и других сделок в соответствии с законодательством
10 ресурсная база КБ
ресурсы банка формируются при проведении пассивных операций. Пассивными называются операции в ходе которых банк привлекает ср-ва для их дальнейшего размещения. Выделяют 4 формы пассивных операций 1. первичная эмиссия ц.б банка (акций) для формирования акционерного капитала
2 отчисление от прибыли банка на формирование и увеличении его фондов. 1я и 2я формы пассивных операций создают собственные ср-ва банка (капитал). Они поддерживают устойчивость банка являясь регуляторам рисков.
Собственный капитал выполняет защитную, регулирующую и оперативную фун-ии. Собственные ср-ва банка состоят из всех его фондов и не распределенной прибыли. 3. привлеченные ср-ва. Формируются при проведении депозитных операций, т.е путем привлечения ср-в юр и физ лиц на банковские счета 4. заемные ср-ва — это кредиты получаемые у др. банков,ЦБ,покупаемые на рынке меж банковского кредита. Т.о ресурсная база банков состоит из собст-венных, привлеченных и заемных ср-в11.Порядок формирования уставного фонда КБ.
Уставный капитал КО составляется из номинальной стоимости ее акций (долей, паев) приобретенных учредителями. Учредителями КО могут быть юр и физ лица, участие которых не запрещено законом. Минимальный размер уставного капитала для КО устанавливает ЦБ. Учредители КО не имеют право выходить из состава участников в течении 3х лет со дня гос. регистрации КО. Вклад в уставной капитал КО может быть в виде: 1. денежных средств — валюте РФ. 2. ден.средств в иностр. валюте. 3. принадлежащего учредителю КО здания(помещения) в котором располагается КО. 4. иного имущества перечень которого устанавлевает ЦБ. Вклад в уставной капитал КО не может быть в виде имущества, если право распоряжаться им ограничено законом. Не могут быть использованы для вклада в уст. капитал КО привлеченные или заемные ср-ва. Если юр или физ лицо приобретают более 20 % акций (долей) КО необходимо получить согласие ЦБРФ