<<
>>

Банковские операции и сделки кредитных организаций

              Второй (нижний) уровень банковской системы образуют кредитные организации. В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности  от 3 февраля 1996 года к последним относятся «юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании разрешения (лицензии)  Центрального банка РФ имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом».

К таким банковским операциям относятся:

?              привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады

?              размещение вышеуказанных средств от своего имени и за свой счет

?              открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц

?              инкассация   денежных   средств,   векселей,   платежных   и   расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц

?              купля-продажа иностранной валюты выдача банковских гарантий

Помимо вышеназванных операций кредитные организации вправе осуществлять следующие сделки:

?              доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ. и юр. лицами

?              предоставление в аренду физ. и юр. лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей

?              лизинговые операции

?              оказание консультационных и информационных услуг и др.

              Кредитной организации запрещается заниматься любой производственной,

торговой и страховой деятельностью.

Банки и НКО

Существует два типа кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: пункт 1, 2, 3.

Небанковские кредитные организации (НКО) - имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом в соответствии с предоставленной им лицензией.

В настоящее время выделяют два типа НКО : расчетные НКО и НКО инкассации.

Расчетные НКО в праве осуществлять следующие банковские операции и сделки: пункт 4, 5.

НКО инкассации: только пункт 4.

В состав банковской системы РФ также включаются филиалы и представительства иностранных банков.

Особое место в банковской системе РФ занимают банки с государственным участием. Часть их уставного капитала составляет капитал государства, субъекта РФ,

муниципального образования. К ним относятся такие банки как Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк, Российский банк развития, Росэксимбанк, Россельхозбанк. Специального законодательства, регулирующего создание и деятельность таких банков не существует. Их деятельность определяется отдельными для каждого банка федеральными законами.

Схема управления коммерческим банком Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ коммерческим банкам

              Коммерческий банк может быть образован в любых предусмотренных законодательством организационно - правовых формах, но обычно это АО или ООО.

Во всех случаях схема управления одна и та же:

Высшим органом управления является ежегодно созываемое общее собрание акционеров или участников.

Общее руководство деятельностью производит Совет директоров (Наблюдательный совет), который выполняет указания собрания акционеров и несет ответственность за результаты работы банка. Работу Совета директоров возглавляет председатель Совета.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется либо единоличным исполнительным органом (директором), либо единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом вместе (правлением банка, дирекцией).

              В соответствии с законом банковские операции могут производиться только

на основании лицензии, выданной ЦБ РФ.

Вновь созданному банку могут выдаваться следующие виды лицензий:

?              на осуществление банковских операций со средствами в рублях

?              на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте

?              на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, могут быть выданы следующие виды лицензий:

?              На привлечение во вклады денежных средств физ.

и юр. лиц

?              На привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц в рублях и иностранной валюте

?              Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные ЦБ РФ требования к размеру капитала (5 млн. евро). Банк, имеющий такую лицензию, имеет право создавать филиалы за границей и (или) приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций- нерезидентов (см. Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»).

Кредитная организация гарантирует тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов.

Кредитная организация не несет ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности клиентов.

  Принципы деятельности коммерческих банков:

?              работа в пределах имеющихся ресурсов (это означает, что предоставление кредита, выполнение расчетно-кассовых операций ограничены имеющимися у банка ресурсами)

?              коммерческий банк несет полную ответственность (экономическую) за результаты своей деятельности ( весь риск от банковских операций целиком ложиться на банк, который имеет полную свободу действий в привлечении ресурсов и размещении мобилизованных средств)

?              «рыночные отношения» с клиентами (выбирая обслуживание клиентов, банк руководствуется критериями прибыльности и риска)

?              регулирование его деятельности ЦБ РФ возможно только косвенными экономическими (а не прямыми административными) методами. Постоянный надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны ЦБ РФ осуществляется через систему экономических нормативов и других норм.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Финансы и кредит. Лекции. 2012. 2012

Еще по теме Банковские операции и сделки кредитных организаций:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -