Структура управления ЦБ РФ
Банковское деятельность в силу своей особой важности детально регулируется любым государством. Россия в этом вопросе не является исключением. Основными документами, регламентирующими банковскую деятельность на территории России, являются Федеральный Закон «О Центральном банке РФ», принятый Государственной Думой 12.04.95 и Закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996г.
Банковская система России имеет два уровня. Первый (верхний) уровень банковской системы - Банк России (ЦБ РФ) и второй (нижний) уровень - кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
Первый уровень системы - ЦБ РФ подчинен Государственной Думе. Это выражается в том, что Дума назначает на должность председателя банка и членов Совета директоров сроком на четыре года. Кандидатуру на должность Председателя банка представляет Президент РФ не позднее чем за три месяца до истечения полномочий Председателя банка. Банк России ежегодно (не позднее 15 мая) представляет Думе годовой отчет, утвержденный Советом директоров.
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные заведения и др.
При Банке России создан Национальный банковский свет численностью 15 человек, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ (по 2 человека), Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Этот Совет рассматривает концепцию совершенствования банковской системы РФ, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной и валютной политики, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела, участвует в разработке принципов организации системы расчетов в РФ.
Задачи ЦБ РФ
Основными задачами ЦБ РФ являются:
? защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам
? развитие и укрепление банковской системы РФ
? обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов
Функции ЦБ РФ
Для достижения целей своей деятельности Банк России выполняет следующие функции:
• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля
? монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение
? является кредитором для кредитных организаций, организует систему рефинансирования
• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ
? устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы
? осуществляет регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных и аудиторских организаций
? осуществляет валютное регулирование, определяет порядок расчета с иностранными государствами
Банк России не имеет права осуществлять какие-либо банковские операции с физ. или юр. лицами, не имеющими лицензии на проведение таких операций, не может приобретать акции организаций на осуществление операций с недвижимостью, заниматься торговой и производственной деятельностью.
Денежно-кредитная политика, проводимая ЦБ РФ: цели и организация
Денежно-кредитная политика, проводимая Банком России, является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой - повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. В связи с этим основными ориентирами макроэкономической политики правительства выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции.
В соответствии с принятыми на текущий год целями макроэкономической политики формулируются конечные цели денежно кредитной политики Банка России. В 2001 году такой целью стало снижение инфляции до 12 - 14%.
Конечные цели денежно-кредитной политики определяют ее промежуточные цели в виде установления определенных ориентиров роста денежной массы, рассчитанных с учетом необходимого соотношения между динамикой ВВП и денежным предложением. В 2000 году в качестве такой цели предусматривался прирост денежной массы в размере 21 - 25%.
Операционная цель денежной политики выражается в установлении конкретного параметра, управление которым должно осуществляться в оперативном режиме. В 2000 году таким параметром была выбрана денежная база.
Разработку денежной политики осуществляет ЦБ РФ. Этот процесс организован следующим образом: разработанный Банком России проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год передается на рассмотрение Национальному банковскому совету, который дает по нему заключение; далее уточненный Советом проект представляется Президенту и Правительству РФ; не позднее 1 октября проект представляется в Государственную Думу и не позднее 1 декабря представляется окончательный вариант проекта. Он содержит анализ состояния и прогноз развития экономики России, основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежной политики.
Инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ
Реализация утвержденной денежной политики также целиком возложена на Банк России. Закон регламентирует инструменты и методы, которыми может пользоваться при этом Банк, в том числе:
установление процентных ставок по собственным операциям
нормативы обязательных резервов
операции на открытом рынке
рефинансирование банков
валютное регулирование
Процентная политика Банка России заключается в следующем:
Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.
Процентные ставки - это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Влияние Банка России на уровень процентных ставок осуществляется главным образом посредством регулирования денежного предложения и мер по повышению устойчивости и эффективности банковской системы, а не прямого воздействия на рыночные процентные ставки. Официальная ставка рефинансирования) оказывает опосредованное влияние на уровень ссудного процента, т.к . в пределах официальной ставки проценты за кредит банка относятся на затраты, а сверх величины ставки - выплачиваются из прибыли.Воздействуя на уровень процентных ставок Банк стремится к поддержанию их на низком положительном уровне, стимулирующем спрос на заемные средствам со стороны реального сектора и соответственно экономический рост.
Политика резервных требований - механизм регулирования общей ликвидности банковской системы. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей банков и поддержания на определенном уровне денежной массы. Устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов Банк воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, на их кредитную политику. Уменьшение Банком норм резервирования позволяет коммерческим банкам шире использоваться сформированные кредитные ресурсы; увеличение им кредитных вложений ведет к росту денежной массы, что в фазе подъема экономики обеспечивает прирост объемов ВВП, а в условиях спада производства стимулирует инфляционные процессы. Механизм резервирования фактически заключается в блокировании части средств на отдельном счете в Банке России в течение всего периода функционирования банка.
Операции на открытом рынке - это операции по купле-продаже Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих государственных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением обратной сделки. Покупая у коммерческих банков ценные бумаги, Банк России высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кредитования.
Под рефинансированием коммерческих банком понимается кредитование Банком России кредитных организаций, в том числе учет и переучет векселей. Банк России предоставляет следующие виды кредитов: внутридневные кредиты, кредиты «овернайт», ломбардные кредиты.
Валютное регулирование подразумевает разработку и реализацию Баком России политики валютного курса. В ходе разработки этой политики Банк выбирает оптимальный режим обменного курса и определяет экономически обоснованный его уровень. ЦБ РФ должен поддерживать то значение курса национальной валюты , которое в данный момент в наибольшей степени соответствует текущим целям экономической политики государства. Факторами, ограничивающими достижения определенного уровня валютного курса являются текущий размер золотовалютных резервов ЦБ РФ и степень их ликвидности. Для обеспечения динамики валютного курса рубля с 1998 года Банк России отказался от политики фиксированного курса и перешел к режиму плавающего.
Принятие текущих решений в области денежно-кредитной политики о величине резервных требований, изменении процентных ставок, определение лимитов операций на открытом рынке и др. входят в компетенцию Совета директоров Банка России.