<<
>>

Глава 3. Функции Центрального банка РФ

Функция ~ это роль, которую определенный социальный институт выполняет относительно потребностей общественной системы более высокого уровня организации.

Функции Банка России определяются исходя из поставленных перед ним целей.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» Банк России:

Разрабатывает и проводит единую государственную денежно- кредитную политику во взаимодействии с Правительством РФ. Разработка проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики осуществляется советом директоров Банка России.

Для реализации рассматриваемой функции Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики. Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

С учетом приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики Банк России консультирует Минфин России по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения государственного долга РФ.

Обеспечение выполнения утвержденных основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики является функцией совета директоров Банка России.

Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

Согласно ст. 27 Закона о банке России официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, который состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации.

Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пяти лет. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России, при этом официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждении номиналов и образцов новых денежных знаков принимает совет директоров Банка России. Указанные решения в порядке предварительного информирования направляются в Государственную Думу и Правительство Российской Федерации.

Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

определение порядка ведения кассовых операций.

3.

Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,! организует систему их рефинансирования, Банк России является кредитором последней инстанции на межбанковском кредитном рынке.

Межбанковский кредитный рынок - это часть денежного рынка, на котором операции по взаимному кредитованию осуществляются исключительно банковскими учреждениями. Главная его задача состоит в оперативном обеспечении банковской системы денежными ресурсами с целью поддержания ее ликвидности и стабильности, Межбанковский кредитный рынок подразделяется на два крупных сегмента:

рынок межбанковских кредитов;

рынок кредитов Центрального банка.

За рубежом кредиты используются исключительно как временный, достаточно дорогостоящий ресурс, что связано именно с функцией центрального банка как кредитора последней инстанции, чьи ресурсы по определению должны быть самыми дорогими. В этом суть функции кредитора последней инстанции.

В условиях нашей страны Банк России функцию кредитора последней инстанции выполняет недостаточно полно, что связано с особенностями проводимой в России экономической политики и проявляется в применяемых Банком России формах кредитования, к числу которых относятся:

предоставление централизованных кредитов в форме покупки у банков векселей (так называемый переучетный кредит);

предоставление банкам кредитов под обеспечение ценных бумаг (так называемый ломбардный кредит);

предоставление банкам целевых кредитов по низким процентным ставкам для распределения ими денежных средств между конечными потребителями (имеются в виду сельские товаропроизводители, топливно-энергетический комплекс, конверсионные предприятия и т.п.) на не вполне рыночных условиях.

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации,

В целях проведения денежно-кредитной политики Банк России устанавливает, во-первых, предельный размер расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке.

В настоящее время этот размер установлен Указанием Банка России от 14.11.01г. № 105О-У1 и составляет 60 000 рублей. Во-вторых, Банк России организует порядок осуществления расчетов безналичным способом на территории Российской Федерации. Так, в настоящее время действует Положение от 3 октября 2002 г. «О безналичных расчетах на территории Российской Федерации»2,

Устанавливает правила проведения банковских операций. Данная функция Банка России позволяет ему осуществлять регулирование порядка проведения всех банковских операций, закрепленных в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Для реализации этой функции Банк России имеет право издавать нормативные акты в форме указаний, положений и инструкций, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Федерации, органов местного самоуправления, а также всех юридических и физических лиц. При этом следует отметить, что правила осуществления некоторых операций, относящихся к банковским, выделены в самостоятельную функцию Банка России, например, правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

Банк России как орган денежно-кредитного регулирования входит в систему органов, обладающих бюджетными полномочиями, Согласно ст. 152 Бюджетного кодекса РФ Банк России является участником бюджетного процесса. Бюджетные полномочия Банка России включают:

совместную с Правительством РФ разработку и представление на рассмотрение Государственной Думы основных направлений денежно- кредитной политики;

обслуживание счетов бюджетов.

осуществление функции генерального агента по государственным ценным бумагам РФ.

\' Указание ЦБР от 14 ноября 2001 г. № 1050-У «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке» 2 Вестник Банка России -2002. -№74 7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России,

Золотовалютные резервы страны - это официальные запасы золота и иностранной валюты Банка России и Правительства РФ (последние находятся в управлении Минфина России), используемые им для осуществления международных расчетов и платежей, покрытия дефицита платежного баланса, стабилизации курса валют и т д В соответствии с п 3 ст, б ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»1 частью золотовалютных резервов РФ является Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней РФ, который представляет собой совокупность полученных из источников, перечисленных драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них.

Другой частью золотовалютных резервов РФ является золотой запас РФ, состоящий из аффинированного золота в слитках, находящегося в федеральной собственности Золотой запас РФ предназначен для осуществления финансовой политики государства и удовлетворения экстренных потребностей Российской Федерации при чрезвычайных ситуациях.

8 Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

Банк России принимает самое непосредственное участие в процессе создания кредитных организаций. Он является регистрирующим органом в отношении кредитных организаций наравне с уполномоченным регистрирующим органом. Порядок создания кредитных организаций, лицензирования их деятельности и участие в этой процедуре Банка России установлен Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций»2. Основания отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в ст. 20, 9, Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский наЭзор).

В соответствии со ст. 41 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком России в соответствии с федеральными законами, Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Федеральный закон от 26 марта 1998 г. № 41 -ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (с изменениями от 31 марта 1999 г., 10 января 2002 г, 10 января 2003 г.)-

Вестник Банка России - 2004, - № 15

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций

Структура Комитета банковского надзора утверждается советом директоров

Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов совета директоров.

Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами

Процедуры регистрации и выпуска в обращение всех видов эмиссионных ценных бумаг кредитными организациями урегулированы Инструкцией ЦБ РФ от 22 07.2002 г № 102-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации»1. В части федеральных законов, регламентирующих вопросы эмиссии ценных бумаг, следует прежде всего назвать Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»2

Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России. Во-первых, следует иметь в виду, что законодательство не содержит легального определения банковской операции и банковской сделки Перечень операций и сделок, относимых к банковским, содержится в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения поставленных перед ним целей-

предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

покупать и продавать государственные ценные бумага на открытом рынке;

покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

выдавать поручительства и банковские гарантии;

осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

Вестник Банка России - 2002 - № 55 2СЗРФ. 1996 №17 Ст 1918,2002 №52 (часть 2) Ст 5141

открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств,

выставлять чеки и векселя в любой валюте,

осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами

Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, но только в регионах, где отсутствуют кредитные организации Банк России не имеет права:

осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением указанных выше случаев;

приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за некоторым исключением,

осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом,

пролонгировать предоставленные кредиты Исключение может быть сделано по решению совета директоров.

12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации. Органами валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации являются Центральный банк Российской Федерации и Правительство Российской Федерации Для реализации этих функций Центральный банк Российской Федерации и Правительство Российской Федерации издают в пределах своей компетенции акты органов валютного регулирования и контроля, обязательные для резидентов и нерезидентов.

Центральный банк Российской Федерации устанавливает порядок купли- продажи иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, резидентами, не являющимися физическими лицами, и нерезидентами; порядок открытия и ведения банковских счетов (банковских вкладов) нерезидентов, открываемых на территории Российской Федерации, в том числе специальных счетов. Он устанавливает сумму обязательной продажи части валютной выручки резидентов (физических лиц - индивидуальных предпринимателей и юридических лиц), но не свыше 30 процентов ее суммы, а также осуществляет иные функции в сфере валютного регулирования и контроля в соответствии с Фе- деральным законом от 10 декабря 2003 г № 177-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»1.

Центральный банк Российской Федерации контролирует осуществление валютных операций кредитными организациями, а также валютными биржами

13 Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Правила ведения бухгалтерского учета кредитными организациями установлены Положением ЦБ РФ от 5 декабря 2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (с изменениями от 20 июня, 5 ноября 2003 г., 2 февраля 2004 г )2

Установление правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ осуществляется Банком России исходя из необходимости достижения следующих целей.

обеспечения единообразного ведения учета имущества, обязательств и хозяйственных операций, осуществляемых кредитными организациями,

составления и представления сопоставимой и достоверной информации об имущественном положении кредитных организаций и их доходах и расходах, необходимой пользователям бухгалтерской отчетности. Специальные правила об отчетности кредитных организаций, которыми должен руководствоваться Банк России при установлении правил бухгалтерского учета и отчетности кредитных организаций, предусмотрены в ст. 43 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»

14. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

Установление официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю осуществляется Банком России путем принятия нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. При этом нормативные акты Банка России, устанавливающие курсы иностранных валют по отношению к рублю, не подлежат государственной регистрации в Минюсте России.

Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации.

Данный вопрос относится к области внешнеторговой деятельности. Внешнеторговая деятельность - это предпринимательская деятельность в области международного обмена товарами, работами, услугами, информацией, результатами интеллектуальной деятельности, в том числе исключительными правами на них (интеллектуальная собственность).

Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осугцествляет выдачу, приостановление

СЗ РФ 2003. № 50 Ст. 4SS9

Вестник Банка России - 2002. - №№ 70-71

и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; Регулирование деятельности валютных бирж включает, в частности,

установление порядка и условий осуществления валютными биржами их деятельности,

выдачу лицензий валютным биржам, их приостановление и отзыв

Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе России Он анализирует деятельность кредитных организаций в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации. В случае возникновения угрожающих ситуаций Банк России вправе принимать меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России.

Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом.

Эта функция закреплена за Банком России недавно. Ее появление связано со вступлением в силу Федерального закона от 23 декабря 2003 г № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»1 На момент наступления страхового случая, предусмотренного этим законом, банк, в отношении которого этот страховой случай наступил, привлекающий во вклады средства физических лиц, может еще не являться участником системы страхования вкладов. Поэтому в отношении таких банков Банк России берет на себя функцию по выплатам вкладов их кредиторам первой очереди 19) Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

<< | >>
Источник: Алексеева Д.Г Хоменко Е.Г.. Банковское право [Текст]: сборник курсовых работ / сост. Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко. - М.: ИД «Юриспруденция»,2005. - 296 с.. 2005

Еще по теме Глава 3. Функции Центрального банка РФ:

  1. Глава 3, Организация деятельности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
  2. НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ГЛАВНОЙ КНИГЕ И ВСПОМОГАТЕЛЬНОЙ БУХГАЛТЕРИИ
  3. ГЛАВА 14. ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ ФОНДОВОГО РЫНКА УЗБЕКИСТАНА И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ
  4. ГЛАВА 41. СОВРЕМЕННЫЕ ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ФОНДОВОЙ БИРЖИ. РФБ “ТОШКЕНТ” И ФУНКЦИИ ЕЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ
  5. ГЛАВА 46. КРУПНЕЙШИЕ ФОНДОВЫЕ БИРЖИ МИРА [28]
  6. Валютное регулирование и валютный контроль в РФ. Валютные операции
  7. § 2.1. Вознаграждение членов органов управления хозяйственных обществ.
  8. 1.6. Сиротство: пути решения проблемы
  9. §2.2. Гражданско-правовые способы защиты коммерческой тайны
  10. Приложения
  11. Библиографический список
  12. §1. Понятие и структура банковской системы России
  13. § 1. Понятие, структура и признаки банковскои системы России
  14. § 1 Торгово-промышленные палаты
  15. § 1. Понятие, принципы и формы финансирования образовательных и научных организаций
  16. Размышления о сути исполнительного производства (сквозь призму проекта Долгосрочной программы повышения эффективности исполнения судебных решений (2011—2020 годы))
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -