Задачи и функции Центрального банка

Центральный банк является регулирующим и координирующим кредитным органом банковской системы. Его деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставятся следующие основные задачи. Центральный банк призван быть:

эмиссионным центром страны. Центральный банк обладает монопольным правом выпуска банкнот в стране. За ним как представителем государства, законодательно закреплена монополия на выпуск банкнот в обращение. Он осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

Эта функция является одной из старейших, выполняемых банком. Она нужна, прежде всего, для исключения злоупотреблений и содействия проведению единой денежно-кредитной политики в рамках экономической системы. Несмотря на то, что базовые деньги составляют относительно небольшую часть денежной массы (приблизительно 30% денежного агрегата Ml), это исключительно важная часть запаса денег в хозяйстве. Регулируя выпуск банкнот (а также сумму обязательных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить против своих депозитов на счете в центральном банке), последний осуществляет контроль над динамикой и стоимостью кредитов в народном хозяйстве. Банкнотный «фундамент» поддерживает огромную надстройку денег безналичного оборота, хранящихся в виде остатков на банковских счетах и т.д.

банком банков. Центральный банк не ведет операций с деловыми фирмами или населением. Его клиентура - коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации, которым он предоставляет разнообразные услуги. Центральный банк в своей деятельности не преследует цели получения прибыли.

• хранит резервы коммерческих банков, размер которых устанавливается законом;
• выдает банкам краткосрочные кредиты на покрытие сезонных разрывов и других краткосрочных нужд;
• осуществляет безналичные расчеты в общенациональном масштабе;
• осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков.

В настоящее время в большинстве стран мира коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке резерв против своих депозитных обязательств. Закон определяет верхнюю и нижнюю границы резервных требований, в пределах которых центральный банк устанавливает фактически действующие нормы в соответствии с состоянием кредитного рынка и задачами текущей политики.

Центральный банк выполняет роль «кредитора в последней инстанции» и организует систему рефинансирования коммерческих банков (другими словами, предоставляет им кредиты в случаях, когда они исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников);

банкиром Правительства. Центральный банк является главным банкиром и финансовым консультантом Правительства. В этой своей роли он:

• ведет счета правительственных учреждений и ведомств, аккумулирует налоги и другие поступления и осуществляет платежи по поручению казначейства;
• проводит операции по эмиссии и размещению на рынке новых выпусков государственных займов;
• предоставляет прямой кассовый кредит по просьбе Правительства;
• покупает государственные ценные бумаги для собственного портфеля;
• выступает советником Правительства и других государственных органов по финансовым и общеэкономическим вопросам.
  Центральный банк от имени Правительства управляет государственным долгом;

Центральный банк хранит золотовалютные резервы страны.

В условиях существования золотого стандарта металлический запас эмиссионного банка был гарантийным фондом обеспечения денег. Наличие обязательного золотого покрытия, в определенном проценте к сумме выпущенных банкнот, позволяло жестко контролировать выпуск наличных денег. После отмены большинством стран золотого стандарта в 30-х гг. XX в. металлический запас перестал играть роль ограничителя эмиссии и начал использоваться как гарантийно-страховой фонд международных платежей.

Кроме благородных металлов, центральные банки хранят крупные запасы в иностранных валютах для поддержания внешнего курса своей валюты с помощью интервенций на валютном рынке. От имени Правительства центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, а также является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов;

главным расчетным центром страны. Центральный банк выступает посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов). Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота, представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях;

органом регулирования экономики денежно- кредитными методами. Центральный банк разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту обеспечения устойчивости рубля. Он задает основные направления экономической политики Правительства РФ и использует экономические рычаги для регулирования денежной массы в обращении и направления ее в соответствующие сферы экономики.

Обеспечение наличного денежного обращения на территории России центральный банк должен осуществлять путем организации производства, перевозок и хранения банкнот и монет, установления правил инкассации наличных денег, определения порядка ведения кас- совых операций.

При решении этих задач центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, политики открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща информационноисследовательская функция, т.е. функция научно- исследовательского, информационно-статистического центра. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность.

Как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Центральный банк выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
  Основными из них являются правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. Они предусматривают и осуществление контрольных функций по своевременному возврату предоставленных средств и их расходу по целевому назначению;
• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, включающий в себя систему мер, с помощью которых обеспечивается стабильное и безопасное функционирование банковской системы и финансовых рынков в целом;
• устанавливает экономические нормативы для банков и кредитных учреждений. Их назначение состоит в регулировании объемов риска, которые берет на себя банк, и создании системы безопасности на случай возникновения убытков. Система экономических нормативов направлена на обеспечение устойчивого функционирования каждого банка и стабильности всей банковской системы;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами - важнейшая функция ЦБ РФ. Продажа облигаций этих займов осуществляется предприятиям, организациям, учреждениям и населению, коммерческим банкам и собственно ЦБ РФ банками-дилерами, состав которых определяют ЦБ РФ и Министерство финансов;
• выполняет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Центрального банка;
• осуществляет валютное регулирование, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами, осуществляет валютный контроль. Центральный банк РФ выдает лицензии кредитным учреждениям на право осуществления валютных операций, издает нормативные акты, обязательные к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами, устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций;
• принимает участие в разработке прогноза и составляет платежный баланс страны для осуществления контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов. Центральный банк отражает соотношение платежей и поступлений в страну иностранной валюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса, что имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранным валютам и оказывает воздействие на него;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Все функции Центрального банка Российской Федерации тесно взаимосвязаны. Для их осуществления он проводит анализ и прогнозирование состояния экономики страны в целом и по регионам. Указанные выше функции реализуются на практике посредством комплекса операций.