<<
>>

1. Залоговое право как институт банкового права

В предыдущей лекции было указано, что залог является способом обеспечения по целому ряду банковых активных операций. Институт залога урегулирован в Г. К. (ст. 85-105). Закон определяет залог как право кредитора (залогодержателя), в случае невыполнения должником обеспеченного залогом требования, получить преимущественно перед другими кредиторами удовлетворяющие ценности заложенного имущества (ст.

85). Залог рассматривается как вещное право. В силу этого он помещен в Г. К. среди вещных прав. Он обладает, хотя и с некоторыми ограничениями, наиболее характерным свойством вещных прав — так называемым правом следования, т. е. правом истребования заложенной вещи от третьего лица (ст. 98). Однако не все виды залога обладают этим свойством и, соответственно, не все могут быть отнесены к числу вещных прав. Как будет указано дальше, залог товара в обороте не является вещным правом.

Объектами банкового залога могут быть товары, разного рода ценности (например, золото в слитках и изделиях), иностранная валюта, право застройки и строения, ценные бумаги и векселя. Товары, ценности, иностранная валюта, ценные бумаги и векселя служат обеспечением краткосрочных кредитов. Право застройки и строения чаще всего обеспечивают долгосрочные кредиты на жилищное строительство. Но иногда они служат и для обеспечения краткосрочных кредитов, как связанных с жилищным строительством, так и не связанных с ним. Так, примечание к ст. 26 Устава Всекобанка разрешает последнему но также обойти затруднения, заменяя эту операцию залогом требования, принадлежащего банку, получающему кредит к его клиенту. Так как это требование обеспечено залогом, то кредитующий банк получает достаточное обеспечение.

Изложенное показывает, что ряд основных вопросов банкового залогового права регулируются в уставах отдельных кредитных учреждений. Было бы желательно урегулировать эти вопросы в законе, установив по ним ряд общих правил.

В дальнейшем мы остановимся на важнейших видах банкового залога.

2. Залог товаров. Не всякая вещь может быть предметом банкового залога. Определение того, какие товары могут быть приняты в залог, содержится в правилах кредитных учреждений. Так, согласно п. 5 инструкции Государственного банка по товаро-ссудным операциям, товары, представляемые в залог, должны быть предметами массового потребления, легко реализуемы и не должны быть скоропортящимися. Инструкция допускает исключения для скоропортящихся товаров по постановлениям Правления.

Принимаемые в залог товары должны быть застрахованы. Так, напр., устав Банка для внешней торговли требует, чтобы они были застрахованы не менее чем на 10% выше суммы ссуды и на срок по крайней мере одним месяцем долее срока ссуды (§ 13).

Так как залог товаров в банках задерживает их поступление на рынок, то в зависимости от хозяйственной конъюнктуры Народный комиссариат финансов СССР в своих постановлениях воспрещает залог тех или иных «недостаточных» товаров.

Залог товара в кредитном учреждении должен быть совершен в письменной форме в согласии с требованиями ст. 91 Г. К.

Заложенный товар должен быть согласно ст. 92 Г. К. передан залогодателем залогодержателю. При залоге индивидуально-определенной вещи (случай в банковой практике относительно редкий) она может быть оставлена во владении залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге. Кроме того, ст. 92 содержит следующую весьма важную для банков норму: «по соглашению сторон имущество может быть оставлено у должника под замком и печатью кредитора, поскольку законом или правилами кредитных учреждений не установлен иной порядок». Эта норма снабжает правила кредитных учреждений правотворческой силой. Банковая практика широко использовала предоставленную ей возможность и выработала особый порядок залога с оставлением заложенного имущества «на ответственном хранении» залогодателя. Правила Госбанка говорят, что оставление товара на ответственном хранении клиента может иметь место лишь «в исключительных случаях, при полной уверенности в благонадежности и кредитоспособности клиента».

В действительности, эта форма банкового залога потеряла характер исключительности и сделалась одной из обычных его форм. Клиент, которому товар передан на «ответственное хранение», выдает в этом банку особую расписку. Хотя, согласно правилам, товар, оставленный на ответственном хранении клиента, снабжается знаками залога, однако отсутствуют серьезные гарантии сохранности этих знаков. При отсутствии знаков залог приобретает негласный характер, не распознаваемый третьими лицами. Он не имеет поэтому силы в отношении добросовестных третьих лиц, за исключением случая, когда залогодержателем является госорган (ст. 98 Г. К.).

3. Залог распорядительных товарных бумаг. Распорядительной товарной бумагой называется такой документ, передача которого приравнивается к передаче представленного им товара. О распорядительных бумагах говорится в ст. 67 Г. К. К числу распорядительных документов относится дубликат накладной, коносамент и складочное свидетельство. К числу распорядительных бумаг могут быть отнесены и другие товарные ценные бумаги, кроме вышеуказанных. Но для этого они должны удовлетворять некоторым условиям. Так как передача распорядительной бумаги приравнивается к передаче самого товара, то владение бумагой должно действительным образом гарантировать владельцу возможность получения товара от должника по бумаге. В отношении должников по дубликату накладной, коносаменту, складочному свидетельству (железная дорога, мореходные предприятия, товарный склад) такой гарантией является самый характер предприятия должника. В отношении других бумаг (напр., разного рода транспортных квитанций) возможно причисление их к распорядительным только в том случае, если они выданы предприятиями, в задачи которых на основании действующих узаконении, положений о них и уставов входит совершение операций, возлагающих на них обязанность хранить чужие вещи (перевозка, поклажа, залог). То\'лько такие документы представят достаточные гарантии для того, чтобы считать их распорядительными бумагами.

Залог распорядительных документов влечет за собой и залог представленных этими документами товаров. С другой стороны, залоговое право на объект, представленный распорядительной бумагой, не может быть установлено помимо залога самой бумаги.

Залог распорядительной бумаги совершается различно в зависимости от того, является ли она ценной бумагой на предъявителя, или ордерной, или именной, и в соответствии с правилами, установленными в соответствующих законах (Устав ж. д. — С. 3. 1927 г., № 30, ст. 308; Положение о морской перевозке — С. 3.1926 г., № 30, ст. 284; Постановл. ЦИК и СНК СССР о документах, выдаваемых товарными складами — С. 3. 1925 г., № 60, ст. 445).

<< | >>
Источник: Агарков М.М.. Основы банкового права 2010. 2010

Еще по теме 1. Залоговое право как институт банкового права:

  1. Содержание
  2. 3. Основные моменты истории советского банкового законодательства
  3. 1. Залоговое право как институт банкового права
  4. 9. Право удержания
  5. § 1. История развития валютных операций в России и возникновения банковской системы
  6. §2. Эволюция банковской системы в Российской Федерации
  7. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
  8. Новый этап хозяйственно-экономической деятельности земства
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -