Основные функции системы
Ведение базы данных клиентов (физических лиц) и организаций (промышленных предприятий, предприятий торговли, коммунального обслуживания и т.п.).
Ведение базы данных лицевых счетов клиентов (счета до востребования, депозиты, карт-счета и пр.).
Типы (группы) счетов могут создаваться динамически в соответствии с потребностями банка. Для каждой группы счетов содержится свой уникальный набор параметров, таких как размеры процентной ставки, срок действия счета (для депозитов), правила досрочного закрытия и другие.Ведение базы данных пластиковых карт, привязки карт к карточным счетам, текущих остатков, офердрафтов и пр. Данная база данных используется для эмиссии и последующего обслуживания держателей карт.
Осуществление типовых операций обслуживания клиентов: операции с наличными, коммунальные платежи, начисление и присоединение процентов и т.д. Различаются разовые операции, выполняемые по запросу клиентов, и регулярные, выполняемые в соответствии с каким-либо временным интервалом, например ежемесячно.
Выполнение взаиморасчетов между различными участниками системы: банками, торговыми точками и пр., генерация и печать необходимых финансовых документов.
Выгрузка проводок, сформированных системой, для передачи в операционный день банка и загрузка данных из него.
Обмен данными с внешними процессинговыми центрами, обработка соответствующих транзакций и генерация необходимых проводок.
Обработка транзакций в системе осуществляется либо автоматически (при получении транзакций из процессингового центра), либо вручную (при закрытии операционного дня банка).
Корректировка остатков на карт-счетах и генерация необходимых проводок производятся автоматически при обработке соответствующих транзакций.
Номенклатура и схема проводок, генерируемых системой, являются полностью конфигурируемыми и позволяют определять параметры, описанные ниже.
Счета-корреспонденты проводок, причем первые могут вычисляться динамически, например, в зависимости от карточного продукта, группы, к которой относится клиент, и т.д.
Суммы проводок, которые могут определяться в процентах от суммы транзакции, представлять собой фиксированные величины или быть комбинацией таковых, например одна из проводок представляет собой комиссию за получение наличных в банкомате, которая составляет 1,5%, но не менее 30 рублей. Кроме того, суммы проводок могут вычисляться по формуле исходя из вычисленной суммы очередной проводки.
Например, проводка может представлять собой взимание налога в 18% от суммы комиссии, удержанной с клиента, или налога в 13% от суммы процентов, начисленных на счет клиента.Дополнительные параметры, ассоциированные с проводками и доступные для последующего анализа в отчетах, передачи в операционный день банка и т.д.
Система содержит следующие группы рабочих мест, количество которых в каждой группе (например, кассиров) определяется в зависимости от потребностей:
Администрирование рабочих мест. Данная группа рабочих мест предназначена для управления рабочими местами: введением паролей, допустимых временных интервалов работы, номенклатурой доступных операций для данного рабочего места и пр.
Управление справочниками системы. Данная группа рабочих мест предназначена для ведения общеупотребительных справочников: курсы валют, наименования операций, группы счетов, процентные ставки, план счетов и т.п.
Управление клиентами. Данная группа рабочих мест предназначена для регистрации клиентов - физических и юридических лиц, открытие им лицевых и расчетных счетов, а также регистрация запросов на выпуск пластиковых карт.
Банковское обслуживание физических лиц. Позволяет осуществлять большинство типовых операций обслуживания физических лиц: прием или выдача наличных, оплата коммунальных и прочих платежей, начисление и присоединение процентов, открытие кредитных счетов, зачисление на счета безналичных платежей, осуществление безналичных переводов между счетами и т.д.
Генерация и выпуск отчетов. Рабочие места данной группы обычно для удобства объединяются с рабочими местами других групп. Доступ к конкретным отчетам управляется так же, как и доступ к отдельным рабочим местам/типам операций. Все функции системы, связанные с печатью документов, также выполняются посредством рабочих мест данной группы.
Управление обменом данными. Специализированная группа рабочих мест предназначена для генерации и выгрузки из системы пакетов данных для обмена с внешними системами, а также загрузки и обработки данных. Кроме собственно обмена данными, данные рабочие места также используются для осуществления безналичных операций (например, массового зачисления зарплаты на лицевые счета клиентов).