Коммерческие чеки
Это одна из форм расчетов, при которой оплата за товары или услуги производится путем оформления чека на получателя платежа.
В этом заключается их главное отличие от дорожных чеков, в основном выступающих в виде средства безопасной перевозки денежных средств их владельцем, а расчетная функция вторична.
К тому же процедура получения наличных денег по дорожному чеку третьим лицом значительно более сложная в отличие от коммерческого чека, предназначенного именно для этого. Коммерческие чеки часто используются во взаиморасчетах, платежах, являются средством перевода денежных средств из-за границы. На известном интернет-аукционе eBay чеки являются вторым по популярности после оплаты через интернет-систему PayPal методом оплаты выигранных лотов. Посредством коммерческого чека иногда осуществляются расчеты по выплате Tax Free, чеки присылаются по почте. В основном российские банке принимают на инкассо именные чеки иностранных эмитентов, но иногда и распространяют их. Например, АКБ "Российский капитал" (ОАО) распространяет коммерческие чеки Bankers Trust Company. Этот чек может быть выписан на любую сумму в долларах США. При помощи коммерческого чека можно сделать подарок друзьям и родственникам, находящимся за рубежом, а также оплатить различные услуги:- экзамены и тесты при поступлении в колледжи, университеты и другие учебные заведения за рубежом;
- обучение и лечение за границей;
- участие в выставках, симпозиумах и конференциях;
- заказ товаров по каталогам;
- подписку на иностранные газеты и журналы.
Коммерческий чек Bankers Trust Company можно либо вручить получателю лично, либо отправить по почте. Получить наличные по чеку адресат, указанный на чеке, сможет практически в любом зарубежном банке, предъявив чек на инкассо. Срок действия чека составляет 6 месяцев с даты его выписки в банке.
Важно, что операция по покупке и передаче (отправке) чека не требует представления в банк документов, подтверждающих характер платежа.Обычный срок возмещения денежных средств при предъявлении на инкассо чека иностранного эмитента составляет от 25 до 50 дней. Срок возмещения зависит от валюты чека, а также от правил работы, принятых в банке - эмитенте чека. Предъявить чек к оплате может только чекодержатель, указанный в чеке, либо доверенное лицо на основании нотариально удостоверенной доверенности. Наиболее распространены чеки, номинированные в следующих валютах: долларах США, евро, английских фунтах стерлингов, швейцарских франках, шведских кронах, канадских долларах, датских кронах, норвежских кронах и японских иенах.
Несмотря на удобство чеков, в процессе эволюции розничных платежных продуктов бумажные чеки постепенно исчезают из делового и повседневного обихода. Например, в Великобритании их обращение ежегодно сокращается на 8%, и уже к 2020 г. прогнозируется полный отказ от их применения. Коммерческие чеки, так же как и дорожные чеки, вытесняются электронными платежными инструментами: платежными картами и электронными деньгами. Как отмечалось выше, в Интернете чеки уже сдали свои позиции системам интернет-платежей, а в офф-лайн платежах коммерческие чеки занимают незначительную долю рынка по сравнению с платежами по картам. Электронные платежные инструменты имеют все преимущества коммерческих чеков, но при этом значительно удобнее и дешевле в использовании для клиентов.