Ограничения по акцептным кредитам

Право акцептовать тратты или векселя распространяется на коммерческие тратты или векселя, выставляемые в связи со следующими условиями:

ввоз или вывоз товаров, т.е. транспортировка товаров между США и любой другой зарубежной страной или между США и любой из ее подопечных территорий или отдаленных владений, или между подопечными территориями или отдаленными владениями и иностранными государствами, или между иностранными государствами.

отгрузка товаров внутри США при условии, что отгрузочные документы, передающие или подтверждающие право собственности, эедъявляются или физически находятся в банке-акцептанте или у его ента в момент акцептования;

хранение на территории США или любого иностранного государства реализуемых на рынке готовых товаров массового спроса при условии, что тратта или вексель обеспечены в момент принятия складским свидетельством или любым подобным документом, передающим или подтверждающим право собственности в отношении таких товаров. Под реализуемым на рынке готовым товаром массового спроса подразумевается объект торговли, сельского хозяйства или промышленности такого предназначения, которое делает его предметом постоянных сделок на рынках готовой продукции с такими частыми котировками цены, чтобы можно было легко и четко устанавливать цену и легко реализовывать товар путем продажи в любое время. Кроме того, Федеральные резервные банки не могут ни учитывать, ни покупать векселя, выставляемые в связи с хранением реализуемых на рынке готовых товаров массового спроса, без обеспечения, сохраняемого акцептантам в течение всего срока действия векселя.

Любой банк, желающий получить право акцептовать коммерческие тратты или векселя на суммы в пределах 100% своего основного капитала, должен обратиться в Совет управляющих ФРС через Федеральный ре- зервный банк своего округа с заявкой на получение такого разрешения. Подобное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно должно содержать указание на текущую и ожидаемую потребность заявляющего банка в испрашиваемом разрешении. Совет директоров может в любое время отозвать любое выданное им подобное разрешение при условии обязательного письменного уведомления банка, но не pai iee, чем по истечении 90-дневного уведомления, выданного в письменном виде банку, в отношении которого предпринимаются такие меры.

В отношении акцептного кредита для создания долларовых авуаров Закон о ФРС предусматривает следующее: любой банк — член ФРС может акцептовать тратты или векселя, выставленные на него, со сроком погашения не более чем три месяца, исключая льготные дни, предусмотренные предписаниями Совета управляющих ФРС, банками или банкирами в иностранных государствах, зависимых территориях или отдаленных владениях США с целью обеспечения валютных счетов в долларах, как того требует осуществление торговли в соответствующих странах, зависимых территориях или отдаленных владениях.

* кредитование дебиторской задолженности (Accounts Receivadle Financing). Дебиторская задолженность представляет собой обещание покупателя оплатить проданные товары или оказанные услуги. Кредитование дебиторской задолженности является формой обеспеченного кредитования, при которой сама дебиторская задолженность является обеспечением. Как правило, банк ссужает деньги под оговоренную часть дебиторской задолженности, которая передается банку и обычно составляет 50—90%. Банк вьщает кредит и осуществляет его погашение; клиентам о передаче их долга банку не сообщается. Инкассированные суммы опла- чивают первоначальную ссуду, и в ряде случаев выдаются новые кредиты, поскольку образуется новая дебиторская задолженность. Кредитование дебиторской задолженности обеспечивает банку активный рынок кредита. Под ссуду выдается обеспечение, и это обеспечение тщательно и постоянно проверяется для гарантии его надежности и исключения неприемлемых платежей. Контроль за кредитом проявляется в том, что кредитование следует за продажами, осуществленными заемщиком. Погашение кредита происходит в определенной степени автоматически, за счет поступлений клиента. Условия банковского кредита, как правило, устанавливаются в соответствии с потребностями заемщика, поскольку кредитование реагирует на увеличение или сокращение объема продажи. Стоимость кредитования дебиторской задолженности всегда выше необеспеченного кредитованием квалифицированного заемщика.

Не следует путать кредитование дебиторской задолженности с факторингом. При факторинге банк покупает (или кредитует под обеспечение) отдельные дебиторские задолженности у своего клиента по цене, равной части их номинальной стоимости.