6. Международная деятельность банков США
Степень их участия в международных операциях вышла далеко за пределы оказания простейших услуг местным фирмам и частным ли- цам, которые обычно предоставляются международными подразделениями национальных банков: выдача и подтверждение аккредитивов, акцептные кредиты, наличные и форвардные операции с инвалютой, денежные переводы и обслуживание расчетов по зарубежным поездкам. Для осуществления таких операций банки США могут обращаться к своим иностранным корреспондентам.
Впервые положение, разрешающее национальным банкам США открывать свои отделения за рубежом, было включено в Акт о федеральном резерве (поправки 1916г.).В 1919 г. американские банки в соответствии с Законом Эджа получили право создавать корпорации для зарубежной банковской деятельности с разрешения Совета управляющих ФРС. Они могли заниматься за границей как банковскими, так и финансовыми операциями. Непосредственно после Второй мировой войны объем таких операций за рубежом значительно расширился, но они продолжали занимать второстепенное место по сравнению с деятельностью американ-; ских банков внутри страны.
Последовавшую затем значительную экспансию банков США на международной арене можно объяснить с двух позиций. Во-первых, начиная с мер, предпринятых США в интересах послевоенной стабилизации, обеспеченной созданием МВФ в Бреттон-Вудсе стабильности валютных рынков, а также с последующего подъема деловой активности, связанного с войнами в Корее и Вьетнаме, к началу 1960-х гг.
процессы глобализации экономики стали реальностью. Многонациональные корпорации с поддерживающими их финансовыми институтами стали тем орудием, которое позволило построить интегрированную мировую экономику из самых разнообразных факторов и компонентов. Быстро наращивая свои капиталовложения на зарубежных рынках, многонациональные корпорации и их банки создавали глобальную систему производства, распределения и финансирования, превратившую весь мир в единый рынок.Сегодня действительно существует банковская система, которая в международном масштабе удовлетворяет потребности в платежах и ; расчетах, торговле ценными бумагами, кредитах самых различных видов, размещении страхового риска, движении краткосрочных капиталов между странами и континентами, в активно действующем и рас-1 ширяющемся валютном рынке. Эта мировая система создала и использует новый рынок — рынок евровалюты, зависящий от связей с национальными кредитными рынками и притока средств с них.
Во-вторых, зарубежные операции банков США были сравнительно незначительными вплоть до 1965 г., когда Совет управляющих ФРС выступило Программой добровольного ограничения зарубежного кре- дитования (ПДОЗК). Эта программа была составной частью общих мероприятий правительства по стабилизации платежного баланса США путем сокращения оттока капиталов. В соответствии с ПДОЗК, действовавшей до 29 января 1974 г., Правительство США через Совет управляющих ФРС призвало банки и небанковские учреждения США сократить предоставление займов иностранцам, а также свои инвестиции в иностранных государствах, кроме Канады. Полагают, что эта программа вынудила банки США расширять свое присутствие за границей, с тем чтобы непосредственно использовать многочисленные возможности для банковской и финансовой деятельности в других странах, вести международные операции через зарубежные отделения, находящиеся в странах с льготным налоговым климатом. В 1979 г. Совет управляющих ФРС издал новое правило К «О международных банковских операциях».
Пересмотренное правило устанавливало порядок создания зарубежных отделений банков — членов ФРС, организации и деятельности создаваемых в соответствии с Законом Эджа корпораций и осуществления капиталовложений за границей банков — членов ФРС, имеющих банки компаний, и созданных по Закону Эджа корпораций. Пересмотр правила К был вызван разделом III Закона о международной банковской деятельности 1978 г., направ-чного на повышение конкурентоспособности и эффективности операций Эджа в сфере международных банковских и финансовых iyr. В этом разделе Конгресс указал, что корпорации Эджа должны сполагать широкими правами, которые позволили бы им конкурировать с иностранными банками как в Соединенных Штатах, так и за их пределами, обеспечить кредитование внешней торговли для всех отраслей экономики, прежде всего для экспортеров, содействовать расширению участия региональных и малых банков в зарубежных банковских и финансовых операциях. В пересмотренном виде правило А"разрешало создавать отделения корпораций Эджа внутри страны, Этим корпорациям разрешалось кредитовать экспортное производство товаров и услуг, что упрощало процедуру получения разрешений на иностранные инвестиции, уточняло сферы деятельности, открытые для иностранцев, и разрешало иностранцам владеть корпорациями Эджа,На Совет управляющих ФРС законом возложены три наиболее важные обязанности по контролю над зарубежными операциями американских банков:
« выдача лицензий для заграничных отделений банков — членов ФРС и регулирование сферы их деятельности;
* оформление уставных документов и регулирование деятельности корпораций Эджа;.
одобрение и регулирование зарубежных капиталовложений банков — членов ФРС, корпораций и компаний, имеющих собственные банки.
В соответствии с Законом о ФРС и правилом К банки — члены ФРС имеют право создавать свои отделения за рубежом, хотя в ряде случаев для этого требуется предварительное одобрение Совета управляющих. При рассмотрении предложений по этому вопросу Совет принимает во внимание действующие законы, положение соответствующего банка и наличие у него опыта международной деятельности.
К концу 1981 г. 156 банков — членов ФРС имели 800 отделений в иностранных государствах и заморских территориях США. При этом 121 национальному банку принадлежали 674 из этих отделений, а остальные 126 — банкам штатов.Совет управляющих ФРС разрешил следующие виды деятельности обычных банковских и других финансовых операций за границей:
коммерческие кредиты и другие виды банковской деятел ьности; коммерческое и потребительское кредитование, кредиты под залог
недвижимости, факторинг;
лизинг недвижимости и индивидуальной собственности, выполнение функций агента, брокера или консультанта при лизинге в тех случаях, когда он функционально выступает как кредитор лизингополучателя;
выполнение трастовых (доверительных) операций;
гарантии по кредитам для страхования жизни, здоровья и от несчастных случаев;
оказание услуг в связи с прямыми или косвенными операциями других банковских учреждений США;
владение жилыми и служебными помещениями филиала банка или корпорации, созданной в соответствии с Законом Эджа компании, прямо или косвенно являющейся дочерней, владение или лизинг жилого помещения официального лица или служащего филиала или дочерней компании;
консультации по инвестициям, финансовым и экономическим вопросам; деятельность в качестве агентства по общему страхованию и выполнение брокерских функций; ! обработка информации;
создание взаимного фонда при соблюдении определенных условий;
консультативные услуги по менеджменту при соблюдении определенных условий;
гарантии\