Виды денег

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

Товарные деньги (вещные денежные знаки). Наиболее типичными предметами, выполнявшими роль всеобщего эквивалента, были скот, меха, зерно, соль, раковины, зубы акул, пластинки из панциря черепах и т. д. Каждый народ, как правило, имел свои собственные денежные знаки. Так, земледельческие народы использовали в качестве денег зерно, скотоводческие – скот, а лесные, к которым относились Скандинавские страны, - меха.

Развитие денег привело к тому, что вещные денежные знаки потеряли свою потребительную стоимость как товар. Экономический агент, принимавший такие деньги, не собирался их потреблять и поэтому абстрагировался от потребительских свойств. В последствии, вещные денежные знаки «потеряли» потребительную стоимость товара, однако «сохранили» меновую стоимость - способность обмениваться на любой другой товар.

Но не каждый товар способен играть роль всеобщего эквивалента. После того как был перебран целый ряд товаров, выступавших в качестве денег, определились те свойства, которые необходимо иметь вещным денежным знакам, чтобы быть деньгами. Такие деньги должны легко делиться, обладать достаточной прочностью, быстро идентифицироваться, иметь способность к длительному хранению, относительно высокую стоимость, быть достаточно редкими.

Совокупность вышеперечисленных характеристик дает товарам, обладающим ими, способность выполнять функции денег. Таким товаром в результате длительной эволюции денег стали металлы.

Сначала металлические знаки принимали форму орудий труда. В качестве таковых выступали плуги, оружие, кованые мотыги, наконечники копий и др. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения. Третьей и последней формой металлических денежных знаков были слитки, которые стали широко использоваться в торговле. Но такие деньги в пользовании имели ряд недостатков, вызванных, во-первых, трудностью определения их количества, т. е. точностью взвешивания, и, во-вторых, сложностью определения качества, т. е. пробы. Для устранения этих неудобств государство взяло на себя заботу по удостоверению первоначально чистоты металла, а затем и его веса, т. е. полностью монополизировало выпуск денег (первоначально монет).

Таким образом, на смену вещным денежным знакам пришли действительные деньги.

Действительные деньги. Это деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Представителями действительных денег являются металлические деньги  - монеты (медные, серебряные, золотые).

Слово «монета» происходит от названия римского храма Юноны-Монеты, в котором находился во времена Римской империи монетный двор. Впервые монету стали чеканить лидийцы, и уже из Лидии ее употребление распространилась в Греции. В Лидии она появилась в 7 в. до н. э.

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все функции денег.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

золотое обращение не обладало экономической эластичностью, т.

золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Эти причины обусловили постепенный переход от действительных денег к заменителям (знакам стоимости). Золото из активных денег превращается лишь в гаранта устойчивости знаков стоимости.

Замена золотых денег знаками стоимости происходила в течение 20 в. В России переход к знакам стоимости начался в 1897 г., когда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 млн. руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются золотым запасом государства. В 20 в. происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завершился принятием Закона 26 сентября 1992 г., установившим полный отказ государства от золотого обеспечения национальных денежных знаков.

Заменители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета и разменная монета, изготовленная из дешевых металлов (меди, алюминия);

- знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Разменная монета выпускается для удобства обслуживания розничного товарооборота, когда необходимо осуществить платежи в дробных частях денежной единицы. Обычно стоимость, указанная в монетах, значительно превышает стоимость содержащегося в них металла и расходы на чеканку. Разница составляет монетный доход государства.

Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является, то, что они выпускаются государством на специальной бумаге (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов (казначейские билеты).

Первые бумажные деньги появились в Китае в 12 в. н. э., а в Европе и Америке – лишь в 17-18 вв. В России бумажные деньги (ассигнации) были выпущены в 1769 г.

По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов (в России ныне казначейских билетов не выпускают, а в США функционируют только казначейские билеты), получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате вполне вероятно обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они неразменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят банки при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота, т. е. реальными нуждами производства и реализации продукции.

Впервые банкноты появились в Западной Европе, где крупные купцы - негоцианты отдавали свои деньги на хранение первым банкирам того времени - менялам, которые взамен выдавали им расписки. Эти расписки (banknote - банковская расписка) носили характер переводного векселя, т.е. в них содержалось требование на контрагента менялы, находящегося в другом городе, выдать предъявителю данной банкноты указанное в ней количество монет.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. Поэтому банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

В РФ банкнотную эмиссию осуществляет Центральный Банк России на основе кредитных операций.  До 1995 г. значительная часть кредита Центрального Банка России предоставлялась бюджету для покрытия его расходов, что нарушало связь эмиссии банкнот с процессом производства и реализации продукции.

Электронные деньги. Это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства (пластиковой карточки). Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.