Функции денег
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег, выполняются при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.
Деньги при участии людей выполняют пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.Мера стоимости является исходной функцией денег, так как прежде чем продать или купить товар необходимо определить его эквивалент. Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров. Подобно тому, как измеряют длину в метрах, вес в килограммах, также измеряют и стоимость благ и услуг в денежном выражении.
Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т. е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.
Количественная оценка товара в деньгах называется ценой. Для соизмерения цен всех товаров служит масштаб цен. При металлическом обращении он устанавливался государством как фиксированное весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу, служащее для измерения цен всех других товаров и изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания. В последние годы действия золотого обращения доллар США равнялся 0,736 г. золота, а рубль - 0,98741 г.
С установлением господства кредитных денег масштаб цен существенно изменился и представляет собой принятую в стране денежную единицу и ее кратные части (например, в одном рубле 100 коп.
и т. п.). Государство устанавливает:название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также купюрность;
2) порядок выпуска более мелкой денежной единицы (изготавливаемой из дешевых металлов);
правила обращения наличных и безналичных денег;
валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.
Средство обращения. За выражением стоимости товара в идеальных деньгах, происходящим еще до процесса обращения, следует превращение товара в действительные деньги, т. е. его продажа. Товарное обращение, опосредуемое деньгами, обозначает куплю-продажу товаров. Если товар продается, то это означает, что он обменивается на деньги. Если товар покупается, то это означает, что деньги обмениваются на товар.
В целом товарное обращение можно представить формулой Т-Д-Т, из чего следует, что деньги при товарном обращении выступают в качестве посредника, т. е. выполняют функцию средства обращения.
Функционирование денег как средства обращения помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного обмена товара на товар.
Индивидуальные границы. При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется взаимного совпадения потребностей покупателя и продавца. Продавец продает свой товар и на вырученные деньги может купить любой другой товар. При бартерном обмене сделка может состояться только в том случае, если потребности в предлагаемых товарах взаимно совпадают.
Временные границы. При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется совпадения актов купли-продажи по времени. Продавец продает свой товар, а на вырученные деньги может купить нужный ему товар в любое другое время. При бартерном обмене продавец продает свой товар, одновременно приобретая в обмен на него другой.
Пространственные границы. При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется пространственного совпадения актов купли-продажи.
Продавец продает свой товар на одном рынке, а на вырученные деньги может купить нужный ему товар на другом рынке. При бартерном обмене продавец продает свой товар и покупает в обмен на него другой на одном и том же рынке.Таким образом, функционирование денег в качестве средства обращения способствует развитию товарного обмена.
Функции мера стоимости и средство обращения являются основополагающими. На первых порах деньги только их и выполняли. Эти две функции неразрывны. Нет одной из них - нет денег. В этом их единство. Различие состоит в том, что в функции меры стоимости выступают идеальные, т. е. мысленно представляемые деньги, тогда как в функции средства обращения выступают только реальные деньги.
Средство платежа. Это способность денег погашать долговое обязательство, возникающее из актов купли-продажи товара с отсрочкой платежа и отделения момента платежа от момента продажи. Ведь товар не всегда продается за наличные деньги. Чаще всего фирмы продают свои товары в кредит, т. е. с отсрочкой платежа.
Деньги выполняют функцию средства платежа не только при продаже товаров в кредит, но и при погашении других обязательств (при предоставлении и погашении денежной ссуды, при взаимоотношениях с финансовыми органами - уплате налогов, процентов, получении средств из бюджета и т. д.).
Средство накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу, получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению.
При выполнении деньгами этой функции обменные отношения прерываются и деньги накапливаются у отдельных субъектов. При золотом обращении накопление и сбережение денег создавали стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходили из обращения и образовывали сокровища, недостаток денег пополнялся их сокровищ.
Однако и ныне, несмотря на прекращение золотого обращения, золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков и казне государства.
Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие к национальной денежной единице. Золотой запас России составляет в настоящее время около 13 млн. тройных унций (Тройная унция оценена в 300 долл.) или около 4 млрд. долл.Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на деньги. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости – обезопасить себя от обесценивания.
С заменой действительных денег на знаки стоимости, которые характеризуются неустойчивостью, накопление и сбережение по мере развития товарного производства возрастает, но приобретает несколько иные формы.
Накопление становится непременным условием воспроизводственного процесса, и деньги пускаются в оборот для получения прибыли.
Итак, деньги аккумулируются:
на предприятии в форме денежных резервов как необходимое условие непрерывного кругооборота капитала;
у государства как централизованный денежный фонд в бюджете, с целью перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве;
в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения дохода в виде процентов;
у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва.
Мировые деньги. Функция мировых денег – это способность денег быть всеобщим платежным и покупательным средством вне зависимости от национальных границ. Она проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.
Первыми национальными деньгами, которые приобрели черты мировых денег, были голландские гульдены (17-18 вв.), затем эту роль стали играть английский фунт стерлингов и доллар США.
При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларами США и английскими фунтами стерлингов).
Расчеты по международным сделкам происходили свободно, без осложнений.С переходом к неполноценным деньгам расчеты между странами стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, фунтами стерлингов, японскими иенами). Для облегчения внешнеэкономических операций и ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел в 1971 г. новые резервные и платежные средства - специальные права заимствования (SDR).
Страны- участницы Европейской валютной системы с марта 1979 г. создали региональную международную валютную единицу ЭКЮ. 1 января 1999 г. страны Экономического и валютного союза (ЭВС) договорились о двухэтапном введении вместо ЭКЮ денежной единицы евро. Евро выпускается Европейской системой центральных банков и представляет собой не только безбумажную денежную единицу, как ЭКЮ, в торговле между странами - членами ЭВС, но и заменяет их национальные валюты во внутренней торговле.
Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.