3.2. Новые тенденции в системе международных платежных систем

Принципиально возможны три варианта взаимодействия карточных рынков и их участников, предполагающие разные технологии и организационные формы сотрудничества.

Первый вариант - использование продуктов МПС

Этот вариант не предполагает межгосударственного сотрудничества и реализацию координирующих и (или) интеграционных мероприятий.

Банки всех стран ЕврАзЭС развивают эмиссию и эквайринг международных карт. Гражданам, желающим осуществлять покупки и получать наличные денежные средства на территории других государств, достаточно получить международную карту в одном из национальных банков и пользоваться ею на территории всех государств ЕврАзЭС так же, как и в дальнем зарубежье.

При этом обслуживание операций и расчеты осуществляются через МПС по их процедурам и правилам. Государства практически не имеют влияния на международные платежные системы и их деятельность.

Рис. 3.2. Функционирование международной платежной системы при 1 варианте развития

Использование исключительно продуктов МПС предполагает:

- оплату сервисных комиссий и других тарифов МПС, размещение средств банков на обеспечительных депозитах в западных банках;

- правила работы определяются МПС;

- технические спецификации и функциональность карточных продуктов определяются МПС;

- контроль над транзакциями и системой расчетов в целом остается в руках МПС.

Второй вариант - сотрудничество национальных процессоров

Такой вариант организации единого платежного пространства рассматривается Платежным советом Европейской комиссии в рамках реализации проекта SEPA (Single European Payment Area). Проект SEPA предполагает создание единого платежного пространства на территории стран Европейского сообщества. В частности, он определяет, что к 2010 г. все трансграничные платежи на территории Европейского сообщества должны работать как национальные операции.

Рис. 3.3. Функционирование международной платежной системы при 2 варианте развития

Такая схема сотрудничества позволит, по мнению Берлинской группы:

- сократить операционные расходы за счет экономии средств, которые следовало бы заплатить за участие в МПС, а также за счет уменьшения размеров операционных комиссий, выплачиваемых в пользу МПС;

- развивать национальные платежные системы и бренды в Европе;

- разрабатывать собственные операционные правила и тарифы, таким образом усилив роль национальных банков в планировании, разработке и внедрении новых продуктов;

- обеспечить национальный контроль над транзакциями своих клиентов;

- повысить технологический уровень и безопасность платежных систем;

- расширить спектр продуктов и повысить качество сервиса.

Сотрудничество в рамках SEPA не исключает в перспективе создание наднационального органа для координации действий альянсов.

Третий вариант - развитие сотрудничества между национальными платежными системами

В странах ЕврАзЭС особенно в последнее время все в большей степени проявляются тенденции к формированию национального рынка розничных платежей населения. Укрепляется тезис, что национальные операции должны обслуживаться национальными платежными организациями, что системы безналичных платежей должны в большей степени отражать особенности национальных рынков и интересы граждан и государства. Практически во всех странах ЕврАзЭС создаются и развиваются национально-ориентированные платежные системы (Сберкарт, Белкарт, Казкард, Алайкард, Узкарт). Национальные системы есть и в странах - наблюдателях ЕврАзЭС.

Третий вариант предполагает организацию взаимного приема карт национальных платежных систем на базе двусторонних соглашений между организациями - операторами национальных платежных систем.

Рис. 3.4. Функционирование международной платежной системы при 2 варианте развития

При реализации такого варианта на первых этапах можно рассматривать организацию параллельного обслуживания карт на базе прямых двусторонних соглашений банков - членов национальных платежных систем.

В будущем можно предполагать создание организации, объединяющей национальные платежные системы в целях управления процессами дальнейшей интеграции, вплоть до унификации технологий, правил обслуживания и создания системы расчетов по трансграничным транзакциям на базе межнационального банка в качестве расчетного банка системы.