Глава 2 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ТРАНСПОРТНОМ СТРАХОВАНИИ

Значимость страхования при осуществлении перевозок пассажиров и грузов обусловливается той ролью, которую играет транспорт для Рос­сийской Федерации. При протяжённости на конец 2017 г.

Страхование в сфере транспорта имеет различную степень урегули­рованности в законодательных и подзаконных актах и в ряде случаев не имеет специального правового регулирования, как, например, в отноше­нии страхования средств наземного транспорта. Данное обстоятельство отчасти является одним из факторов, сдерживающих развитие страхова­ния при осуществлении перевозок и не позволяет в полной мере исполь­зовать потенциально высокие возможности транспортного страхования.

Деятельность транспорта сопряжена с возможностью причинения имущественного ущерба физическим и юридическим лицам, а также мо­рального вреда физическим лицам. Данная деятельность имеет повы­шенную опасность, что соответственно увеличивает вероятность воз­никновения неблагоприятных последствий в отношении объектов, имеющих важное значение для заинтересованных в их сохранности сто­рон. Достаточно эффективным средством исключения или снижения риска, неизбежно присутствующего в процессе деятельности различных видов транспорта, выступает страхование, которое позволяет эффек­тивно обеспечить защитой имущественные интересы субъектов от не­предвиденного воздействия различных событий при использовании транспортных средств.

В самом общем виде транспортное страхование следует рассматри­вать в качестве обобщающего понятия для всех видов страхования от опасностей, возникающих при эксплуатации средств транспорта.

Объектами любого вида страхования, что следует из положений ст. 929 ГК РФ и ст. 4 Закона о страховом деле, являются имущественные интересы, которые могут быть связаны как с обеспечением сохранности грузов, средств транспорта, так и с риском наступления гражданской от­ветственности перевозчика за вред, причинённый жизни, здоровью и имуществу пассажиров. Объект транспортного страхования может полу­чить повреждения именно в связи с перевозкой, поэтому транспортное страхование направлено на защиту имущественных интересов лиц, по­нёсших убытки в связи с перевозкой.

Транспортная деятельность, представляя собой перевозку, выполня­ет важную функцию для всей транспортной отрасли, которая заключает­ся в обеспечении посредством транспорта перевозок пассажиров и гру­зов. Деятельность транспорта, центральное содержание которой со­ставляет перевозка, может способствовать возникновению и страховых отношений, которые являются вторичными и производными от перевоз­ки, так как именно перевозка транспортом вызывает потребность в за­щите соответствующих объектов страхованием.

Деятельность транспорта, центральное содержание которой состав­ляет перевозка, может способствовать возникновению и страховых от­ношений, которые являются вторичными и производными от перевозки, так как именно перевозка транспортом вызывает потребность в защите соответствующих объектов страхованием.

Законодательно легальное понятие объекта страхования примени­тельно к транспортному страхованию закреплено лишь в п. 1 ст. 249 Ко­декса торгового мореплавания от 30.04.1999 г. № 81-ФЗ (далее имену­ется КТМ РФ), где указано, что «объектом морского страхования мо­жет быть всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием...», то есть КТМ РФ в качестве объекта морского стра­хования рассматривает интерес, связанный с морской перевозкой или, в более широком понимании, с транспортной деятельностью.

Объектом транспортного страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с перевозкой грузов, багажа и пассажиров различными видами транспорта.

Страховым риском, на случай наступления которого проводится страховая защита имущественных интересов при осуществлении пере­возки транспортом, исходя из закреплённого в ст. 9 Закона о страховом деле понятия страхового риска, является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование в отношении объ­ектов транспортного страхования, обладающее свойствами вероятности и случайности наступления.

В страховании на транспорте страховой риск связан с реализацией транспортных услуг, где он может быть техническим, экологическим, специальным (страхование перевозок особо ценных грузов), военным, деловым и т. д.

Таким образом, транспортное страхование представляет собой от­ношения по защите имущественных интересов различных субъектов в связи с транспортной деятельностью, основное содержание которой со­ставляет перевозка, выражающиеся в том, что при наступлении опреде­ленных в законе и (или) договоре страховых случаев страховщик обязу­ется возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в отношении застрахованных объек­тов путем выплаты страхового возмещения либо выплатить обуслов­ленную законом и (или) договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица за счёт определённых денежных фондов, в пределах установленной законом и (или) договором страховой суммы.

Отношения транспортного страхования являются гражданско-право­выми, основу которых составляют договорные взаимоотношения сторон по оказанию страховой услуги, сущность которой может быть сведена к предоставлению страховой защиты в отношении тех имущественных ин­тересов субъектов, которые могут претерпеть в результате непредви­денных и неблагоприятных событий и их последствий (имущественные потери), потенциально возможные в процессе перевозки транспортом.

В связи с тем, что страховые отношения на транспорте «параллель­ны» с отношениями перевозки транспортом, следует учитывать, что транспортное страхование регулируется не только нормами актов граж­данского законодательства, но и во многом специальными нормами актов гражданского и транспортного законодательства.

Понимание транспортного страхования в качестве обобщающего по­нятия для всех видов страхования от опасностей, возникающих при экс­плуатации средств транспорта не всегда ранее в дореволюционной и советской правовой литературе поддерживалось^[7].

При характеристике транспортного страхования профессором Шер- шеневичем Г. Ф. отмечалось, что страхование на транспорте «имеет в виду те опасности, какие угрожают грузу, пока он находится в пути»^[8].

Очевидно, что при таком понимании ограниченно трактуется транс­портное страхование, поскольку оно фактически сводится лишь к страхо­ванию перевозимых транспортом грузов, тогда как страхование самих транспортных средств не отнесено автором к транспортному страхованию.

Относительно возможности страхования жизни и здоровья при пере­возках следует отметить, что, как правило, нецелесообразно заключе­ние договора личного страхования именно на период перевозки, по­скольку практичнее заключить договор личного страхования на какой- либо период (например, один год), в рамках которого будет осущест­вляться выплата при причинении вреда жизни и здоровью, в том числе и при перевозках.

Соответственно видам транспорта и перевозок, имеющим раз­личное правовое регулирование в транспортных уставах и кодексах, транспортное страхование включает в себя следующие основ­ные виды:

- морское страхование;

- внутреннее водное (речное) страхование;

- железнодорожное страхование;

- воздушное (авиационное) страхование;

- автомобильное страхование.

Осуществление страхования на различных видах транспорта во мно­гом строится на основе общих принципов и имеет своей основной на­правленностью защиту имущественных интересов субъектов транспорт­но-перевозочной деятельности от наступления различных страховых случаев в результате такой деятельности.

При этом морское страхование, в отличие от страхования на иных видах транспорта, получило в ходе своего исторического развития в ме­ждународном морском судоходстве воплощение в двух организацион­ных формах:

1) договорное страхование;

2) взаимное (клубное) страхование ответственности судовладельцев.

В рамках вышеуказанных видов сообразно видам транспорта осуществляются следующие виды страхования на транспорте:

- страхование средств транспорта (КАСКО);

- страхование перевозимых транспортом грузов (КАРГО);

- страхование гражданской ответственности перевозчика за перево­зимый груз;

- страхование гражданской ответственности перевозчика за причи­нение вреда пассажирам;

- страхование гражданской ответственности транспортного экспеди­тора, таможенного брокера;

- страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта перед третьими лицами;

- страхование предпринимательских рисков перевозчика и иных сто­рон договора перевозки;

- личное страхование пассажиров и работников транспорта.

Формами осуществляемого транспортного страхования могут быть как добровольное, так и получившее широкое развитие обязатель­ное страхование, например ОСАГО и ОСГОП.

Ранее осуществляемое на основании Указа Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров», личное страхо­вание пассажиров в обязательной форме отменено и с 2013 г. действу­ет Федеральный закон от 14.06.2012 г. № 67-ФЗ (ред. от 18.12.2018 г.) «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевоз­чика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причинённого при перевозках пасса­жиров метрополитеном». Отмена обязательного личного страхования пассажиров не привела к каким-либо законодательным ограничениям для пассажиров и иных лиц (например, родственников или работодате­лей) в добровольной форме заключать договоры личного страхования при перевозках, даже в условиях действия договоров ОСГОП.

Исходя из вышеизложенного, следует признать преобладание в транспортном страховании имущественных видов страхования, что, впрочем, не исключает существования и возможности заключения дого­вора личного страхования пассажиров в добровольной форме, которое при осуществлении перевозок в России не получило широкого развития.

Транспортное страхование представляет собой не только отноше­ния по защите определенных интересов от наступления страховых слу­чаев, но и совокупность видов страхования, направленных на обеспече­ние страховой защитой интересов соответствующих субъектов от собы­тий и их последствий, которые могут произойти в процессе перевозки различными видами транспорта.

При рассмотрении отношений транспортного страхования в литера­туре о транспортном страховании^[9] обращается внимание на особен­ность транспортной деятельности, состоящую в том, что на транспорте ряд рисков покрывается ответственностью субъектов хозяйствования, вина за которые возложена в соответствии с положениями, установлен­ными законодательством. При этом нередко возмещение причинённого вреда осуществляется по правилам гл. 59 ГК РФ об обязательствах вследствие причинения вреда.

Однако применение к обязательству перевозки принципа ограничен­ной ответственности (ст. 796 ГК РФ) делает для контрагентов перевоз­чика невозможным возмещение причинённых нарушением обязательст­ва перевозки убытков в полном объёме. Даже посредством договоров страхования в рамках действующего страхового законодательства контрагенты перевозчика также чаще всего не получают полной компен­сации понесённых убытков, речь идёт лишь о возмещении реального ущерба без компенсации упущенной выгоды. Получается, что потенци­альная возможность в рамках имущественного страхования компенси­ровать убытки в полном объёме далеко не всегда может быть реализо­вана вследствие применения к обязательству перевозки принципа ограниченной ответственности перевозчика.

Очевидно, что требуется дальнейшее совершенствование законода­тельных актов о страховании на транспорте с тем, чтобы реализовать возможность при помощи страхования возмещения причинённых пере­возчиком убытков не только в части реального ущерба, но и упущенной выгоды. В конечном счёте это должно позволить сократить, а в перспек­тиве может и исключить, применение к отношениям перевозки ограни­ченной ответственности.

Существующие определённые виды страхования на транспорте в по­следующем в связи с развитием технологий могут модернизироваться, а отдельные за ненадобностью прекратить своё существование. После­дующее появление и развитие новых видов страхования будет происхо­дить посредством комбинирования различных видов страхования на транспорте. При перевозках в дальнейшем должно получить своё разви­тие страхование предпринимательских рисков, которое вполне целесо­образно осуществлять в комбинации со страхованием гражданской от­ветственности перевозчиков.

Выводы

Поскольку транспорт и осуществляемые им перевозки являются источником повышенной опасности и способны причинить вред имуще­ству и нематериальным благам контрагентам перевозчика и третьим ли­ца, постольку это обусловливает последовательное введение в России обязательных видов транспортного страхования и создание предпосы­лок для развития добровольных видов страхования в сфере транспорта. Транспортное страхование представлено главным образом видами имущественного страхования: страхование имущества (транспортных средств и грузов) и страхование гражданской ответственности (владель­цев транспортных средств и перевозчиков), за редким исключением в сфере транспорта применяется личное страхование.

Рекомендуемая литература: [19, с. 58-64].

Учебный материал для самостоятельного изучения

1. Особенности и виды страховых рисков в транспортном страховании.

2. Причины отмены обязательного личного страхования пассажиров и введения обязательного страхования гражданской ответственности пе­ревозчиков.

3. Перспективы развития в России страхования при перевозках.

Рекомендуемая литература: [20, с. 4-14; 21, с. 4-13]

Вопросы для самоконтроля

1. В чём заключается значение транспортного страхования?

2. Каковы причины развитости одних и неразвитости других видов страхования в сфере транспорта в России?

3. В чём отличие различных авторов в понимании транспортного страхования?

4. Дайте определение понятия «транспортное страхование».

5. Что является объектом транспортного страхования?

6. Какие виды добровольного страхования осуществляются в сфере транспорта?

7. Какие виды обязательного страхования осуществляются в сфере транспорта?

8. Назовите формы транспортного страхования.