Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ

В России произошли глубокие экономические переме­ны. Рынок представляет возможность широкого выбора това­ров, работ, услуг, партнеров, контрагентов и свободу договора. В настоящее время в нашей стране повышается интерес к стра­ховому делу, что объясняется рядом факторов: с одной стороны, это сужение сферы государственного воздействия на процессы производства и распределения материальных благ, с другой

- наличие самостоятельных хозяйствующих субъектов, кото­рые действуют на свой страх и риск при конкуренции.

В Российской Федерации идет формирование цивили­зованного страхового рынка, регулируемого государством. В настоящее время действуют сотни новых страховых компа­ний, которые предлагают широкий перечень страховых услуг.

Известный экономист Адольф Вагнер определял стра­хование как «хозяйственное учреждение, которое устраняет или, по крайней мере, уменьшает вредные последствия от­дельных непредвиденных событий для имущества отдельного лица таким способом, что оно распределяет их на ряд случаев, которым угрожает одинаковая опасность, еще в действитель­ности не наступившая»^[1].

Итальянский экономист Гобби считал, что страхование

- это распределение между множеством лиц будущей, неиз­вестной и случайной потребности^[2].

Другие ученые под страхованием в широком смысле слова понимали, прежде всего, совокупность мероприятий по созданию ресурсов материальных и (или) денежных средств, за счет которых производится исправление вреда, восстанов­ление потерь в общественном хозяйстве при стихийных бедст­виях или несчастных случаях^[3]. Опираясь на принцип возмезд­ности, требующий образования страхового фонда за счет взно­сов, выплачиваемых отдельными физическими или юридиче­скими лицами, они считали, что этот фонд должен находиться в распоряжении специализированной организации и использо­ваться только в случаях возникновения потерь от стихийных бед­ствий или других несчастий, когда потери постигают лиц, которые своими взносами участвовали в образовании данного фонда.

Таким образом, среди представителей как правовой, так и экономической науки нет единой точки зрения на поня­тие страхования.

Основой организации и правового регулирования страховых отношений и деятельности страховых организаций в Российской Федерации является Закон РФ от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации»^[4].

В соответствии со ст. 2 данного закона страхование - это отношения по защите интересов физических и юридиче­ских лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Фе­дерации и муниципальных образований при наступлении оп­ределенных страховых случаев за счет денежных фондов, фор­мируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

1. Страхование это:

А) отношения по защите интересов физических и юриди­ческих лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Фе­дерации и муниципальных образований при наступлении опре­деленных страховых случаев за счет денежных фондов, форми­руемых страховщиками из уплаченных страховых премий (стра­ховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков;

Б) отношения по защите интересов физических и юри­дических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страхователями из уплаченных страховых пре­мий (страховых взносов);

В) отношения по защите интересов физических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денеж­ных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

2. Страховая деятельность (страховое дело) это:

A) сфера деятельности страхователей по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, пе­рестрахованием;

Б) сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, пе­рестрахованием;

B) сфера деятельности страхователей по страхованию.

3. Целью организации страхового дела является:

А) обеспечение защиты лично неимущественных инте­ресов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образова­ний при наступлении страховых случаев;

Б) обеспечение защиты имущественных интересов фи­зических и юридических лиц, Российской Федерации, субъек­тов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

4. Задачами организации страхового дела являются:

A) проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и форми­рование механизмов страхования, обеспечивающих экономи­ческую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации;

Б) проведение единой государственной политики в сфе­ре страхования;

B) установление принципов страхования и формирова­ние механизмов страхования, обеспечивающих экономиче­скую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

5. Объектами страхования жизни могут быть:

А) имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока, либо наступле­нием иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни);

Б) Все лично неимущественные интересы.

6. Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть:

А) лично неимущественные интересы, связанные с при­чинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в ре­зультате несчастного случая или болезни (страхование от не­счастных случаев и болезней);

Б) имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

7. Объектами медицинского страхования могут быть:

А) имущественные интересы, связанные с оплатой ор­ганизации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица,

требующих организации и оказания таких услуг, а также про­ведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование);

Б) лично неимущественные интересы, связанные с оп­латой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие рас­стройства здоровья физического лица или состояния физиче­ского лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижаю­щих степень опасных для жизни или здоровья физического ли­ца угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование).

8. Объектами страхования имущества могут быть:

А) имущественные интересы, связанные с риском утра­ты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхо­вание имущества);

Б) лично неимущественные интересы, связанные с рис­ком утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

9. Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть:

А) имущественные интересы страхователя (застрахо­ванного лица), связанные с риском неполучения доходов, воз­никновения непредвиденных расходов физических и юридиче­ских лиц (страхование финансовых рисков);

Б) лично неимущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения до­ходов, возникновения непредвиденных расходов физических и юридических лиц (страхование финансовых рисков).

10. Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть:

А) имущественные интересы, связанные с риском воз­никновения убытков от предпринимательской деятельности 15

из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпри­нимателя или изменения условий этой деятельности по неза­висящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование пред­принимательских рисков);

Б) лично неимущественные интересы, связанные с рис­ком возникновения убытков от предпринимательской деятель­ности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков).

11. Объектами страхования гражданской ответст­венности могут быть имущественные интересы, связанные с:

А) риском наступления ответственности за причинение только имущественного вреда граждан, имуществу юридиче­ских лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации;

Б) риском наступления ответственности за нарушение договора.

12. Какие из перечисленных объектов относятся к личному страхованию:

A) объекты страхования гражданской ответственности;

Б) объекты страхования финансовых рисков в имуще­ственном страховании;

B) объекты страхования от несчастных случаев и бо­лезней.

13. Какие из перечисленных объектов относятся к имущественному страхованию:

A) объекты страхования гражданской ответственности;

Б) объекты страхования от несчастных случаев и болезней;

B) объекты медицинского страхования.

14. Кто не является участниками страховых отно­шений:

A) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобре­татели;

Б) страховые организации, в том числе перестраховоч­ные организации;

B) общества взаимного страхования;

Г) страховые агенты;

Д) страховые брокеры;

Е) страховые дилеры;

Ж) актуарии;

З) Банк России;

И) саморегулируемые организации в сфере финансово­го рынка;

К) специализированные депозитарии.

15. Кто является субъектами страхового дела:

A) страховые организации, общества взаимного стра­хования и страховые брокеры;

Б) страховые агенты, страховые брокеры, страховые дилеры;

B) страховые дилеры, актуарии, Банк России.

16. Подлежит ли лицензированию деятельность субъ­ектов страхового дела?

А) да;

Б) нет.

17. В случае изменения сведений о субъекте страхо­вого дела соответствующая информация подлежит внесе­нию в единый государственный реестр субъектов страхо­вого дела не позднее:

А) трех рабочих дней со дня изменения указанных сведений;

Б) пяти рабочих дней со дня изменения указанных сведений;

В) десяти рабочих дней со дня изменения указанных сведений.

18. Страхователями признаются:

A) юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона;

Б) юридические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в си­лу закона;

B) физические лица, заключившие со страховщиками дого­воры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

19. Страховщики это:

A) страховые организации и общества взаимного стра­хования, созданные в соответствии с законодательством Рос­сийской Федерации для осуществления деятельности по стра­хованию, перестрахованию, взаимному страхованию и полу­чившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности;

Б) страховые организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществле­ния деятельности по страхованию, перестрахованию, взаим­ному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности;

B) общества взаимного страхования, созданные в соот­ветствии с законодательством Российской Федерации для осу­ществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществ­ление соответствующего вида страховой деятельности.

20. Страховщики осуществляют:

А) оценку страхового риска, получают страховые пре­мии (страховые взносы);

Б) оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестиру­ют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с ис­полнением обязательств по договору страхования действия;

В) оценку страхового риска, получают страховые пре­мии (страховые взносы), формируют страховые резервы, оп­ределяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обяза­тельств по договору страхования действия.

21. Страховщики вправе осуществлять:

А) или страхование объектов личного страхования, или только страхование объектов имущественного и личного стра­хования;

Б) страхование объектов имущественного страхования.

22. Страховые организации, являющиеся дочерни­ми обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностран­ных инвесторов в своем уставном капитале:

А) более 49 % не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета федеральным органам исполнительной власти (стра­хователям), страхование, связанное с осуществлением закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и му­ниципальных нужд, а также страхование имущественных ин­тересов государственных организаций и муниципальных орга­низаций;

Б) более 51 % не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета федеральным органам исполнительной власти (стра­хователям), страхование, связанное с осуществлением закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муни­ципальных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных организаций и муниципальных организаций.

23. В случае если размер (квота) участия иностран­

ного капитала в уставных капиталах страховых организа­ций превышает ________ процентов, орган страхового надзора

прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочер­ними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов:

А) 50 %;

Б) 60 %.

24. Страховая организация, являющаяся дочерним

обществом по отношению к иностранному инвестору (основной организации) или имеющая долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, имеет право осуществлять в Российской Федерации стра­ховую деятельность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее лет является страховой орга­

низацией, осуществляющей свою деятельность в соответст­вии с законодательством соответствующего государства:

A) трех лет;

Б) пяти лет;

B) семи лет.

25. Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается:

А) деятельность, осуществляемая в интересах страхов­щиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика),

условий страхования (перестрахования), оформлению, заклю­чению и сопровождению договора страхования (перестрахова­ния), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимо­действию со страховщиком (перестраховщиком), осуществле­нию консультационной деятельности;

Б) деятельность, осуществляемая в интересах стра­ховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (пер е- страховщика);

В) деятельность, осуществляемая в интересах страхов­щиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по оформлению, заключению и сопровождению договора страхо­вания (перестрахования).

26. Вправе ли страховой агент, страховой брокер ука­зывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц?

А) да;

Б) нет.

27. Вознаграждение, выплачиваемое страховщиком страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, предусмотренному федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования, не может превышать:

A) пять процентов от страховой премии;

Б) десять процентов от страховой премии;

B) пятнадцать процентов от страховой премии.

28. Страховыми агентами являются:

А) физические лица, в том числе физические лица, заре­гистрированные в установленном законодательством Россий­ской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпри- 21

нимателей, или юридические лица, осуществляющие деятель­ность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями;

Б) физические лица, в том числе физические лица, заре­гистрированные в установленном законодательством Россий­ской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпри­нимателей, или юридические лица, осуществляющие деятель­ность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страхователя в соответствии с предоставленными им полномочиями.

29. Страховыми брокерами являются:

A) юридические лица;

Б) юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федера­ции и зарегистрированные в установленном законодательст­вом Российской Федерации порядке в качестве индивидуаль­ных предпринимателей физические лица;

B) постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законода­тельством Российской Федерации порядке в качестве индиви­дуальных предпринимателей физические лица.

30. Вправе ли брокер оказывать услуги исключи­тельно по обязательному страхованию?

А) да;

Б) нет.

31. Деятельность иностранных страховых брокеров на территории Российской Федерации за исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера по перестрахованию и случаев, преду­смотренных законодательством Российской Федерации:

А) не допускается;

Б) допускается.

32. Франшиза - это:

А) часть убытков, которая определена федеральным за­коном и (или) договором страхования, подлежащая возмеще­нию страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процен­та от страховой суммы или в фиксированном размере;

Б) часть убытков, которая определена федеральным за­коном и (или) договором страхования, не подлежит возмеще­нию страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процен­та от страховой суммы или в фиксированном размере.

33. В соответствии с условиями страхования фран­шиза может быть:

A) условной и безусловной;

Б) только условной;

B) только безусловной.

34. Условная франшиза - это:

А) когда страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, од­нако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы;

Б) когда размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.

35. Безусловная франшиза - это:

А) когда страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, од­нако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы;

Б) когда размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.

36. Страховая премия (страховые взносы) уплачи­вается:

А) страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законода­тельством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования;

Б) страховщиком в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законода­тельством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

37. Сострахование - это:

А) деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на ос­новании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются между стра­ховщиками в установленной таким договором доле;

Б) деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого стра­ховщика (перестрахователя), связанных с принятым послед­ним по договору страхования (основному договору) обяза­тельством по страховой выплате.

38. Перестрахование - это:

А) деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на ос­новании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле;

Б) деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого стра­ховщика (перестрахователя), связанных с принятым послед­ним по договору страхования (основному договору) обяза­тельством по страховой выплате.

39. Страховщики, имеющие лицензии на осуществ­ление страхования жизни:

А) вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию;

Б) не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию.

40. Национальная перестраховочная компания соз­дает совет по перестрахованию, являющийся коллегиаль­ным совещательным органом. В состав совета по перестра­хованию входят представители субъектов страхового дела, которые имеют стаж работы в сфере страхования (пере­страхования):

А) не менее пяти лет, представители объединений субъектов страхового дела, в том числе профессиональных объединений, представители профессионального сообщества, осуществляющие образовательную или научную деятельность в сфере страхования, а также ответственные актуарии;

Б) не менее десяти лет, представители объединений субъектов страхового дела, в том числе профессиональных объединений, представители профессионального сообщества, осуществляющие образовательную или научную деятельность в сфере страхования, а также ответственные актуарии.

41. Страховой (перестраховочный) пул - это:

А) объединение страховщиков, совместно осуществ­ляющих страховую деятельность по отдельным видам страхо­вания или страховым рискам на основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности);

Б) объединение страховщиков, совместно осуществляю­щих страховую деятельность по отдельным видам страхования или страховым рискам на основании договора страхования.

42. Участниками перестраховочного пула могут яв­ляться:

A) страховщики, имеющие лицензии на осуществление перестрахования;

Б) иностранные перестраховочные организации;

B) страховщики, имеющие лицензии на осуществление перестрахования, в том числе иностранные перестраховочные организации.

43. Количество участников страхового (перестрахо­вочного) пула:

A) не ограничивается;

Б) не более 50;

B) не более 30;

Г) не менее 30.

44. Какой закон регулирует саморегулируемую орга­низацию в сфере финансового рынка:

A) Федеральный закон от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях»;

Б) Федеральный закон от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка прав и обязанностей»;

B) Федеральный закон от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

45. Договор личного страхования является:

А) публичным договором;

Б) частным договором.

46. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве стра­хователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц:

А) обязательное страхование;

Б) добровольное страхование.

47. Интересы, страхование которых допускаются:

A) страхование противоправных интересов;

Б) страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;

B) страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников;

Г) страхование от предпринимательских рисков.