1.3. Виды кредитов.

Основу кредитной системы любой страны составляют коммер- ческий и банковский кредиты. Видимо, поэтому многие авторы и рассматривают только эти два вида кредита.

Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый одним предпринимателем другому, как правило, поставщиком покупате- лю в форме отсрочки платежа за поставленную продукцию.

Коммерческий кредит является исходной формой кредита. На его базе развиваются и другие виды, прежде всего банковский кредит.

Коммерческий кредит имеет ряд ограничений. Во-первых, по направлению. Его предоставляют, как правило, поставщики по- купателям. Во-вторых, он ограничен размерами, определяется сум- мой поставки товара покупателю. В-третьих, он ограничен срока- ми. Назначение предприятий — производить, а не выдавать кредиты. Поставщик, по существу, не может выдавать кредиты на длительный срок.

Коммерческий кредит лишь частично повышает ликвидность капитала.

Все эти ограничения снимает банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый банками функционирующим капиталистам и другим заемщикам в виде денежных ссуд.

Банковский кредит не привязан только к сделкам купли-про- дажи. Собирая огромные денежные ресурсы из всех перечислен- ных выше источников, банки могут предоставлять ссуды кому угодно, практически в любых суммах и на любые сроки. Банковский кредит превращает в капитал не только временно свободные сред- ства предприятий, но и бюджетные средства и значительную часть денежных доходов и сбережений населения,

Разновидностями коммерческого и банковского кредита яв- ляютсямежфирменный и межбанковский кредит.

Межфирменный кредит отличается от коммерческого, во-пер- вых, тем, что он предоставляется в денежной форме и, во-вторых, как правило, это беспроцентный кредит, который представляет со- бой временную финансовую помощь.

Межбанковский кредит как правило, краткосрочный кре- дит, выдаваемый одним банком другому, в том числе и централь- ным банком коммерческим банкам, как правило, на короткие сро- ки с целью поддержания ликвидности.

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый насе- лению на потребительские нужды. Может предоставляться как персональная ссуда в денежной форме физическому лицу для по- купки недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения, обучения в платном высшем учебном заведении или туристической поезд- ки. Но чаще всего предоставляется в товарной форме при прода- же товаров с последующей оплатой или рассрочкой платежа. Глав- ным его назначением является поощрение покупки населением товаров и услуг.

Государственный кредит выступает в двух основных подви- гах: государственные заимствования, где государство выступает в качестве заемщика, и государственное кредитование, где госу- дарство выступает в качестве кредитора. Кроме того, как уже рассмотрено- ранее, государство может выступать гарантом по креди- там, выдаваемым коммерческими и другими банками. В таком случае при несостоятельности заемщика вернуть полученный кре- дит должно государство.

Международный кредит — движение ссудного капитала в сфе- ре международных экономических отношений. Связан с предо- ставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возврат- ности, срочности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), го- сударственные учреждения, правительства, международные и ре- гиональные валютно-кредитные и финансовые организации. Иг- рает важную роль в развитии международных экономических отношений и может способствовать ускорению развития целых стран и регионов, стимулируя внешнюю торговлю, импорт техни- к и технологий. А может исользоваться и как инструмент эконо мического и политического давления со стороны кредиторов.

Формы и виды кредитов изображены на рис. 2.

Формы и виды кредитов

Рис.2

III.