Сущность и функции коммерческих банков.

Основными функциями банков считаются:

• аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

• посредничество в кредите;

• проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

• создание платежных средств;

• организация выпуска и размещения ценных бумаг;

• консультационное обслуживание клиентов.

1) Мобилизация временно свободных денежных средств и пре­вращение их в капитал — Аккумулируемые банком свободные денежные средства юриди­ческих и физических лиц, с одной стороны, приносят их вла­дельцам доход в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций.

2) по­средничество в кредите. Прямым кредитным отношениям меж­ду владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем, а также срока высвобождения ка­питала со сроком, на который он нужен заемщику.

Непосред­ственные кредитные связи между владельцами капитала и за­емщиками затрудняет и риск неплатежеспособности заемщика. Собственник капитала может не располагать информацией о финансовом положении заемщика. Коммерческие банки, вы­ступая в роли финансовых посредников, устраняют эти затруд­нения. Банковские кредиты направляются в различные секторы экономики, обеспечивают расширение производства.

3) Основная часть расчетов между предприятиями осуществля­ется безналичным путем. Банки, выступая в качестве посред­ника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиен­тов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

4) способ­ность создавать или уничтожать деньги, т.е. увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств пря­мо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков Депозит может создаваться двумя путями: внесением клиентов наличных денег в банк или выдачей заемщику кредита. При этом указанные операции различным образом влияют на объем денежной массы в обращении.

Другой ПРИМЕР. Заемщик получил ссуду 100 тыс. долл. и банк зачислил ее на депозитный счет клиента. В результате в хозяйстве увеличилось общее ко­личество денег на 100 тыс. долл., так как банк в процессе кре­дитования создал новые платежные средства.

6) Достаточная экономическая осведомленность и возможность контроля экономических ситуаций позволяют банкам осущест­влять консультационное обслуживание клиентов.

Перечень консультационных услуг:

1. В области кредитования и расчетов — информация о конъюнктуре денежного рынка, движении процентных ставок, условиях и формах кредитования,

2. В сфере выпуска ценных бумаг и операций с ними —ин­формация о конъюнктуре рынка ценных бумаг, движении их курсов, об эмитентах ценных бумаг, разъяснение порядка вы­пуска ценных бумаг и правил их обращения;

3. В сфере капитальных вложений — информация о конъ­юнктуре рынка строительных услуг, ценах на строительные ма­териалы и тарифах на различные виды строительно-монтажных работ, составление расчетов экономической эффективности ка­питальных вложений и др.

№31.