47. Статyс и функции Центрального и коммерческих банков.
Статус Центрального банка приобретает эмиссионный банк, который имеет монопольное право выпуска банкнот в обращение, совокупность точки зрения собственности на капитал ЦБ они подразделяются на:
*государственные (капитал принадлежит государству, таков ЦБ РФ);
*акционерные (частный капитал);
*смешанные (государственный и частный капитал),
Независимо от принадлежности капитала ЦБ он является юридически самостоятельным, его функции фиксируются в соответствующем законе.
Это важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы ЦБ для покрытия дефицита госбюджета, или же предвыборных расходов депутатов парламента.В то же время в своей политике ЦБ должен полностью ориентироваться на макроэкономический курс правительства, его денежно-кредитную и финансовую политику.
Центральный Банк РФ подотчетен Государственной Думе. Председатель ЦБ
назначается и освобождается от должности Государственной Думой по представлению
Президента.
ЦБ не имеет контактов непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки-посредники между экономикой и ЦБ. Коммерческие банки, хранят свою свободную денежную наличность, т.е. кассовые резервы на счетах ЦБ. Последний, в свою очередь, используя образовавшиеся резервы и дополнительную эмиссию, оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку, являясь кредитором в последней инстанции.
Центральный банк - некоммерческое учреждение, получение прибыли не является целью его деятельности, иначе это противоречило бы его предназначению регулятора и контролера всей банковской сферы. В то же время прибыль ЦБ получает, поскольку взимает проценты за предоставляемые кредиты, получает доходы от операций с ценными бумагами, валютой и т.п. Прибыль направляется в резервы и фонды различного назначения, покрывает расходы ЦБ на осуществление своих функций.
Основные функции Центрального банке РФ:
Эмиссия кредитных денег.
Денежный оборот- это движение наличных и безналичных денег. Наличные деньги: банкноты (кредитные деньги) и монеты.
Монополия в данной сфере не означает жесткого контроля над всей денежной системой, Центральный банк является эмиссионно-кассовым центром всей банковской
системы, его пассивы служат кассовым резервом любого КБ. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен золотом. Повсеместно отменено золотое содержание денежных единиц.
. Поэтому эмиссия банкнот обеспечивается:
•при кредитовании банков - векселями и другими банковскими обязательствами;
•при кредитовании государства - государственными ценными бумагами;
•при покупке золота и иностранной валюты - соответствующими резервами ЦБ.
Источником кредитных средств служат резервы КБ и средства Госбюджета, размещенные на депозитах ЦБ.
Хранение официальных золотовалютных резервов страны.
Золотовалютные резервы являются резервным активом и гарантийно-страховым фондом в международных расчетах. На денежную эмиссию они влияют косвенным путем,
т.к. деньги надвязаны с золотом.
Золотовалютные резервы используются для: •осуществления международных расчетов;
•покрытия дефицита платежного баланса;
•поддержания курса национальной валюты.
В Российской Федерации данные резервы составляют малую для такой великой страны величину - в 2000 году около 27 млрд. долларов. Эти резервы постоянно расходуются на проведение валютных интервенций для поддержания курса рубля и на погашение очередных платежей по внешнему долгу РФ. Центральным банк - банкир правительства, т.е. осуществляет расчётно-кредитное обслуживание органов власти (правительства) и кассовое исполнение бюджета. Казначейство РФ хранит свободные денежные ресурсы в ЦБ.
Платежно-расчетные функции ЦБ осуществляются через специализированную структуру - расчетно-кассовый центр (РКЦ), в котором коммерческие банки открывают свои счета. В свою очередь, предприятия и население также имеют счета в банках, что создает базу для безналичных расчетов.
Коммерческий банк - это предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные - на основе прибыльности и риска.
В условиях рынка коммерческий банк выполняет важную роль финансового посредника в следующих областях:
•в области перераспределения временно свободных денежных средств юридических и
физических лиц на основе срочности, платности и возвратности;