5. Центральный банк. Функции центральных банков.
Главным звеном банковской системы любого государства является ЦБ страны. В различных государствах он называется по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии).
С точки зрения собственности на капитал ЦБ бывают государственные (Великобритания, Франция, Россия); акционерные (США, Италия); смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгии).ЦБ РФ: Статус, цели деятельности, функции и полномочия определяются конституцией РФ. Является юр. лицом. Уставный капитал является федеральной собственностью. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства. Осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
Целями деятельности Банка России являются: 1.защита и обеспечение устойчивости рубля; 2.развитие и укрепление банковской системы РФ; 3.обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы; 4. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции: 1) разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику: изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты ком. банкам (ставки рефинансирования); изменение норм обязательных резервов банков; операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже гос. облигаций, векселей и др. ценных бумаг; политика валютной интервенции, т.е. покупка-продажа иностранной валюты на национальную.
2) Монопольная эмиссия банкнот. За ЦБ как Представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот. Главная задача денежно-кредитной политики – регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются ком. банки.
3) Банк банков, является кредитором для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.
Главной клиентурой являются коммерческие банки. В большинстве стран ком. банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в ЦБ в соответствии с законом. Во многих странах ЦБ осуществляют надзор за деятельностью банков (регистрация, лицензирование).4) Банкир правительства. В качестве банкира правительства ЦБ выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран ЦБ осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в ЦБ, с которого покрываются все правительственные расходы. В условиях хронического дефицита государственных бюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом.
5) внешнеэкономическая функция ЦБ. ЦБ является органом валютного контроля, проводником государственной валютной политики. Он определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей как внутри страны, так и за границей, принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса.