46. Банковская система и ее элементы.

Банковская система является сосредоточением многих важнейших денежно-кредитных функций:

•превращение временно свободных денежных средств в капитал;

•посредничество в кредите;

•посредничество в платеже;

•создание кредитных средств обращения (банкнот, банковских векселей);

•регулирование в кредитно-денежной сфере.

В настоящее время практически во всех развитых странах функционирует так называемая двухуровневая банковская система. Первый уровень системы образует центральный (эмиссионный) банк. Современные центральные банки появились в конце ХIХ - начале XX в. В России эту роль выполняет Центральный банк РФ (Банк России).

Второй уровень банковской системы составляют частные и государственные банковские институты, объединяемые под названием коммерческие банки. В России годом рождения следует считать 1987-й, когда к монополии Госбанка СССР добавилось ещё пять государственных специализированных банков. Однако работали они прежними административными методами и немало способствовали инфляции в России. Одновременно возникли независимые коммерческие банки, которых в 2000 году насчитывалось в РФ уже около 1300. Однако в первые годы их работы они слабо регулировались общепринятыми инструментами кредитно-денежной политики. Сейчас это регулирование четко осуществляется на базе разработанного в последние годы в РФ банковского права; его целью является:

•защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности

и курса по отношению к иностранным валютам;

•развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

•обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Второй уровень - система коммерческих банков - является непосредственным поставщиком банковских услуг для клиентов-предприятий, организаций, граждан. Банк - коммерческое учреждение, созданное с целью извлечения прибыли путем предоставления следующих услуг:

*расчетно-кассовое и кредитное обслуживание;

*прием средств в управление (траст) и во вклады;

*выполнение операций по поручениям клиентов на фондовом рынке (дилерские услуги);

*эмиссия - выпуск в обращение собственных ценных бумаг (депозитных. и сберегательных сертификатов, векселей, акций).

Деятельность российской банковской системы регулируется законами «О Центральном банке (банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РФ». Согласно им все банковские учреждения должны быть зарегистрированы в ЦБ, в результате они получают свой регистрационный номер. Этот номер указывается в свидетельстве о регистрации и в банковской лицензии.

Центральный банк связан с коммерческими не только чисто административно, но, главным образом, экономически. Он выполняет функцию «банка банков», т.е. предоставляет расчетно-кассовые, кредитные и иные услуги коммерческим банкам. Для этого в ЦБ РФ (точнее в РКЦ) главного территориального управления ЦБ, где зарегистрирован коммерческий банк, открывается корреспондентский счет для каждого банка. Через эти счета осуществляются все безналичные расчеты между банками, поступают средства обязательного резерва, кредиты ЦБ. Таким способом ЦБ может чисто экономическими рычагами влиять на состояние банковской системы.

Таким образом, в современной двухуровневой банковской системе прослеживается

четкое разграничение функций государственного банка (их выполняет Банк России) и

коммерческих банков: если последние работают со всеми клиентами и стремятся

заработать прибыль, то ЦБ РФ в качестве клиентов имеет только коммерческие банки (а

также государственные учреждения) и стремится не к прибыли, а к стабилизации кредитно-

денежной системы.