Программа «Новый дом»

Первоначально по данной программе кредит предоставлялся только на покупку готового жилья, но уже через несколько месяцев стало возможно приобрести квартиру в строящемся доме.

Предоставление ипотечных кредитов осуществлялось на следующих условиях:

· Кредит предоставлялся на приобретение или строительство Жилого помещения.

· Кредит предоставлялся в российских рублях.

· Сумма кредита:

· минимальная сумма кредита – 100 000 рублей, но не менее 10% от стоимости приобретаемого Жилого помещения.

· максимальная сумма кредита – не более 90% от стоимости приобретаемого Жилого помещения.

· Срок кредитования: от 12 до 360 месяцев с возможностью частичного или полного досрочного погашения через 6 месяцев с момента предоставления кредита.

· Погашение кредита осуществлялось ежемесячно, равными частями в соответствии с графиком погашения кредита.

· Тарифами Банка была предусмотрена уплата комиссии за открытие ссудного счета по Программе. Данное комиссионное вознаграждение подлежало уплате в момент открытия ссудного счета путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка (2%).

· Обеспечение кредита:

· залог приобретаемой недвижимости;

· залог прав по договору об инвестиционной деятельности с последующей ипотекой законченного строительством Жилого помещения;

· Оформление долевой собственности на Жилое помещение не допускалось.

· Заемщик обязан был застраховать приобретаемое Жилое помещение, а также жизнь и потерю трудоспособности за счет собственных средств в согласованной с Банком страховой компании.

· Предусмотрены две схемы расчета с продавцом: «Экспресс» - расчет в день подачи документов на государственную регистрацию права собственности, «Стандарт» - после получения свидетельства о праве собственности.

Размер процентной ставки зависел от того, на какой срок выдается кредит: до 15 лет - ставка 15,5% годовых, от 15 до 30 лет - 16% годовых.

Таблица 4. Тарифы программы "Новый дом".

Требования к клиентам:

1. Клиент должен иметь постоянную регистрацию на Территории присутствия Банка[20] (Томск, Новосибирск, Бердск, Барнаул, Оренбург, Абакан, Красноярск и Бийск).

2. Возраст Клиента – от 21 до 60 лет (60 лет соответственно – предельный возраст окончания срока возврата Кредита, далее – Предельный возраст).

3. Клиент должен иметь официальное место работы на Территории присутствия Банка.

4. Общий трудовой стаж Клиента должен составлять не менее 1 года. Стаж работы Клиента на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.

5. Клиент должен иметь постоянный доход за последние 12 месяцев, который подтверждается справкой с места работы формы 2 НДФЛ (или справкой по форме Банка).

6. Доход на одного члена семьи Клиента должен составлять не менее двух прожиточных минимумов, действующих на территории субъекта РФ, где производится выдача кредита.

7. Клиент должен был предоставить рабочий и домашний телефоны, по которым в течение срока кредитования с ним можно связаться. В случае отсутствия домашнего телефона Клиент может предоставить телефон близких родственников (при этом указывается степень родства, ФИО), в крайнем случае возможно принять телефоны знакомых и друзей (при этом ФИО контактного лица).

8. Клиент не должен был иметь текущих обязательств по кредитам.

9. Наличие у Клиента собственных денежных средств в размере первоначального взноса, а также средств необходимых для оплаты расходов, связанных с выдачей кредита.

10. Клиент не должен был иметь текущих поручительств.

11. Клиент должен был не должен был иметь Созаемщика (в случае если Жилое помещение приобретается в совместную собственность супругов).

Основные требования к предмету ипотеки:

1) Предмет залога должен был отвечать следующим основным требованиям:

· это должна быть отдельная квартира или отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания). Коммунальные квартиры могут приниматься в залог при условии, что все комнаты такой квартиры оформляются в собственность заёмщика;

· быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;

· быть обеспеченным горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;

· иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);

Здание, в котором расположен предмет залога, должно было отвечать следующим требованиям:

а) не находиться в аварийном состоянии;

б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент

г) не иметь деревянных перекрытий.

2) Право собственности на жилое помещение должно было быть подтверждено соответствующими документами (например, договором купли-продажи жилого помещения, договором мены и т.д.).

При залоге отдельно стоящего дома право собственности либо иное право на землю должно быть подтверждено свидетельством о собственности либо иным документом (например, договор аренды) и кадастровым планом земельного участка.

3) Передаваемое в ипотеку Жилое помещение должно было быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на нее, в т.ч. прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст.292 ГК).

Стоимость предмета залога определялась на основе оценки независимого оценщика, являющегося членом Российского общества оценщиков и с которым Банком заключено соглашение о сотрудничестве, лицензированным и/или сертифицированным в соответствии с действующим законодательством РФ. Оценщик должен был предоставить подробное описание имущества и оценку его рыночной стоимости, т.е. цены, которую покупатель готов заплатить продавцу на свободном рынке, цена должна соответствовать техническим и иным потребительским свойствам Жилого помещения.