Лекция 1. Понятие, виды и функции денег

1. Происхождение и сущность денег.

2. Виды денег.

3. Функции денег.

1. Происхождение и сущность денег.

Существует две концепции о происхождении денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая объясняет происхождение денег соглашением между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Впервые выдвинул Аристотель

Представители данной теории рассматривают деньги как продукт соглаше­ния между людьми, орудие технического обмена.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

Развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стои­мости:

- простой, или случайной;

- полной, или развернутой;

- всеобщей;

- денежной.

При товарном обмене товар обладал как потребительской стоимостью так и меновой, и в качестве разрешения данного противоречия из товарной массы выделился особый товар - деньги, который играет роль всеобщего эквивалента.

С развитием товарного производства денежным товаром становится золото и серебро сначала в виде слитков разной формы, затем в форме чеканных монет. Выбор благородных металлов в качестве всеобщего эквивалента неслучаен, так как естественные их свойства, такие как однородность, делимость, соединяемость, со­храняемость отвечают требованиям к стоимостному эквиваленту. Роль всеобщего эк­вивалента закрепилась за золотом.

Итак:

- деньги - это товар, стихийно выделившийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена;

- деньги - это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;

- деньги - это механизм, разрешивший противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медные, сереб­ряные, золотые) и бумажных, кредитных и элек­тронных денег.

2. Виды денег.

В своей эволюции деньги выступали в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и электронных денег.

Ранней формой металлических денег были слитки разного вида (проволоки, пластины и др.). Позже стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. К началу 20-го века в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла.

В 70-е годы 20-го века золото перестало выполнять сначала функцию средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем – и функцию мировых денег. Золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

Бумажные деньги - представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило казначейством) для покрытия расходов.

На начальном этапе государство выпускало бу­мажные деньги наряду с золотыми с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчи­вости бумажно-денежного обращения, так как выпуск не регулируется потребно­стями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ре­сурсах, в то время, как механизм автоматического изъятия излишка бумажных де­нег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена.

В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, перепол­няют его и обесцениваются.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают зна­ками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита государст­венного бюджета, обычно они не разменны на золото и наделены государственной властью принудительным курсом.

Кредитные деньги - появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно - денежных отношений купля - про­дажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).

Главный вид кредитных денег — банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. Поэтому банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

В настоящее время связь банкноты с потребностями производства и обращения товаров постепенно ослабевает и она превращается в обычные бумажные деньги.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или при­каз кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписыва­ет на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег че­кодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появи­лись в Англии в 1683 г.

Экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством по­лучения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют со­бой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пла­стиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

2. Функции денег.

Все функции денег отражены в их стандартном определении.

Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также сред­ство сохранения стоимости.

1. Мера стоимости;

2. Средство обращения;

3. Средство платежа;

4. Средство накопления;

5. Мировые деньги.

1. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Для соизмерения стоимости различных товаров в законодательном порядке определяется весовое содержание золота в денежной единице. Эта величина ис­пользуется в качестве масштаба цен, устанавливаемые цены увязываются с содер­жанием золота в денежной единице.

2. Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретае­мых товаров. Они позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена.

3. Функцию средства платежа деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денеж­ных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по зара­ботной плате и др.

4. Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, выполняют функцию средства накопления (сбережения).

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящих­ся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важнейшей предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления взаймы предприятиям и организациям и других звеньев хозяйства и отдельным гражданам.

5. Функция мировых денег.

Деньги отдельных стран могут применяться для расчетов с другими странам, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны. Функцию мировых денег могут выполнять только денежные единицы свободно конвертируемых валют.