21 Коммерческие банки, функции и виды банковских операций.

Коммерческие (универсальные) банки - это банки, организующие движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

Функции:

1. накопление и мобилизация денежного капитала – сосредоточение в коммерческом банке временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал.

2. посредничество в кредите, которое возникает в следствии того, что прямые отношения между кредиторами и заемщиками не возможны из-за несовпадения по суммам и срокам.

3. проведение расчетов и платежей в хозяйстве – расчет между организациями осуществляется в безналичной форме по поручению клиентов.

4. создание кредитных денег в виде банковских депозитов 2 путями:

- банки получают наличные деньги от клиентов, создают депозиты.

- банки выдают ссуды, приобретают у клиентов ц.б., иностранную валюту, золото. При этом происходит увеличение объема денежной массы в обращении.

5. организация выпуска и размещения ц.б. - по средствам этой функции реализуется роль коммерческих банков в организации первичных и вторичных рынков ц.б.

6. оказание банками консультационных услуг – это связано с заинтересованностью банков в эффективной и прибыльной работе своих клиентов (трастовое управление).

Пассивные операции коммерческих банков:

* привлечение вкладов:

- вклады до востребования (универсальные) – предоставляется клиентам возможность свободного использования денежных средств. К этой группе относится расчетные, чековые, бюджетные текущие счета.

- срочные вклады – это привлечение денег на определенный срок. Особенностью этих вкладов является необходимость снятия суммы целиком, а не частями. Досрочное снятие денег влечет снижению процентных ставок.

- сберегательные вклады – предполагают возможность дополнительного внесения денег, досрочное снятие также влечет потерю процентов.

- депозитные сертификаты – представляют собой сочетание срочных вкладов и ц.б., но по депозитным сертификатам нет возможности досрочного снятия денег. * привлечение кредитов от других банков. * эмиссия собственных ц.б. – происходит под контролем ЦБ.

Активные операции:

- выдача кредитов предпринимателям, населению, государству на основе 6 принципов кредитования.

- учет векселей - это приобретение банком векселя ниже номинальной стоимости до срока погашения, а затем получения в срок полной суммы по векселю.

- фондовые операции – всестороннее участие банков в проведении операций с акциями, облигациями и др. ц.б.

- лизинговые операции – это приобретение банком средств производства с последующей сдачей в долгосрочную аренду производителям.

- трастовые (доверительные) операции – это управление чужой собственностью по доверенности.