АнНотацИя

Наумов А. А. Банковский кредит в системе факторов инновационного развития экономики. – Рукопись.

Диссертация на соискание научной степени кандидата экономических наук по специальности 08.00.01 – экономическая теория и история экономической мысли.

Исследуются теоретико-методологические и практические проблемы банковского кредита как источника инновационного кредитования трансформационной экономики.

Раскрыто экономическое содержание банковского кредитования. Определена специфика банковского кредитования инновационного развития экономики инверсионного типа. Исследована сущность и механизм формирования инвестиционных ресурсов в национальной экономике, роль и значение внутренних и внешних источников инвестиционных денег.

Предложены пути и методы увеличения объемов кредитования банками инновационного развития экономики Украины.

Рассмотрены причины роста рисков долгосрочного кредитования в условиях экономического и финансового кризиса, снижения стоимости объектов залога и сокращения ликвидности банковской системы, проанализированы причины безразличия коммерческих банков к предоставлению инновационных кредитов.

Проведен анализ причин недостаточной развитости фондового рынка Украины, доказана пассивность большинства его участников. Определена особенная роль коммерческих банков в активизации инвестиционной и инновационной деятельности в трансформационной экономике.

Предложен комплекс государственных мероприятий в банковской деятельности, таких как, стимулирование создания специализированных инновационных банков, а также фондов долгосрочного кредитования коммерческих банков путем установления соответствующих льгот по налогообложению средств, которые инвестируются для достижения технологических изменений.

Рассмотрена возможность использования дифференцированных ставок налога на прибыль коммерческих банков в зависимости от направлений использования ресурсов, снижения размера налогов, в случае долгосрочного кредитования банками высокотехнологичных проектов и повышения в случае вложения средств в высокоприбыльные операции на финансовом рынке, создания системы льготного рефинансирования коммерческих банков, которые предоставляют кредиты для реализации инвестиционных проектов.

Предложена схема внедрения механизма государственного страхования кредитов, предоставляемых малым предприятиям, которые разрабатывают и внедряют инновационную, высокотехнологичную продукцию.

Рассмотрены последствия проведения процесса либерализации аккумуляции частного капитала для реализации значительных инновационных проектов, путем внедрения гибкой формы сочетания капиталов коммерческих банков и предприятий, создание институтов общего инвестирования.

Рассмотрены особенности банковской системы Украины, в частности наличие «карманных» банков, которые обслуживают преимущественно интересы неформальных финансово промышленных групп. Такие банки если и кредитуют предприятия, то лишь с единственной целью – принять участие в контроле за финансовыми потоками предприятия, при этом часто наблюдается избыточная концентрация рисков, как в результате кредитования предприятий определенной отрасли, так и в результате политических осложнений, которые по-разному отображаются на интересах финансово-промышленных групп.

Обосновано, что с одной стороны подобная ситуация порождает угрозу стабильности банковской системы и требует вмешательство, прежде всего, со стороны НБУ. С другой стороны, негативные последствия проявляются в том, что поведение таких банков на рынке провоцирует деформации в кредитовании отраслей экономики и процентной политике банков, поскольку кредитные ресурсы для «своих» предприятий выделяются по более низким процентным ставкам, часто без надлежащего обеспечения и анализа кредитной заявки, что, в условиях низкой открытости украинской банковской системы, нивелирует дисциплинирующее воздействие конкуренции как рычага воздействия рынка.

Рассмотрен специальный порядок создания инновационных ассоциаций, инвестиционно-производственных объединений юридических и физических лиц, которые принимают участие в осуществлении инновационного проекта и производстве новой конкурентоспособной продукции, а также внедрение государственной системы страхования рисков инновационной деятельности с помощью специализированных страховых компаний.

Ключевые слова: банковский кредит, инвестиционные деньги, инновационное развитие, кредитование инноваций, реальный сектор экономики.