Происхождение и сущность электронных денег
Карл Маркс писал, что деньги - лишь наивысший продукт развития товарообмена и производства товаров[19]. Деньги - это товар товаров. Они прошли развитие вместе с развитием народного хозяйства.
На разных этапах этого развития экономические отношения сопровождали разные виды денег:- вещные деньги олицетворяли богатство и служили средством накопления;
- действительные деньги — монеты — активно вошли в обращение в период становления и укрепления внешней торговли;
—неполноценные деньги — банкноты и бумажные деньги — обеспечивают платежи и измеряют стоимость товара;
—электронные деньги — это многоцелевое средство платежа, которое можно использовать как на внутреннем рынке, так и на мировом.
Электронные деньги — это разновидность депозитных денег, которые представлены записями денежных сумм на счетах экономических субъектов в коммерческих банках. Это безналичные деньги, используемые для платежей, обращающиеся исключительно в банковской системе с помощью различных форм безналичных расчетов: чеков, пластиковых карт, платежных поручений, аккредитивов.
Развитие интернет-торговли стало стимулировать развитие новых видов платежных инструментов, пластиковые карты уже не удовлетворяли участников интернет-торговли, так как Интернет, являясь открытой системой, при расчете пластиковыми картами ставит под угрозу безопасность счетов клиентов - покупателей, а возможность отзыва платежа нс удовлетворяет продавцов. А так как интернет-магазины стали привлекать все больше клиентов, появилась необходимость в новых средствах платежа.
Сегодня более 52% всех пользователей глобальной сети осуществляют покупки хотя бы раз в месяц. К лидерам в данном рейтинге относятся страны Европы (59%) и Северной Америки (53%). За ними следуют страны Азии. Южной Африки и Латинской Америки. Наиболее активные покупатели живут в Великобритании и Германии.
они ежемесячно покупают не менее 6-7 товаров онлайн. В среднем же европейцы делают не более 5-6 покупок1.На рис. 2.1 представлено количество пользователей Интернет по странам, и каждый из них может стать потенциальным покупателем интернет-магазина, таким образом, каждому из них нужен электронный кошелек.
Основа каждой из этих систем - цифровые деньги, которые также называются электронной наличностью, цифровыми или виртуальными деньгами. Они стали оптимальным способом оплаты товаров и
2
услуг на расстоянии и нашли применение во всех странах мира . [20] [21] [22]
 Рисунок 2.1- Количество пользователей Интернет по странам3 |
Точного определения электронных денег нет, самые популярные трактовки этих средств платежа приведены ниже.
Электронные деньги - это система электронных сигналов, которая используется для безналичных расчетов между банками.
Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства[23].
Электронные деньги - это некоторая информация, передаваемая любыми способами электронной коммуникации и исполняющая роль купюр и монет при произведении платежей как в Интернете, так и оффлайн. Существует несколько синонимов: «цифровые деньги», «цифровая наличность», «электронная наличность»2.
Электронные деньги - это «хранимая стоимость (stored value) или предоплаченные продукты (prepaid products), где запись об имеющихся в распоряжении потребителя средствах или стоимости хранится на устройстве, находящемся во владении потребителя»3.
2.2.