Виды международного кредита
Кредиты, применяемые в международной торговле, можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений, основными из которых будут следующие классификации: по источникам средств, по срокам, по видам, по характеру обеспечения, по способу предоставления и погашения.
В зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, различают кредиты:
- частные, предоставляемые главным образом банками, коммерческими фирмами, значительно реже посредниками (брокерами);
- правительственные, предоставляемые, как правило, государственными специализированными учреждениями;
- смешанные, в которых вместе с государством участвуют частные структуры;
- кредиты международных и региональных банков, а также других валютно-финансовых организаций (группа Всемирного банка, МВФ, ЕБРР, подробнее см. гл. 30).
По срокам кредиты традиционно делятся на краткосрочные — до 1 года, среднесрочные — до 5 лет и долгосрочные — свыше 5 лет. Однако в последнее время распространилось отнесение к краткосрочным кредитов сроком до 2 лет. Кроме того, имеются и национальные различия в градации сроков: в ряде стран среднесрочными кредитами считаются кредиты до 7—10 лет, а долгосрочными — свыше 10 лет.
Еще одно подразделение кредитов во внешней торговле зависит от вида (формы, а иногда говорят «наполнения») их предоставления. Соответственно этому выделяют: товарные кредиты, которые предоставляются в основном экспортерами своим покупателям, и валютные кредиты, предоставляемые банками в денежной форме — в национальной, иностранной или региональной валюте.
Кредитование внешнеэкономической деятельности осуществляется в основном против передачи должником в залог кредитору определенного обеспечения: товаров, товарораспорядительных и других коммерческих документов, а также ценных бумаг, векселей, прочих ценностей.
Залог товара для получения кредита осуществляется в трех основных формах: твердый залог, при котором определенная товарная масса закладывается в пользу банка; залог товара в обороте, при котором учитывается остаток товара соответствующего ассортимента на определенную сумму; залог товара в переработке, когда из заложенного товара можно изготавливать изделия, но передавая их в залог банку.
Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок. Обычно документом по этому кредиту служит простой вексель, подписанный заемщиком.
С точки зрения техники предоставления различают:
- наличные кредиты, когда предоставляемые средства зачисляются на счет должника в его распоряжение;
- акцептные кредиты предоставляются в форме акцепта тратты (переводного векселя) импортером, чаще банком, что облегчает учет тратты в банке;
- облигационные займы широко используются при привлечении средств на долгосрочной основе;
- синдицированные и консорциальные кредиты позволяют заемщику мобилизовать особо крупные суммы на длительный срок, поскольку кредитором выступает не один банк, а несколько — «синдикат» или несколько десятков — «консорциум».
В зависимости от срока и суммы кредиты могут погашаться единовременным взносом, равными годовыми и полугодовыми взносами, а также могут применяться и иные схемы погашения кредита и начисления процентов.