<<
>>

Выявление мошеннических операций в сети Интернет

В сети Интернет существует множество сервисов, предоставляющих услуги, оплата за которые может осуществляться по реквизитам банковской карты (например, PayPal, AOL, iTunes).

При этом для проверки действительности карты при подписке на сервисы осуществляется операция на небольшую сумму по номеру карты и сроку действия. В случае успеха процесс регистрации и подписки продолжается.

Злоумышленники могут воспользоваться такими сервисами для проверки действительности карт, реквизиты или данные которых им удалось получить. Такое тестирование карты обычно называют «пробивкой» или «прозвоном». Возможны следующие сценарии поведения злоумышленника.

1.Данные магнитной полосы или реквизиты карты скомпрометированы. Проводится несанкционированная операция «пробивки» номера карты и срока действия для проверки ее статуса. В случае успеха реквизиты используются для проведения операций без присутствия карты (например, в Интернете) либо для изготовления поддельной карты для покупок в ТСП в случае наличия данных магнитной полосы.

2.Данные магнитной полосы скомпрометированы. Изготавливается поддельная карта для проведения операций в ТСП. Проводятся операции в ТСП и «пробивки» для постоянного контроля действительности карты.

Следует отметить, что в последнее время «пробивка» используется мошенниками для проверки статуса карт со скомпрометированными данными магнитной полосы и/или ПИН-кодом.

Практика выявления точек «пробивки» позволяет формировать в СМТ списки терминалов и эквайреров, по которым могут осуществляться несанкционированные операции проверки статуса карт. Правила анализа транзакций по точкам «пробивки» позволяют выявлять как факты компрометации данных, так и подбор номеров карт и мошенническое тестирование заблокированных по причине компрометации карт.

* * *

В области противодействия мошенничеству в платежной системе банковских карт (ПСБК) оценка рисков может быть осуществлена количественно, поскольку мошенничество в ПСБК всегда связано с несанкционированными операциями по банковскому счету с использованием банковской карты как инструмента доступа к нему. Количественная оценка возможна на основе собираемой статистики по фактам компрометация данных платежных карт и мошенничеству в ПСБК. Мониторинг транзакций по банковским картам должен обеспечивать анализ всех авторизационных и клиринговых операций по банковским картам в ПСБК и принятие решений по подозрительным на предмет мошенничества операциям с целью уменьшения рисков. Система мониторинга транзакций (СМТ) является инструментом уменьшения рисков, связанных с проведением мошеннических операций по банковским картам, и должна быть составной частью комплексного подхода к обеспечению безопасности ПСБК.

<< | >>
Источник: А. К. Алексанов И. А. Демчев А. М. Доронин. Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия Московская финансово-промышленная академия; ЦИПСиР; Москва; 2012. 2012

Еще по теме Выявление мошеннических операций в сети Интернет:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -