Заменят ли электронные деньги бумажные?

Пестерева О.Л. студентка 3 курса экономического факультета

Научный руководитель: Старкова О.Я., канд. экон. наук, доцент, доцент каф. финансов, кредита и экономического анализа Пермская государственная сельскохозяйственная академия им.

(г. Пермь)

С каждым днём Интернет даёт нам всё больше и больше новых возможностей, посте- пенно становясь универсальным средством для ведения дел и осуществления платежей. Уже достаточно давно существует возможность оплаты самых различных покупок и даже некоторых услуг при помощи электронных денег, но именно в последнее время она при- обрела массовую популярность и получила весьма широкое распространение.

По оценкам J’son & Partners Consulting (февраль 2013 г), в 2012 году российский оборот рынка электронных денег составил 281 млрд рублей, увеличившись на 72% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года. В 2011 году совокупная доля Visa QIWI Wallet, Web Money и Яндекс.Деньги по обороту на рынке составила 90%. Ожидается, что к концу 2017 года рынок превысит 680 млн рублей, при этом среднегодовой темп роста (CAGR) с 2012 по 2017 годы составит 20%. Динамика оборота представлена на рисунке1.

Рисунок 1 – Рынок электронных денег в России за 2008-2012гг, млрд. рублей [4]

Насколько данное платежное средство распространено, можно судить по данным опроса, который был проведен компанией TNS в феврале-марте 2012 года с целью вы- явить, насколько они используют системы электронных платежей и осведомлены о них.

Опрос проводился в городах свыше 800 тыс. жителей среди населения в возрасте от

18 до 45 по телефону и через личное интервью. Размер генеральной совокупности - 14,1

млн. человек.

В ходе опроса было выявлено, что о таком способе оплаты платежей как электронные деньги знают 12,3 млн.

Люди преклонного возраста по-прежнему больше доверяют традиционным способам оплаты. Немаловажную роль играет сложившийся в обществе стереотип: всё что не имеет материальной формы – нелегально.

На сегодняшний день в России функционируют такие электронные платежные систе- мы, как WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat , MoneyMail, Rapida и другие. Наиболее из- вестна россиянам система Яндекс.Деньги (согласно опросу TNS), о ней осведомлены 78% опрошенных. О Webmoney знают 65%, Деньги@Mail.Ru - 46%, QIWI Кошельке - 35%, PayPal - 27% респондентов. [5]

Преимуществами такой формы оплаты являются:

1. Быстрота различных финансовых операций. При использовании электронных де- нег оплата производится моментально.

2. Доступность операций. Любой человек, который умеет пользоваться ПК, телефоном или любым другим мобильным устройством, где есть доступ к сети Интернет, может в любое удобное для себя время провести любую денежную операцию.

3. Удобство. Не во всех интернет - магазинах производится оплата кредитными

картами. Большинство из них предпочитают работать с электронными деньгами.

4. Быстрая конвертация данной валюты. Электронные деньги могут быть переведены в любую необходимую для пользователя валюту или драгоценные металлы. [2]

Несмотря на популярность использования электронных систем оплаты, они имеют свои недостатки:

1. Ненужные траты. Пользователи, не ощущая их материально, начинают относиться к деньгам менее трепетно и тратить на ненужные им вещи.

2. Высокие комиссии за пользование услугами, размер которых не регулируется законом "О национальной платежной системе". [1]

3. Не все интернет-магазины принимают электронные деньги. Несмотря на то, что

рынок интернет-коммерции в России развивается достаточно активно, все же далеко не все магазины принимают к расчету виртуальные деньги.

4. Нужно всегда быть «он-лайн». Для совершения покупки или оплаты услуг у вас под рукой всегда должен быть доступ во всемирную паутину.

5. Вопросы безопасности

Вместе с ростом количества пользователей виртуальных кошельков увеличивается и число мошенников, желающих воспользоваться чужими деньгами. Существует невысокая вероятность, что кошелек может быть взломан. Однако если обезопасить его надежным паролем, этого риска можно избежать. [3]

В жизни бывает сложно сделать выбор - реальные купюры или виртуальные деньги.

У каждого есть своё мнение по этому поводу.

В настоящее время электронные платежные системы динамично развиваются. После вступления в силу Федерального Закона РФ от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" у Центрального банка появилось больше полномочий в регулировании электронных денег, в том числе электронных кошельков. Поэтому, можно предположить, что данный вид оплаты будет более защищен от мошенничества, а, следовательно, будет пользоваться спросом среди населения. Для достижения эффективного результата реформирования платежной системы государства, необходимо совместно с законодательством, проводить обучающие мероприятия, обеспечить доступность для населения необходимых технических средств. В ближайшей перспективе переход к электронным системам оплаты неизбежен, однако он должен проходить постепенно, в добровольном порядке.

Cписок использованных источников

1. Федеральный Закон РФ от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной си- стеме»

2. Рогова Н. Электронные деньги: где, и как их можно применить // Финансовый де- партамент, 2012. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.fd7.ru/elektronnie- dengi-gde-i-kak-ix-mozhno-primenit/.

3. Трегубова Е. Виртуальные деньги. Плюсы и минусы электронных кошельков // Ар- гументы и факты, 2013. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.aif.ru

/money/mymoney/42522.

4. Электронные деньги [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.tadviser.ru

/index.php/Статья:Электронные_деньги.

5. Электронные деньги в России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.dvreclama.ru/others/analytics/query/24950/sistemy_elektronnykh_deneg_rossiya_isp olzovanie_uroven_osvedomlennosti_opros_tns_issledovanie_fond_o/.