Анализ финансового поведения работающего населения

Коньшина Н.Н. студентка 3 курса факультета информатики и экономики

Научный руководитель: Маркевич И.В., канд. экон. наук, доцент каф. экономики Пермский государственный гуманитарно-педагогический университет (г.

Финансовое поведение населения является одним из важнейших факторов, определя- ющих успешность экономического развития страны и благосостояние самих граждан.

Финансовое поведение граждан в Советском Союзе на протяжении многих десятиле-

тий было достаточно очевидным и легко предсказуемым. Имевшая место в стране ситуа- ция товарного дефицита не позволяла населению в полной мере реализовывать свои по-

требности в товарах и услугах. Кредитная система также была недостаточно развита.

Следствием всего этого являлся недостаток финансового опыта у основной массы граж- дан.

Ситуация резко изменилась в 1990-х годах с началом в России экономических ре-

форм. У россиян появилась возможность свободно покупать и продавать иностранную ва- люту, ценные бумаги, вкладывать деньги в коммерческие банки, возникли новые формы

собственности. Стали наблюдаться более глубокие отличия в финансовом поведении раз-

личных социальных групп, жителей разных регионов страны, работников предприятий разных форм собственности [2, с. 117].

Главная характеристика современного экономического человека заключается в мак- симизации целевой функции. Это свойство, которое можно назвать экономической рацио- нальностью, заслуживает специального рассмотрения [1, с. 27].

Стребков Д. выделяет шесть типов финансового поведения, на основе статистических

данных 2002 года: вынужденные потребители (15%), активные сберегатели (21), осторож- ные сберегатели (13%), осторожные заемщики (11%), активные заемщики (18%), актив-

ные потребители (13%).

Между выделенными группами наблюдаются существенные различия в ответах на вопросы о материальном положении семьи и ожидании изменения уровня благосостояния

в будущем [3, с.

Исследование Стребкова Д. и других отечественных авторов приводят к выводу о том, что бережливость, забота о завтрашнем дне появляется у людей независимо от величины

их дохода, и во много зависит от ценностных установок и ориентации.

В процессе дальнейшего изучения финансового поведения населения (в режиме апро- бации) в ноябре 2013 года нами было проведено анкетирование работающего населения г.

Перми. Целью анкетирования является выявление особенностей поведения, связанных с

распоряжением финансовыми средствами, работающего населения, его зависимость от формы собственности предприятия.

В анкетировании приняли участие 20 человек, из которых 8 – мужского пола и 12 –

женского. В возрасте от 19 до 30 лет – 12 человек, от 31 до 45 лет – 4 человека, от 46 до 63

– 4 человека. Десять человек – работники Муниципального Автономного Образовательно- го Учреждения Дополнительного Образования Детей Центр Детского Творчества «Шанс»

(МАУДОД ЦДТ «Шанс») г. Перми – представители государственного предприятия и де- сять человек – ООО Компания «Норман» г. Перми.

По уровню доходов на государственном и частном предприятии работники распреде-

лились следующим образом: 5 – 10 тыс. руб. получают 20% работников государственной организации и 10% работников частной; по 10% в каждой организации имеют доход 10 –

15 тыс. руб.; 50% работников частной организации имеют доход 15 – 20 тыс. руб., в госу-

дарственной – 70%. Тридцать процентов работников частной организации имеют доход более 20 тыс. руб., в государственной организации таковых нет. Видно, что среди ответов

и в государственной, и в частной организации большинство сотрудников имеет доход в 10

– 15 тыс. руб., однако в целом можно судить, что в частной организации доходы работни- ков выше, чем в государственной, что соответствует общероссийской тенденции.

При этом работников, планирующих свои расходы, оказалось больше в негосудар-

ственном секторе (90% против 70% в государственном).

Непопулярным среди опрошенных оказалось вложение денег с целью получения при-

были – лишь 10% от общего количества респондентов. Вероятно, это связано с нестабиль- ностью российской экономики и недоверием граждан к указанному источнику доходов.

При этом у большинства работающих(70%), независимо от формы собственности,имеется

возможность накапливать денежные средства, однако, в подтверждение недоверия граж- дан к экономической системе, 62% имеющих накопления, предпочитают хранить их дома,

а не на банковском счете.

Кредиты оказались достаточно популярными среди работников: по 60% работников в каждой организации когда-либо использовали такую возможность. В обеих организациях

кредиты брались на электронные приборы и личные нужды, однако работники государ-

ственной организации, в отличие от частной, также брали кредиты на машину, квартиру и отдых. Можно предположить, что работники государственной организации берут крупные

кредиты, поскольку более уверенны в стабильности своей занятости.

Работники государственных организаций также в большей степени интересуются но- востями экономики (70% против 30%, работающих в частной компании). Это может быть

связано с тем, что последние непосредственно зависят от работодателя, собственника

предприятия, для работников же государственных предприятий связь с государством, из- менениями в экономической жизни страны более тесная, ведь они зависят от государ-

ственного бюджета. Среди источников информации были названы телевидение и интер- нет.

Следующим этапом нашего исследования стало выделение типов финансового пове- дения по степени активности. Для выделения типов использовались следующие основа-

ния: способность планировать свой бюджет, пользование кредитами, интерес к новостям экономики.

Первый тип – активное работающее население, характеризуется способностью плани-

ровать свой бюджет, использованием возможностей современной экономики, в данном случае кредитами, интересуется новостями экономики(35% от общего числа опрошен-

ных).

Второй тип – адаптированное работающее население. Это такой тип людей, которые адаптировались к экономической ситуации – они планируют свой бюджет, пользуются

возможностями экономики, но не интересуются изменениями в ней, они знают, что по-

влиять на это никак не смогут, их задача – адаптироваться (20%).

Третий тип – пассивное работающее население. Оно не панирует свой бюджет, не пользуется возможностями экономики, не интересуется экономическими новостями,

«плывет по течению», можно сказать, что такие граждане не приспособлены к рыночной экономике (10%).

Такое распределение граждан по типам финансового поведения можно назвать благо-

приятным, поскольку большинство относится к активному типу, что говорит о хорошей приспособленности населения к рынку, тогда как неприспособленных всего 10%.

Как показал анализ полученных данных, работники государственного сектора более

уверенны в стабильности своей занятости, чаще берут крупные кредиты, более заинтере- сованы новостями экономики, так как зависят от государственного бюджета, тогда как ра-

ботники частного сектора имеют более высокий доход и предпочитают его планировать.

С целью оптимизации финансового поведения граждан нами были разработаны сле- дующие рекомендации.

1. Важным и эффективным способом оптимизации финансового поведения является

планирование своего бюджета.

2. Предпочтительно расширение и рациональное использование сбережений. Для преумножения денежных средств нужно хранить их не дома, а стараться открывать вкла-

ды в банке, инвестировать в ценные бумаги, открывать обезличенные металлические сче- та. При совершении различных экономических операций следует советоваться со специа-

листами.

3. Желательно участие в программах, проводимых общественными институтами, по доведению до различных социальных групп знаний в области финансовых отношений.

4. При принятии решений в процессе распределения доходов необходимо учитывать,

как можно максимально удовлетворить свои потребности с минимальными затратами.

5. Следует следить за новостями экономики и принимать финансовые решения в со- ответствии со сложившейся экономической ситуацией.

6. Для улучшения своего финансового положения следует принимать оптимальные решения. Для этого перед совершением экономических операций следует тщательно ана-

лизировать имеющуюся информацию, после чего принимать решение. Не полагаться на

общественное мнение, а самостоятельно делать выводы, учитывая ситуацию, сложившую- ся в экономике.

Список использованных источников

1. Автономов В.С. Модель человека в экономической теории и других социальных науках. – М.: Издательский дом ГУ-ВШЭ, 1998. – 71 с.

2. Ковалев, В.В. Финансы предприятий / В.В. Ковалев. – М.: ТК Вебли, Изд-во Про- спект, 2004. – 352 с.

3. Стребков, Д.О. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в со-

временной России / Д.О. Стребков // Вопросы экономики. – 2004. – № 2. – С. 109-128.