КУЛЬТ НАЛИЧНОСТИ В РОССИИ: КАК ЕГО РАЗВЕНЧАТЬ И К ЧЕМУ ЭТО ПРИВЕДЕТ?
Начиная с прошлого года вопросы развития розничных платежных систем в России, до этого дискутировавшиеся лишь в узком кругу специалистов, стали активно обсуждаться широкой общественностью.
Всплеск интереса к ним был связан с внесением на утверждение в органы законодательной власти проектов федеральных законов «О национальной платежной системе» и «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг». Последний законопроект (ставший законом летом 2010 г.) предусматривает выпуск и предоставление всем гражданам России универсальных электронных карт (УЭК), способных наряду с другими выполнять функцию платежных карт. Системы безналичных розничных платежей быстро формируются в большинстве стран — и развитых, и развивающихся. При этом из международного опыта известно, что обезналичивание платежей физических лиц дает экономике целый ряд «бонусов»: расширяется ресурсная база и растет кредитный потенциал финансового сектора, возрастает собираемость налогов и др. Однако оценка возможных макроэкономических эффектов от развития розничных платежных систем в России осталась за рамками последней дискуссии. Одновременно активно обсуждались эффекты с точки зрения сохранения экономического суверенитета, создания в России международного финансового центра, конкуренции банков и небанковских финансовых посредников и др. Среди направлений политики в этой области рассматривались79
преимущественно вопросы надзора и регулирования, а стимулированию спроса на услуги таких систем почти не уделяли внимания.
Набор обсуждаемых идей, касающихся развития розничных платежных систем, повлияет на позицию властных органов. Как следствие, возникшие в ходе недавних дискуссий «тематические лакуны» создают риск принятия неэффективных решений. В частности, если регулирующие органы не смогут оценить масштаб возможного макроэкономического выигрыша от развития розничных платежных систем, то их мотивация к проведению соответствующей политики станет слабее.