ГЛАВА XXIX. ВОЗНИКНОВЕНИЕ БАНКОВ И РОСТОВЩИЧЕСКИЙ КРЕДИТ.

§ 1. Ростовщический капитал. § 2. Зачатки банкового дела в Вавилоне, Греции, Египте и Риме. § 3. Банковое дело в средние века. § 4. Формы ростовщического кредита и его историческая роль.

§ 1. Мы уже знаем, что при капитализме существуют и такие кредитные отношения, при которых заемщиком не является функционирующий капиталист. Раз налицо товарная форма хозяйства и деньги, значит возможны и кредитные отношения, т. е. движение денег как ссудного капитала. Вот почему «капитал, приносящий проценты, или — как мы можем назвать его, исходя из его старинной формы—ростовщический капитал вместе со своим близнецом, купеческим капиталом, принадлежит к допотопным формам капитала, которые задолго предшествуют капиталистическому способу производства и наблюдаются в разнообразнейших общественно-экономических формациях» (Маркс).

Ростовщический капитал — это форма ссудного капитала, существовавшая в эпохи, предшесгпвующие промышленному капитализму, это, так сказать, «доисторическая форма ссудного капитала».

Но товарно-денежная форма хозяйства является необсодимой предпосылкой для возникновения ростовщического капитала: «по крайней мере часть продуктов должна превратиться в товары, и наряду с товарной торговлей деньги должны развить свои различные функции» (Маркс). Эти условия существовали задолго до возникновения капиталистического способа производства, а именно как в средние века (эпоха феодализма), так и в древнем Риме, Греции, Египте и Вавилоне (эпоха рабского хозяйства).

Зачатки кредитных отношений и банкового дела историки открывают повсюду, где разлагался строй натурального хозяйства, возникали меновые отношения и развивалась денежная форма обмена.

§ 2. Историки предполагают, что банковое дело существовало более, чем за 2 тыс. лет до хр. э. Но вполне достоверные сведения имеются о храмах, практиковавших кредитные операций, а также о существовании в Вавилоне крупного банкирского дома Йгиби (его основатель умер в 581 г. до хр. э.). Это банкирское предприятие занималось основными банковскими операциями, а именно приемом вкладов и выдачей ссуд. Но погашение ссуд и взимание процентов совершались главным образом в своеобразной форме: кредитор получал право пе па деньги,, но на плоды урожая с полей должника. Ссуды выдавались как под расписку, так и под залог. Кроме ссудных операций дом Игиби практиковал разного рода комиссионные операции как по покупке, продаже и хранению товаров, так и по инкассированию денежных платежей. Наконец этот предок современных банкиров выступал и в качестве поручителя по сделкам и даже соучастника в торгово-промышленных предприятиях. gt;

Интересные сведения имеются относительно древней Греции. Здесь так же, как и в Вавилоне, банкирскими операциями занимались храмы и корпорации жрецов. Храмы были надежными местами для хранения ценностей: в храм Апполона в Дельфах стекались денежные вклады со всей Европейской Греции, в храм Артемиды в Эфесе, притекали вклады с Малоазиатского побережья и т. д. Эти же храмы занимались и ссудными операциями.

В дальнейшем развитие торговли, связанное с персидскими войнами, привело к широкому развитию, наряду с товарной торговлей, торговли деньгами. Возникает частный банкирский промысел, центром которого стали Афины.

Афинские банкиры были прежде всего менялами, а также хранителями денежных вкладов торговцев, посредниками в платежах, и лишь в связи с этими функциями они занимались также и ссудными операциями. Эти менялы-банкиры совершали в Афинах свои операции иод открытым небом на деревянных столиках. От греческого слова «стол» и произошло название греческих банкиров — трапезиты.

Предполагают, что к концу V в. до хр. э. в Греции уже возникла специализация банкирских операций.

Греческие трапезиты имели уже и примитивное банковское счетоводство. Уже в IV в. в Афинах стали практиковаться и жиро-платежи, и даже слово «списывать» стало означать то же, что и «платить».

Помимо частных банкиров, крупные операции производили и храмы, которые практиковали также и кредитование городов: имеются сведения об одном городском займе, предоставленном Делосским храмом на 5 лет.

В Египте существовала государственная монополия банкового дела. В столичном городе — Александрии находился Центральный банк, который имел отделения в других городах; отделения нередко сдавались па откуп частным лицам. Эти откупщики имели монопольное право совершать банковские операции, но за эту монополию они обязаны были исполнять для государства казначейские функции. Помимо этих последних они занимались в общем тем же кругом банковских операций, как и вавилонские и греческие банкиры. Предполагают, что египетские банкиры производили также и учет денежных обязательств до наступления срока, а также акцептные операции.

В Риме сведения о банковском деле относятся к III в. до хр. э. Здесь банкирскими операциями, как предполагают, занимались сначала приезжие греки — трапезиты, и лишь позднее появились и местные банкиры, которые назывались аргентариями. Как и в Греции, здесь также развивается специализация банкирских операций: специализировавшиеся на меняльном деле банкиры назывались нумулляриями, специализировавшиеся на\' ссудных операциях — аргентариями. В Риме уже имелись развитые юридические формы кредитного оборота, в особенности в отношении взыскания долговых сумм, банковского счетоводства И Т. IT. В связи с этим последним возникает возможность и развития жиро-оборота.

§ 3. С крушением Римской империи исчезло и древнее банкирство. Па смепу ему приходят в XI—XII вв. банкиры-евреи и итальянцы- ломбардцы, а также флорентинцы и венецианцы. И здесь так же, как и в древние века, банкиры были прежде всего менялами и хранителями ценностей и лишь в связи с этой деятельностью стали практиковать активные операции. Самое название «банк» происходит от генуэзских менял XII в., которые подобно древним трапезитам производили свои операции на базарной площади за столиками, называвшимися «банками».

Меняльное дело в этот период было абсолютно необходимой принадлежностью торгового оборота ввиду наличия, бесконечного множества монетпых единиц в мелких феодальных государствах и широко практиковавшейся в тот период порчи монет феодалами и частными лицами. Не меньшее значение для того периода имела и переводная операция: чтобы избегнуть риска по перевозке денег, купец вносил банкиру деньги и получал от него переводный вексель на банкира в другом государстве или городе, с которым первый банкир находился, выражаясь современным языком, в корреспондентских отношениях. Со своей стороны этот второй банкир трассировал векселя на первого банкира. Именно в связи с этой практикой денежных переводов впервые возникли векселя, которые вначале были исключительно перевод- пыми, и лишь позднее появились простые векселя (некоторые историки оспаривают этот взгляд на происхождение векселя).

Банкиры-корреспонденты время от времени должны были погашать свои взаимные долговые обязательства: в этих целйх они несколько раз в год в определенные дни съезжались йа генуэзские вексельные мессы (ярмарки), на которых большая часть взаимных обязательств, наподобие современных расчетных палат, взаимно погашалась без наличных денег.

Средневековые менялы были прежде всего торговцы деньгами, а торговля деньгами в ее «чистой форме», т.

•Благодаря депозитным и переводным операциям, в руках средневековых банкиров скапливались крупные денежные суммы, которыми они пользовались для своих активных ростовщических операций.

Поэтому наряду с торговлей деньгами средневековые менялы (тан же как и древне-греческие, египетские и римские менялы) занимались также и собственно банкирским промыслом, т. е. кредитными операциями. Вообще торговля деньгами в историческом ее развитии связана с кредитными операциями: «торговля деньгами получает полное развитие, когда к ее... функциям присоединяется заключение займов, выдача ссуд и торговля в кредит, — а это всегда происходит уже в самом ее начале» (Маркс).

Средневековые банкиры, стремясь к максимальной наживе, мало считались с известными нам принципами банковской политики. Среди их активных операций на первом месте стояли ссуды королям и городам, которые, с одной стороны, далеко не всегда были надежной формой вложения средств, а с другой стороны, закреплялись за заемщиком на долгие сроки. Сколь тесна была связь между банкирами и королями, можно понять, например, из того, что при Карле IV евреи- банкиры организовали и руководили финансовым управлением, вооружали граждан, снабжали войска и т. п. Отсюда ясно, что дела банкиров связывались с судьбой королевств, их финансовым положением. Так, в 1345 г. неплатеж долгов двумя королями привел к банкротству крупнейших в тот период банкирских домов Барди и Перуччи.

Банкиры-евреи и банкиры-ломбардцы того периода были типичными ростовщиками: они взимали по 100 и 200% годовых!

§ 4. Ростовщический кредит, как установил Маркс, существовал в двух характерных для него формах. «Эти две формы следующие: во-первых, ростовщичество при помощи денежных ссуд знатным расточителям, преимущественно землевладельцам; во-вторых, ростовщичество при помощи денежных ссуд мелким владеющим условиями своего труда производителям, к числу которых принадлежит и ремесленник, но в особенности крестьянин...

Ростовщический кредит был одцим из мощных факторов разрушения феодализма и крушения мелкого товарного хозяйства. Ленин в своей книге «Развитие капитализма в России» показал, что и в России торгово-ростовщический капитал закабалял мелких самостоятельных товаропроизводителей, лишал их средств производства и в конечном счете превращал в наемных рабочих. Ту же роль играл ростовщический кредит и в других странах.

Поскольку же ростовщический кредит обслуживал рабовладельцев и феодалов, постольку «обремененный долгами рабовладелец или феодальный сеньор высасывает больше, потому что из него самого больше высасывают» (Маркс). «Итак,—говорит Маркс,—ростовщичество разрушает и уничтожает .античное и феодальное богатство и античную и феодальную собственность. С другой стороны, оно разрушает и разоряет мелкокрестьянское и мелкобуржуазное производство, коротко говоря, все формы, при которых производитель еще является собственником этих средств производства». В этом смысле ростовщический капитал содействовал разрушению одного способа производства и появлению другого (капиталистического). Таким образом ростовщичество «является мощным рьщагом в процессе образования предпосылок для промышленного капитала» (Маркс).

§ 5. С расширением торговых связей возникает необходимость и в расширении кредита, обслуживающего этот торговый оборот. Желая освободиться от ростовщиков и создать нормальный кредит для обслуживания товарного обращения, торговые капиталисты уже в XII и XIV вв. в Венеции и Генуе учреждают «кредитные ассоциации», прототип современных банков.

«Эти кредитные ассоциации, — говорит Маркс, — были порождены потребностью морской торговли и основанной на этой последней оптовой торговли эмансипироваться от господства старомодных ростовщиков и мононолизаторов торговли деньгами. Если настоящие банки, основанные в этих городских республиках, представляли в то же время учреждения общественного кредита, то не Следует забывать, что купцы, образовавшие эти ассоциации, сами были первыми людьми в этих государствах и являлись одинаково заинтересованными как в том, чтобы освободить от ростовщиков свое правительство, так и в том, чтобы освободить от них самих себя; этими ме- рамДі они рассчитывали еще сильнее и прочнее подчинить себе государство».

§ 6. Всеевропейский кредитный кризис 1557 г. в связи с одновременным прекращением платежей королями Франции, Испании и Португалии, приведший к ряду крупных банкротств, с одной стороны, и все более растущая потребность капиталистического торгового оборота в кредите, с другой стороны, обусловили собой отрицательное отношение к частному банкирству и создание нового типа банков. Так в Венеции, после .банкротства последнего крупного частного банка Пизани в 1582 г., встал вопрос о создании государственного банка и запрещении частного банкирства. В 1587 г. такой банк был учрежден в Венеции, а в 1594 г. за ним было закреплено монопольное право учета векселей. Подобные же банки в конце XVI и в начале XVII вв. учреждаются в Милане (1593 г.), Амстердаме (1609 г.), Гамбурге (1629 г.), Нюренберге (1621 г.) и пр.

Цель этих банков заключалась исключительно в облегчении торгово-платежного оборота: деньги, получаемые ими в качестве вкладов, должны были оставаться неприкосновенными. Выдаваемые банками вкладчикам вкладные свидетельства, так называемые «банковые деньги» («банковая марка» Гамбургского банка была равна 873 граммам чистого серебра), функционировали в торговом обороте как средства обрапіения. При посредстве этих банков сравнительно широко был развит жиро-оборот и зачет купцами взаимных долговых обязательств.

20 3. Атлас. Деньги и кредит

Одна из компетентных современников характеризует деятельность такого «жиробанка» следующими словами: «Амстердамский банк представляет такие удобства для всего торгового мира, что немыслимо себе представить, чтобы кто-либо, пожив некоторое время в этом городе, не занялся деловыми операциями, ибо с помощью этого банка можно ежедневно производить миллионные платежи посредством простых платежных ордеров, которые называются банковыми билетами».

Несмотря на клятвенные обещания не заниматься ссудными операциями за счет депонированных сумм, соблазн был настолько велик, что эти депозитные банки нарушали «чистоту» своего принципа. Так установлено, что Венецианский банк ссужал крупные суммы государству, а Амстердамский банк основательно финансировал Ост-индскую компанию, и именно в связи с этим он попал в затруднительное положение, а курс его билетов резко упал в 1794 г.

§ 7. Но это и не могло быть иначе: нет никакой нужды в том, чтобы держать в праздном состоянии денежный капитал. Для капиталистической торговли и промышленности кредит, как мы знаем, является необходимостью: кредит необходим не только для обслуживания торгового обращения без наличных денег, но также и для авансирования новых капиталов и расширения процесса производства. На смену ростовщическому кредиту должен был притти капиталистический банковский кредит. И именно в Англии—той стране, которая первая стала на путь промыгиленно-капиталистического развития, учреждается в 1694 г. Английский банк, который был капиталистическим банком в полном смысле слова. (Незадолго до этого был учрежден в Англии в 1683 г. «Кредитный банк».)

До учреждения Английского банка банкирское дело в Англии находилось в руках «золотых дел мастеров» (ювелиров), которые выполняли основные банковские операции и, в частности, выпускали «ноты»— свидетельства на депонированные суммы. Эти банкиры были такими же ростовщиками, как и все средневековые банкиры: они взимали по 20—30% годовых за ссуды государству и частным предпринимателям.

Учреждению Английского банка предшествовало общественное движение, возглавляемое Чайльдом и направленное против ростовщичества. В английской экономической литературе последней трети XVII в. и начала XVIII в. ростовщичество берется под обстрел, и выдвигается требование освобождения торговли, промышленности и государственных финансов от ростовщических пут. Вместе с тем в этих сочинениях выдвигаются проекты общественной организации кредита и создаются иллюзии его чудотворного действия.

В общем все это движение поощряло развитие современных форм капиталистического кредита и заключало в себе требование подчинить ссудный капитал новому способу производства—промышленному капитализму. Это требование было вполне закономерным, ибо оно соответствовало тенденциям экономического развития.

С учреждением Английского банка первые ростки капиталистических банков современного типа, которые имелись уже в Голландии— передовой промышленной стране того времени—в XVII в., дали обильные всходы. Постепенно, сначала в Англии, а затем и в других странах формируются кредитные системы на прочной базе развивающегося промышленного капитализма.

§ 8. Общее и основное различие между ростовщическим капиталом и капиталом, приносящим проценты, «образующим существенный элемент капиталистического способа производства», не заключено в самой их природе или их внешних формах. Они одинаково существуют в денежной форме и приносят владельцу проценты. Также нет по существу разницы и в конкретных формах движения того и другого. Все основные современные банковские операции, как мы убедились, практиковались и древними, и средневековыми ростовщиками. Различие это создается исключительно «изменившимися условиями его (капитала, приносящего проценты) существования и вызванным ими совершенно новым обликом заемщика, противостоящего денежному кредитору» (Маркс).

В чем заключаются этц «новые условия» и каков «новый облик заемщика», мы уже знаем. «Новые условия» —это условия капиталистического способа производства, «новый облик заемщика»—это облик промышленного капиталиста. Именно в капиталистических условиях кредит полностью развертывает свою сущность, свои функции и формы проявления, именно здесь капитал, приносящий проценты, получаеФ прочную базу для • своего непрерывного возрастания. В отличие от прежних эпох кредит при капитализме не противодействует, но, наоборот, содействует росту производительных сил, росту общественного богатства за счет широчайшего развития производительной силы труда и его капиталистической эксплоатации. «Общественный характер капитала осуществляется в полной мере лишь при вполне развитой кредитной и банковой системе» (Маркс), XIX и XX вв. являются периодом наивысшего развития кредитной и банковой систем, и вместе с развитием этих систем сам капитализм завершает свой исторический путь и создает необходимые предпосылки для образования высшей общественной формации — социализма.

Литература

1. «Банковская энциклопедия», под ред. Яснопольского, Киев 1914, т. I, статья 1 ольденвейзера, «Зачатки банкового дела».
2. Проф. 3.. С. Каценеленбаум, Учение о деньгах и кредите, ч. 2, гл. IX.
3. Кулишер, История экономическою быта в Западной Европе, т. II, отд. III, гл. II, П. 1922.
4. И. Рот, История старинных кредитных учреждений, П. 1877.
5. В. Зомбарт, Современный капитализм, М. 1929, т. III, гл. XIV.
6. Карл Бюхер, Возникновение народного хозяйства, П. 1918.
7. «Die Kreditwirtschaft», Kolner Fortrage, Bd. 1, Leipzig 1927. Статья Б. Куске.

Вопросы для повторения

1. Что такое ростовщический капитал.
2. Охарактеризуйте историю банкового дела в древней Греции, Египте и Риме.
3. Какую роль играл кредит в эпоху феодализма?
4. Почему ростовщичество «являлось мощным рычагом в процессе образования предпосылок для промышленного капитализма»?
5. Чем было вызвано появление крупных: банков в конце X VI и в начале X YII вв.
6. Почему Венецианский и Амстердамский банки нарушили свои уставы?
7. Чем было вызвано учреждение Английского банка в 1694 г.?
8. В чем основное различие между ростовщическим\' и современным капиталистическим кредитом?