<<
>>

Тема 6.1.Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Государство определяет порядок создания банков, используя систему регулирующих нормативов, контролирует их деятельность.

КБ может начать операции только после получения соответствующей лицензии, выдаваемой ЦБР.

КБ в РФ могут создаваться на основе любой формы собственности (частной, коллективной, акционерной, совместной, государственной, смешанной). По форме создания банки бывают паевые и акционерные.

КБ считается созданным и приобретает статус юридического лица только после регистрации его устава в ЦБ РФ.

Инициатива по созданию КБ принадлежит его учредителям - юридическим и физическим лицам, заинтересованным в создании банка и готовым принять участие в формировании его уставного капитала. УК может быть создан только за счет собственных средств учредителей, не допускается использование в этих целях кредитов, предоставленных другими коммерческими банками, денежных средств политических партий и общественных организаций, а также средств предприятий, имеющих неликвидный баланс или признанных неплатежеспособными.

Существуют ограничения по размеру паевого взноса или по приобретению пакета акций:

  • если одно лицо приобретает 5% акций банка и более, то об этом необходимо сообщить в ЦБ РФ;
  • 20% акций или паев банка то только с согласия ЦБ РФ.

Это же ограничение используется, когда долю в капитале или пакет акций приобретает группа лиц, связанных между собой соглашением или зависимых друг от друга. Такие ограничения призваны предотвращать концентрацию банковского капитала в одних руках.

Учредители берут на себя оформление всех необходимых для создания КБ документов, формирование УК, обеспечение материально-технической базы, определение круга клиентов, определение видов совершаемых операций, решение других вопросов.

Учредители проводят учредительное собрание или конференцию, на которой обсуждают основные вопросы деятельности будущего банка:

Определяют характер: ОАО/ЗАО

Состав акционеров и долю каждого в УК.

Рассматривают проекты учредительных документов и принимают соответствующие решения.

Собрание считается состоявшимся, если присутствуют все учредители или их представители. Решения принимаются % голосов (1 акция/ 1 пай =1 голос). Не позднее месяца после подписания учредительного договора, учредители должны представить в ГУ ЦБ по месту своего нахождения все документы, необходимые для регистрации банка:

  1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  2. Учредительный договор;
  3. Устав;
  4. Бизнес-план и протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
  5. Свидетельство об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора. (1% от объявленного уставного капитала);
  6. Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года.
  7. Декларация о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами ИМНС, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;
  8. Анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:
  • о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования ( с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
  • о наличии (отсутствии) судимости.
    (за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений).
  1. список учредителей кредитной организации (на бумажном носителе и в электронном виде).

Полученные документы рассматриваются ЦБ РФ, решение о выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов.

При положительном решении в трехдневный срок ЦБ РФ уведомляет об этом учредителей кредитной организации, выдает им свидетельство о государственной регистрации, требует произвести в течение месяца оплату 100% её объявленного уставного капитала. Деньги для оплаты уставного капитала перечисляются учредителями на корреспондентский счет кредитной организации в ЦБ РФ (реквизиты этого счета указаны в уведомлении о государственной регистрации). Лицензия на проведение банковских операций выдается только при предъявлении документов о 100% -ной оплате объявленного уставного капитала.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

Учредители банка не имеют права в течении первых трех лет выходить из состава участников банка.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие лицензии:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Возможность выдачи такой лицензии рассматривается ЦБ РФ одновременно с документами на предоставление валютной лицензии.

Разрешение на право совершения сделок с драгоценными металлами выдается ЦБ РФ по согласованию с Министерством финансов РФ.

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций путем получения следующих видов банковских лицензий.

  • лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет, с даты государственной регистрации кредитной организации.
  • лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая может быть выдана по истечении двух лет, с даты государственной регистрации кредитной организации;
  • Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Банк, имеющий Генеральную лицензию, может открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале банков- нерезидентов.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Главное назначение органов управления - обеспечить эффективное руководство деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

Независимо от формы организации собственного капитала банка право управления банком должны иметь его учредители. Такое право реализуется непосредственным участием в органах управления.

Высшим органом управления коммерческого банка является Общее собрание акционеров или пайщиков банка, которое должно проходить не реже одного раза в год. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если участники обеспечивают необходимый кворум.

Чрезвычайное собрание может созываться по:

  • решению Совета банка;
  • требованию ревизионной комиссии;
  • требованию акционеров, владеющих 10% акционерного капитала КБ.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции собрания:

  • внесения изменений и дополнений в Устав общества;
  • реорганизация;
  • определение количественного состава директоров;
  • увеличение уставного капитала;
  • образование исполнительного органа;
  • утверждение аудитора и др.

Эти вопросы не могут быть переданы на решение Совету банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет Совет банка, который:

  • определяет приоритетные направления деятельности банка;
  • рассматривает проекты кредитных и других планов банка;
  • утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка;
  • рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка;
  • формирует состав Правления банка;
  • контролирует работу Правления банка и др.

Непосредственное руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием и Советом банка. Правление состоит их Председателя правления, его заместителей и других членов.

Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов, голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются в форме приказа Председателя Правления банка.

Председатель правления осуществляет руководство текущей деятельностью в соответствии с Уставом и практически реализует решения Совета банка, он является главой банка и отвечает за управление оперативной деятельностью, его заместители возглавляют ведущие управления или отделы.

При Правлении банка создается Кредитный комитет и Ревизионная комиссия.

В функции Кредитного комитета входят:

  • разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;
  • подготовка заключений по предоставлению ссуд;
  • рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров, Порядок деятельности комиссии определяется внутренними документами общества, утверждается общим собранием собственников банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.

Для обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием, а также отчет о прибылях и убытках ( после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) должны публиковаться в печати.

Управления, отделы и службы банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению.

<< | >>
Источник: Савяк Н.Н.. КОНСПЕКТ ЛЕКЦИИ ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ДЕНЬГИ. КРЕДИТ. БАНКИ» 2011. 2011

Еще по теме Тема 6.1.Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации:

  1. Тема 6.1.Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации
  2. Тема 6.1.Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации
  3. Основы системы налогообложения в Российской Федерации
  4. §1. Общая характеристика банковской системы Российской Федерации
  5. §3. Контрольные полномочия кредитных организаций в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
  6. 2.2. Содержание института налогового обязательства и его место в системе налогового права Российской Федерации
  7. § 1.3. Правовое регулирование организации противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов оперативными подразделениями ОВД
  8. 3.1. Общая характеристика инновационных правоотношений, возникающих по поводу осуществления инновационной деятельности
  9. §2.1. Специфика деятельности иностранных юридических лиц на рынке ценных бумаг Российской Федерации
  10. § 6. Развитие законодательства о саморегулируемых организациях в Российской Федерации
  11. § 3. Правовое регулирование создания и функционирования финансово-промышленных групп – нового типа промышленных связей в Российской Федерации.
  12. § 1. Правовое регулирование организации и деятельности таможенных органов в Российской Федерации
  13. § 2. Особенности публично-правового статуса Центрального банка Российской Федерации и его роль в финансовой деятельности государства
  14. § 1. Значение и критерии классификации правовых актов Центрального банка Российской Федерации
  15. § 3. Юрисдикционный процесс в Центральном банке Российской Федерации
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -