<<
>>

РАЗДЕЛ II. КРЕДИТ

Тема 6. Необходимость и сущность кредита

Понятие кредита. Необходимость кредита. Ростовщический и капиталистический кредит. Структура кредита: субъекты и объект кредита. Специфика кредитора и заемщика.

Стадии движения кредита. Основа кредита. Функции и законы кредита. Формы кредита: товарная и денежная; потребительская и производительная; банковская, государственная, гражданская, хозяйственная. Коммерческий кредит. Классификация видов кредита. Роль кредита в развитии эко-

номики. Границы применения кредита на микро- и макроуровне. Взаимодействие кредита и денег.

Ключевые понятия: структура кредита, объект кредита, кредитор, заемщик, возвратность кредита, коммерческий кредит, банковский кредит.

Тема 7. Кредитная система

Понятие финансового посредничества. Финансовые и прямые посредники на финансовых рынках. Избыточные и дефицитные единицы. Преимущества финансового посредничества для кредиторов и заемщиков. Институциональная основа кредитной системы. Функции кредитных институтов. Универсальные и сегментированные финансово-кредитные системы. Специализированные кредитные организации небанковского типа (СКОН). Факторинговые, лизинговые, форфейтинговые, финансовые компании. Пенсионные фонды. Страховые компании. Кредитная система Российской Федерации. Дореволюционный, социалистический и современный этапы развития кредитной системы РФ. Центральный банк РФ, коммерческие банки, небанковские кредитные организации России. Расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации инкассации, небанковские депозитно-кредитные организации.

Ключевые понятия: финансовый посредник, факторинг, форфейтинг, лизинг (оперативный, финансовый, возвратный), финансовая дезинтеграция, СКОН, пенсионный фонд, ломбард, инвестиционная компания, центральный банк, коммерческий банк, страховая компания.

Тема 8. Ссудный процент

Природа ссудного процента.

Ссудный процент и предпринимательский доход. классификация ссудного процента. Экономическая основа формирования ссудного процента. Теории ссудного процента: реальная (классическая), ссудных фондов и кейнсианская теория предпочтения ликвидности. Формула Фишера. Недостатки процентной политики Госбанка СССР. Современный механизм использования банковского процента. общие и частные факторы формирования

банковского процента. Себестоимость ссудного капитала банка. Верхний и нижний уровни процента по активным и пассивным банковским операциям. Средняя реальная цена кредитных ресурсов банка. Понятие процентной маржи банка. Понятие гэпа. Активная и пассивная политика управления гэпом. Минимальная процентная маржа банка. Виды процентных ставок и методы начисления процентов. Ставки межбанковского рынка: МИБОР, МИАКР, ИНСТАР, МИБИД, ЛИБОР, ЛИБИД. Декурсивный и антисипативный метод начисления процентов. Простые и сложные процентные ставки. Обыкновенные и точные проценты.

Ключевые понятия: процентная маржа банка, мертвая точка доходности, гэп, МИБОР, МИАКР, ИНСТАР, МИБИД, декурсивный метод, антисипативный метод начисления процентов, наращенная сумма, учетная ставка, дисконт.

Тема 9. Система банковского кредитования

Характеристика базовых элементов системы кредитования. Общие принципы банковского кредитования. Условия кредитования. Этапы кредитования. Институциональная структура кредитной системы. Общие организационно- экономические основы кредитования. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Кредитование по остатку и по обороту. Кредитная линия. Индивидуальный подход к клиенту с заключением отдельного кредитного договора. Простой ссудный счет, специальный, контокоррентный, счет с овердрафтом. Кредитная документация. Процедура выдачи кредита. Порядок погашения ссуды. Кредитный договор банка с клиентом: содержание, права и обязанности кредитора и заемщика. Договор займа. Формы обеспечения возвратности кредита. Залог и залоговый механизм. Виды залога.

Залог товаров в обороте и переработке. Заклад. Ипотека. Залог прав. Банковская гарантия. Поручительство. Уступка прав.

Ключевые понятия: контокоррент, овердрафт, договор кредита, договор займа, ипотека, залог, банковская гарантия, поручительство, цессия.

Тема 10. Организация отдельных видов кредита

Кредит по контокорренту. Консорциональные кредиты. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в России. Потребительский кредит. Кредиты Центрального Банка России. Централизованные кредиты. Кредитные аукционы. Американский, голландский способы проведения кредитного аукциона, способ с фиксированной процентной ставкой. Ломбардные кредиты Банка России. Однодневные расчетные кредиты. Внутридневные кредиты. Межбанковские кредиты. Ставки межбанковского кредитования. Заключение корреспондентских соглашений между коммерческими банками.

Ключевые понятия: контокоррент, консорциум, ипотека, аукцион, голландский и американский способы аукциона, ломбардный кредит, корреспондентские соглашения.

Тема 11. Международные валютно-кредитные отношения

Понятие и элементы мировой и национальной валютной системы. Этапы формирования мировой валютной системы. Принципы организации Парижской, Генуэзской, Бреттон-Вудской и Ямайкской мировых систем. Европейская валютная система. Понятие валютного курса, валютного паритета. Регулирование валютного курса. Платежный и расчетный балансы международных расчетов. Торговый баланс. Баланс текущих операций, баланс капиталов и кредитов. Международные расчеты. Международные валютные и кредитные организации. Международный валютный фонд (МВФ), Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Европейский Центральный банк (ЕЦБ). Валютное законодательство России. Основные понятия валютного законодательства: валюта, ва-лютные ценности, резиденты и нерезиденты, капитальные и текущие операции.

Ключевые понятия: мировая валютная система, валютный курс, валютный паритет, прямая и косвенная котировка, кросс-курс, платежный баланс страны, расчетный баланс, трансферт, валютные ценности, валютные интервенции, органы и агенты валютного регулирования и контроля, МБРР, МВФ, ЕЦБ.

<< | >>
Источник: М.Б. ТУРКОВСКАЯ. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС. 2005

Еще по теме РАЗДЕЛ II. КРЕДИТ:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -