Потребительский кредит

. В России к потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные, на неотложные нужды и проч.

В западной практике потребительскими называют ссуды, предоставляемые част-

ным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг.

По направлениям использования (объектам кредитования) потребительские ссуды в России подразделяют на кредиты на: неотложные нужды; строи-тельство и приобретение жилья; капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, их газификацию и присоединение к сетям водопровода и канализации; приобретение автомобилей и т.д. Сельским гражданам выдают ссуды на строительство надворных построек для содержания скота и птицы и приобретение средств малой механизации для выполнения работ в личном подсобном хозяйстве. Садоводам - на приобретение или строительство садовых домиков и на благоустройство садовых участков.

ПО СУБЪЕКТАМ КРЕДИТНОЙ СДЕЛКИ РАЗЛИЧАЮТ:

банковские потребительские ссуды;

ссуды торговых организаций;

ссуды кредитных учреждений небанковского типа (ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, пенсионные фонды и т.д.);

ссуды, предоставляемые частными лицами;

ссуды, предоставляемые непосредственно предприятиями и организациями, на которых работают заемщики.

По срокам кредитования потребительские ссуды подразделяют на краткосрочные (от 1 дня до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 3-5 лет); долгосрочные (свыше 3-5 лет).

Потребительские ссуды можно классифицировать также по: способу предоставления; методу погашения (единовременно, с рассрочкой платежа); методу взимания процентов (в том числе с аннуитетным платежом); по характеру кругооборота средств (разовые, револьверные) и т.д.

В настоящее время потребительские ссуды предоставляются индивидуальным заемщикам различными коммерческими банками. Условия их предоставления могут существенно отличаться от практики Сберегательного банка России.

В зарубежной банковской практике широкое распространение получили ссуды по кредитным картам с отдельных ссудных счетов в банках; ссуды в форме овердрафта по текущему счету клиента; ссуды с индивидуальными условиями; ссуды на образование детей; ссуды студентам и т.д.

Конфликтные ситуации при кредитовании населения разрешаются через суд, куда может обратиться и заемщик, и кредитор при возникновении спорной ситуации. К последним можно отнести: невозможность для банка реализовать залог (резкое обесценение ценных бумаг, гибель имущества клиента в результате стихийного бедствия и др.), мошенничество со стороны заемщика, выбытие заемщика с постоянного места жительства в неизвестном направлении, смерть заемщика и перевод его долга на родственников и т.д.

Российская практика кредитования индивидуальных клиентов требует своего совершенствования с точки зрения расширения объектов кредитования и дифференциации условий выдачи ссуд. Большие проблемы связаны и с макроэкономической ситуацией в стране. Кроме того, развитие кредитных отношений населения с банками - вопрос не только экономический, но и политический и социальный. Его решение требует экономической, политической стабилизации в стране, разработки каждым банком социально-ориентированной кредитной политики, а также совершенствования форм и методов кредитования, процентной политики, использования опыта зарубежных стран в области кредитования частных лиц.

<< | >>

↑

Источник: М.Б. ТУРКОВСКАЯ. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС. 2005

Еще по теме Потребительский кредит:

- Биржевая деятельность - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги, кредит, банки - Кредитование - Основы финансов - Финансовая математика - Финансовое право - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит -