<<
>>

10.2. Рефинансирование и межбанковское кредитование

Кредиты Центрального Банка РФ представляют собой одну из форм рефинансирования банков в процессе осуществления денежно-кредитного регулирования. При этом ЦБ РФ выполняет функцию кредитора "в последней инстанции".

До 1995 г.

основными видами кредитов ЦБ РФ были кредиты Минфину РФ для финансирования дефицита федерального бюджета и централизованные кредиты коммерческим банкам., которые были предназначены для конкретных предприятий. В 1995 г. Правительство РФ отказалось от использования прямых кредитов ЦБ РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, а ЦБ РФ - от прямого целевого кредитования отраслей экономики. Банк России перешел на рефинансирование КБ на рыночной основе в форме проведения кредитных аукционов, операций по переучету векселей, предоставлению ломбардного кредита и др.

Кредитные аукционы ЦБ РФ впервые стали проводиться в начале 1994 г. Кредиты, приобретаемые банками на аукционе, предназначены не для конкретных отраслей экономики, а для обеспечения ликвидности банковской системы. Участникам аукциона предъявляются определенные требования: КБ должен иметь банковскую лицензию и проработать на рынке не менее года; иметь корсчет в РКЦ; не иметь просроченной задолженности по кредитам ЦБ РФ; своевременно перечислять средства в обязательные резервы; выполнять установленные экономические нормативы ЦБ РФ (приобретенный на аукционе кредит не должен привести к их нарушению). Для участия в торгах наряду с заявкой банки должны представить подробную бухгалтерскую и статистическую отчетность, подтвержденную аудиторами.

ЦБ РФ определяет минимальную сумму запрашиваемого КБ кредита для каждого региона. Минимальная предлагаемая банками процентная ставка устанавливается на уровне действующей учетной ставки ЦБ РФ. На основе анализа

ситуации на денежном рынке и задач денежно-кредитной политики ЦБ РФ устанавливает:

способ аукциона (американский, голландский, с фиксированной % ставкой);

общий размер кредита и его распределение по территориям;

срок кредита;

процентную ставку (при фиксированной процентной ставке) или минимальную процентную ставку (при американском способе);

минимальную сумму запрашиваемого кредита.

Принятые Главными управлениями заявки от банков ранжируются по уровню предложенной процентной ставки, начиная с максимальной и до полного исчерпания установленного объема кредита на данном аукционе. При исчерпании ресурсов суммы последних заявок сокращаются.

При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявке в порядке убывания.

При голландском аукционе все заявки удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по так называемой ставке отсечения).

При проведении аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворяются все поданные заявки. Однако при превышении общей суммы этих заявок над объемом ресурсов, выставленных на аукцион, все заявки удовлетворяются частично, в одинаковой степени, равной отношению общего объема аукционного кредита к общей сумме заявок.

О результатах аукциона ГУ ЦБ сообщают коммерческим банкам в конце дня его проведения, и на следующий день заключаются кредитные договора с теми КБ, кредитные заявки которых удовлетворены. В кредитном договоре предусматривается сумма, срок кредита, процентная ставка, право бесспорного списания средств с корсчета при наступлении срока возврата кредита в соответствии со срочным обязательством КБ.

Аукционные кредиты обязательно обеспечиваются залогом. После их заключения сумма кредита зачисляется на корсчет КБ в РКЦ. При просрочке воз-

врата кредита и процентов по нему банку будет запрещен доступ к аукционам в течение последующих трех месяцев с момента погашения просроченной задол-женности.

<< | >>
Источник: М.Б. ТУРКОВСКАЯ. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС. 2005

Еще по теме 10.2. Рефинансирование и межбанковское кредитование:

  1. 5.1. Методы регулирования денежного обращения
  2. 1.3. Приоритетные направления единой государственной денежно- кредитной политики Российской Федерации на современном этапе.
  3. 2.1. Проблемы применения инструментов денежно-кредитного регулирования на региональном уровне
  4. 2.4. Оценка эффективности влияния денежно-кредитной политики на региональную экономику на основе данных мониторинга предприятий Банка России
  5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ
  6. 11.5. МЕЖБАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ
  7. 10.2. Рефинансирование и межбанковское кредитование
  8. Межбанковский кредит
  9. Контрольная работа 1 При выполнении работы следует просмотреть материал практикума- по теме «Денежный оборот и денежное обращение»
  10. 2.2 Экономические риски и оценка устойчивости банковской системы России
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -