<<
>>

2. Операциикоммерческихбанков

     КБ - это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

     Функционирование КБ базируется на достижении главной цели - получение возможно большей прибыли.

Отсюда операционная стратегия банка строится на принципах:

1) дешевле приобрести капитал, т.е. уплатить более низкую процентную ставку;

2) дороже продать капитал и услуги, т.е. получить более высокую процентную ставку;

3) снизить риск потерь за счет отбора надежных клиентов и партнеров, а также путем большего разнообразия банковских услуг.

     Операции коммерческих банков делят на четыре группы:

1) пассивные (привлечение средств)

2) активные (размещение средств)

3) активно-пассивные (комиссионно-посреднические);

4) прочие.

     Пассивные - операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов с целью последующего размещения и получения дохода.

     Источники ресурсов банка - это:

а) его собственный капитал, образующийся за счет вкладов учредителей и участников, т.е. уставного фонда, резервного капитала, нераспр прибыли;

б) привлеченный капитал - образуется за счет вкладов (депозитов) клиентов, остатков денежных средств на счетах клиентов;

в) заемный капитал - образуется за счет кредитов других банков, привлекаемых на межбанковском рынке.

     Пассивные операции подразделяют на:

- депозитные, включая получение межбанковских кредитов;

- недепозитные или эмиссионные (размещение паев или ЦБ банка).

     Особую функцию играет собственный капитал банка. Он является финансовой базой развития банка, позволяет поддерживать объемы и виды операций в соответствии с задачами банка, осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам и кредиторам в случае убытков, банкротства.

     Основным элементом собственного капитала является уставный фонд (капитал).

Его увеличение может происходить за счет средств акционеров (эмиссии акций банка), собственных средств банка (прибыли, дивидендов акционеров, резервного и специальных фондов). Собственный капитал в составе ресурсов белорусских КБ занимает 5-25%. Основную же часть ресурсов формирует привлеченный и заемный капитал.

     Активные операции - размещение имеющиеся в распоряжении КБ ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности. К ним относятся: кредитование клиентов, включая лизинг, факторинг, долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности других субъектов, покупка ЦБ, ссуды, предоставляемые другим банкам и т.п.ъ

Активные операции банка по экономическому содержанию делятся на:

- ссудные;

- расчетные;

- кассовые;

- инвестиционные и фондовые;

- валютные;

- гарантийные.

     Ссудные - это операции по предоставлению кредитов заемщикам. Они могут быть связаны с покупкой векселей либо принятием их в залог (учетно-ссудные операции).

     Расчетные - операции по зачисление и списание средств по счетам клиентов.

      Кассовые операции по  приему  и выдаче наличных денежных средств.

     Инвестиционные и фондовые операции -  инвестирование банком своих средств в ценные бумаги, в т.ч. акции, облигации, векселя.

     Валютные - это операции с наличной и безналичной иностранной валютой, конверсионные операции.

     Гарантийные операции -  выдача банком гарантий (поручительств) уплаты долга клиента третьему лицу.

     Активно-пассивные операции - комиссионные, посреднические операции, выполняемые по поручению клиентов за определенную плату - комиссию. Эту группу операций называют услугами. Это услуги по купле-продаже по поручению клиентов ЦБ, инвалюты, посредничество в размещении акций и облигаций. Эти операции банки осуществляют за комиссию, величина которой меньше в сравнении с доходами активных операций.

К прочим операциям относят услуги по хранению и охране ценностей, аренда сейфовых ячеек юр и физ лицами, консультационно-инф услуги и т.п.

     Конкурируя, КБ стремятся разнообразить, расширять круг выполняемых услуг и операций для привлечения новых клиентов, внедряют новые, ранее не проводившиеся операции и услуги.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Курс лекций по дисциплине «Деньги, кредит, банки» 2013. 2013

Еще по теме 2. Операциикоммерческихбанков:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -