3. Банковские услуги
Современный уровень развития требует от банков предоставления все большего числа услуг своим клиентам. В последние 10-20 лет банковское дело в ряде развитых стран вышло на качественно новый уровень, что связано с охватом большинства населения банковскими услугами.
Так, в Великобритании, Франции, Германии около 80% взрослого населения имеют текущий счет или вклад в банке. Что касается занятой части населения, то 95% ее имеют счет в банке, в страховом обществе, либо в нескольких кредитно-финансовых институтах.С переходом к системе рыночных отношений в банковском деле одной из актуальных становится проблема изучения роли и места банковских услуг в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их влияния на показатели доходности и ликвидности банков.
До середины 60-х гг. рекламе и маркетингу банковских услуг уделялось небольшое внимание. Лишь в конце 60-х гг. были организованы широкомасштабные кампании с целью привлечения внимания клиентов к банковскому бизнесу и банковским услугам. Некоторые крупнейшие банки приступили к разработке долгосрочных программ, направленных на пересмотр роли коммерческих банков в рыночной экономике.
В 70-е гг. началось проведение рекламных кампаний по представлению отдельных банков. В эти годы банки приступили к маркетинговому анализу своих взаимоотношений с уже существующими и потенциальными клиентами. Коммерческие банки США, Великобритании, ФРГ и других стран организовали у себя отделы рекламы и маркетинга, функции которых заключались в определении перспективных направлений политики банка по отношению к реальным и потенциальным клиентам, привлечении новых клиентов, создании и совершенствовании предлагаемых им услуг, повышении доходности банковских операций. Примерно с начала 70-х гг. банки стали придавать ключевое значение системе взаимоотношений с клиентурой. Это было начало нового этапа развития рынка банковских услуг. В плане взаимодействия с клиентами он включил два основных направления деятельности банков.
Первое направление было связано с совершенствованием существовавших видов операций и услуг. В сфере кредитования многие банки ввели новые виды ссуд, в том числе и для частных клиентов:
• ссуда физическому лицу на покупку нового дома до момента продажи заемщиком его старого дома
• ссуда на покупку дома предлагаемая физическим лицам не владеющим на момент выдачи ссуды какой-либо недвижимостью;
• ссуда на улучшение (ремонт) дома, предоставляемая домовладельцу, планирующему реконструкцию, перестройку или ремонт принадлежащего ему дома;
• ссуда на потребительские цели;
• ссуда под страховой полис;.
• ссуда с погашением в рассрочку;
• ссуда частному лицу на необусловленные цели;
• потребительская денежная ссуда с разовым погашением;
• ссуда фермеру на улучшение земельных угодий;
• ссуда на учебу или стажировку.
Для клиентов - юридических лиц стали применяться:
• ссуда на начало и развитие предпринимательской деятельности;
• ссуда на покупку активов другой фирмы и др.
Банки стремились найти возможные варианты модификаций старых операций не только для удовлетворения потребностей имеющихся клиентов, но и для привлечения новых.
Второе направление развития рынка банковских услуг заключалось в поиске и развитии банками принципиально новых, ранее не проводившихся операций для клиентов. Это направление со временем стало основным звеном политики многих банков и потребовало важнейших функциональных и структурных изменений в их деятельности.
ДАЛЕЕ НЕ НУЖНО