<<
>>

Классификация кредитов

Виды кредитов

Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков:

Кредит подразделяется по назначению (направлению) их отраслевой направленности:

  • потребительский;
  • промышленный;
  • торговый;
  • сельскохозяйственный;
  • инвестиционный;
  • бюджетный.
  1. По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение.
    Прямое обеспечение содержат, например, ссуды, выданные под конкретный материальный объект, на покупку конкретных видов товарно-материальных ценностей. Косвенное обеспечение могут иметь, например, ссуды, выданные на покрытие разрыва в платежном обороте.

По степени обеспечения: ссуды без обеспечения  (бланковые), и имеющие обеспечение. Кредит без обеспечения предоставляется при наличии достаточного доверия банка к заемщику, уверенности банка в возврате средств, предоставляемых заемщику во временное пользование.

Обеспеченные делятся:

  • залоговые;        гарантированные;         застрахованные.

В России правовая сторона залогового механизма определена законом «О залоге» и ГК, в соответствии с которыми:

  • право собственности на заложенное имущество принадлежит заемщику;
  • владение заемщиком заложенным имуществом может быть непосредственное и опосредованное;
  • залог может сопровождаться правом пользования.

Опосредованное - заложенное имущество может быть передано на хранение кредитору, при этом заемщик остается собственником заложенного имущества с опосредованным владением. Указанный вид залога называется закладом. Кредитор приобретает право пользования заложенным имуществом, одновременно обязан содержать и хранить предмет заклада, нести ответственность за утрату и порчу.

Твердый залог – заемщик имеет право расходовать ТМЦ.

Залог товаров в обороте – не только владеет ТМЦ, но и может их расходовать, но они должны обязательно возобновляться.

Стоимость заложенного имущества должно быть больше суммы кредита и причитающихся за нее процентов.

Гарантия – в этом случае имущественную ответственность несет за заемщика третье лицо. В качестве гаранта могут выступать финансово устойчивые предприятия, банки, редко сами предприятия-заемщики (в США предприятия перед получением ссуды должны были сформировать депозит в определенной сумме).

Поручительство –форма обеспечения возвратности кредита. Она применяется как при взаимоотношения банка с юр. лицом, так и с физ. лицом и всегда оформляется письменным договором. несоблюдение письменной формы поручительства влечет за собой недействительность договора.  Договор поручительства может быть заключен между банком-кредитором и поручителем без участия заемщика. По этому договору возникает солидарная ответственность по обязательствам заемщика перед банком. Банк не может предъявить свои требования к поручителю до тех пор, пока сам поручитель не обратиться за взысканием к заемщику и не получит отказ погасить кредит

По срокам погашения : онкольные (от лат. по требованию) (до востребования, т.е. погашенные по требованию заемщика или банка) и срочные.

Срочные делятся на:

  • краткосрочные (до 1 года);
  • среднесрочные (от 6 мес. до 1 года);
  • долгосрочные (свыше 1 года).

Как правило, кредиты, формирующие оборотные фонды, являются краткосрочными, а ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов, относят к средне- и долгосрочным кредитам.

  1. По характеру погашения:
  • погашаемые в рассрочку (частями, долями);
  • погашаемые единовременно.
  1. По основным группам заемщиков (категориям заемщиков):
  • кредит хозяйству (коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала и вложений в основной капитал, расширения производства и т.д.).
  • ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых операций.
  • сельскохозяйственные ссуды бывают двоякого рода: ипотечные ссуды (под залог недвижимости – земли, строений и т.д.) для покрытия крупных капитальных затрат; краткосрочные ссуды на временные нужды (например, покупка семян), погашаемые при реализации урожая.
  • кредитование конечного потребления выступает в трех формах:
  1. под залог жилых строений;
  2. на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку;
  3. ссуды с разовым погашением (по окончании срока).
  1. По методу взимания %:
  • процент удерживается в момент предоставления ссуды (выдаче потребительской ссуды);
  • в момент погашения кредита,  или при равномерном погашении на протяжении всего срока кредита.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Вопросы по курсу «Деньги кредит банки» 2010. 2010

Еще по теме Классификация кредитов:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -