Характеристика денег как экономической и исторической категорий

В своей эволюции деньги выступают в двух категориях: исторической и экономической.

Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена и как производное от этого обмена.

Деньги как товар-посредник, выделяясь из общей массы товаров, сохраняют свою товарную форму, они имеют потребительную стоимость и стоимость.

Потребительная стоимость денег — это их полезность в качестве вещи, которую можно обменять на любые другие вещи и блага. Деньги из драгоценных металлов (золото, серебро, платина) можно использовать как украшение.

Стоимость денег как товара-посредника выражает овеществленный в них труд, т.е. затраты труда на производство денег в качестве вещи (монет и банкнот).

Поскольку деньги есть «товар товаров», они имеют особый характер действия потребительной стоимости и стоимости. Во-первых, потребительная стоимость денег включает в себя потребительную стоимость всех обмениваемых товаров. Во-вторых, стоимость денег, или их цена, имеет внешнюю форму проявления до процесса их обмена на товар. Деньги всегда можно обменять на любой товар по их стоимости. Стоимость денег — это покупательная способность денег. Стоимость товара (овеществленный в нем труд) имеет скрытую форму, которая проявляется лишь в процессе обмена товаров на деньги.

45 I

Как экономическая категория деньги представляют собой средства платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.

2. Роль денег в экономике с точки зрения денежной и банковской школ

Роль денег в рыночной экономике всегда была значительной, и на это обращали внимание представители всех экономических течений, основанных зачастую на противоположных позициях.

Представители денежной школы считали, что величина денежной массы является первопричиной изменений в экономике. Они признавали уникальный характер металлических денег, проводя четкую грань между ними и другими средствами обращения, отрицали кредитное обеспечение банкнот и утверждали, что деньги должны быть обеспечены золотом. Представители этого направления утверждали, что расширение эмиссии банкнот сверх золотого запаса ведет к росту товарных цен и расширению производства, а сокращение вызывает экономический кризис. Поэтому сторонники денежной школы считали, что только золотое обеспечение банкнот может предотвратить экономический кризис.

Уязвимость позиций сторонников денежной школы состояла в том, что они:

• исходили из меновой концепции, выдвигая на первое место сферу обращения и объясняя экономические кризисы лишь динамикой денежного обращения и кредита;
• объясняли движение товарных цен изменениями количества денег в обращении (количественная теория денег);
• игнорировали кредитную природу банкнот и считали, что не обеспеченные золотом банкноты превращаются в бумажные деньги.

Банковская школа в противовес этой концепции отрицала самостоятельную роль денег в развитии экономики, подчеркивала

I 46

особую роль металлических денег как знаков денежных средств, пыталась устранить различие между металлическими и кредитными деньгами. По мнению представителей этой школы, банкноты должны выпускаться только под вексельное обеспечение.

Однако банковская школа преувеличивала значение кредитного характера банкнот и недооценивала роль золотого обеспечения. Одно вексельное обеспечение никогда не гарантировало устойчивость банкнот, поскольку кроме коммерческих векселей, базирующихся на товарообороте, имеются финансовые и бронзовые векселя, лишенные реального товарного покрытия. Государство к тому же выпускает большое количество казначейских векселей, поэтому при отсутствии размена на золото возможны их избыточный выпуск и обесценение.

Характерно, что в отличие от товарных и металлических денег современные деньги являются лишь знаками стоимости, они не имеют так называемой внутренней стоимости. Иными словами, реальные затраты в денежном выражении на изготовление современной банкноты не совпадают с ее номиналом. Это означает, что современные банкноты потеряли свою товарную форму и не только не являются товаром, но и не являются особым, специфическим товаром, каким было золото.

В настоящее время многие специалисты в области финансов все больше склоняются к тому, что в современных индустриально развитых странах деньги являются формой капитала. Они исходят из того, что деньги, подобно фиктивному капиталу, обладают представительной стоимостью и приносят доход. Например, в США свыше 90% денежной массы представлено платежными обязательствами и документами, выписанными кредитными учреждениями: чеками, депозитными сертификатами и др. Это дает основание утверждать, что современные деньги не только являются свидетельствами платежеспособности, но и носителями права на получение дохода, поскольку практически по всем счетам, владельцы которых выписывают платежные документы, выплачиваются проценты, и по своим сущностным признакам деньги не отличаются от денежного капитала. Из этого можно сделать вывод, что выяснение роли и стоимостной природы современных денег невозможно без анализа стоимости и цены денежного капитала, процента, а также проблем сбережений и инвестиций.

47 I

3. Роль и влияние денег на хозяйственную жизнь и все экономические процессы

Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной жизни и все экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений. Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно.

Роль денег проявляется в их участии в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается исходя из стоимости товара с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, вызывающая снижение цены товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены добиваться уменьшения издержек либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В результате происходит повышение эффективности производства.

Деньги играют важную роль в развитии производства и повышении его эффективности, в процессах создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП), в сфере внешнеэкономических отношений.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике, что проявляется в следующем (рис. 3.1).

Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям, определить совокупный объем затрат на изготовление

Рис. 3.1. Роль денег в рыночной экономике

отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным.

Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности производства.

Деятельность государственных органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение для этого доходов (за счет налогов и других источников) и целесообразное их расходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.

Государственные органы могут также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции с помощью финансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при изъятии у предприятий части их доходов для государственных нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем предоставления налоговых и других льгот. В то же

49 I

время при расходовании государственных средств имеется возможность применять денежные нормы расходов, что позволяет осуществлять экономное использование средств.

В условиях инфляции, когда покупательная способность денежной единицы подвержена изменениям, намного снижается надежность бюджетных планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов.

Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при этом возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно способствует повышению уровня их благосостояния.

В условиях глобализации экономики, когда резко возросла зависимость национальных экономик от внешних факторов, особенно велика роль денег во внешнеэкономических отношениях. Мировые деньги опосредуют процессы аккумуляции и перераспределения мировых финансовых потоков, перелив капитала из одной страны в другую, обслуживают движение товаров и услуг между странами.

Одним из каналов воздействия мирового рынка на национальную экономику является курс национальной валюты. Его уровень оказывает существенное влияние на внешнюю торговлю, конкурентоспособность национальной продукции на мировом рынке, экспорт и импорт капиталов, состояние денежного оборота, уровень инфляции, весь производственный процесс.

Тесная взаимосвязь состояния денежной сферы и развития национальной экономики обусловливает возможность использования денег наряду с кредитом для денежно-кредитного регулирования экономики. Внутренняя и внешняя стабильность национальной денежной единицы является важнейшей предпосылкой внутреннего и внешнего макроэкономического равновесия в национальной экономике, поэтому обеспечение устойчивости национальной денежной единицы является целью денежно-кредитной политики в большинстве стран.

Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и то, что в каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торгового баланса.

Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.

Таким образом, деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

Контрольные вопросы

1. В чем заключается сущность исторической категории денег?
2. Что такое потребительная стоимость денег?
3. В чем заключается сущность экономической категории денег?
4. На какой позиции стояли представители денежной школы по вопросу о роли денег в экономике?
5. Какова концепция банковской школы о роли денег в развитии экономики?
6. Какую роль выполняют деньги в установлении цены товара?
7. Какое значение имеют деньги в процессе денежного оборота?
8. Как проявляется роль денег в рыночной экономике?
9. Какую роль выполняют деньги во внешнеэкономических отношениях?

Тестовые задания

1. Какие категории денег рассматриваются при изучении дисциплины «Деньги. Кредит. Банки»:

а) общая и частная;

б) простая и сложная;

в) историческая и экономическая;

г) наличная и безналичная.

2. В рыночной экономике деньги не выполняют роль:

а)              образования и перераспределения национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию;

51 I

б) повышения уровня благосостояния населения;

в) обслуживания производства и реализации общественного капитала;

г) выступления в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

3. Представителем банковской школы является:

а) Д. Риккардо;

б) R Торренс;

в) А. Смит;

г) Дж. С. Милль.

4. Какое из следующих утверждений характерно для денежной школы:

а) банкноты должны выпускаться только под вексельное обеспечение;

б) деньги должны быть обеспечены золотом;

в) величина денежной массы не влияет на изменения в экономике;

г) золотое обеспечение банкнот может предотвратить экономический кризис.