<<
>>

Функции банков

Будучи самостоятельными субъектами денежного рынка, банки выполняют определенные функции, в которых конкретизируется их сущность и назначение. В литературе, к сожалению, очень часто функции банков отождествляют с их определенными направлениями или видами деятельности, а то и просто с отдельными операциями.

Такой подход к определению функций банков не правомерный.

Банки выполняют следующие функции:

    • трансформационную;
    • эмиссионную.

Трансформационная функция банков обусловлена посреднической миссией банков вообще и их особым местом среди финансовых посредников в частности. Состоит она в изменении (трансформации) таких качественных характеристик денежных потоков, которые проходят через банки, как уровень рискованности, срочности, объемное и пространственное направление.

В связи с этим можно выделить такие направления этой функции:

    • трансформация рисков;
    • трансформация сроков;
    • трансформация объемов;
    • пространственная трансформация;

Трансформация рисков состоит в том, что банки, деятельность которых связана с высоким риском, предпринимая соответствующие меры, могут свести эти риски для своих вкладчиков и акционеров к минимуму. К таким мерам относятся: диверсификация процентных ставок в зависимости от рискованности кредитов, страхование депозитов. Благодаря этим мерам банки принимают на себя большую часть рисков непогашения займов.

Трансформация сроков означает, что, мобилизуя значительные объемы краткосрочных средств и постоянно пополняя их, банки получают возможность некоторую их часть направить в долгосрочные активы. Это выгодно не только банкам (они получают более высокий доход), но и их клиентам. Заемщики получают возможность профинансировать свои долгосрочные проекты, а кредиторы банков – получить больший доход по своим вкладам в банках.

Трансформация объемов капиталов проявляется в том, что, мобилизуя большие объемы мелких вкладов, банки получают возможность аккумулировать большие массы капитала для реализации масштабных проектов. Без банков эти средства остались бы рассеянными использовались бы с низкой отдачей или вообще не использовались.

Пространственная трансформация означает, что банки могут аккумулировать ресурсы из многих регионов и даже из других стран и направлены на финансирование проектов одного региона, одной страны, одного объекта. Таким образом расширяются географические границы денежного рынка, он превращается в международный и мировой, что облегчает балансирование спроса и предложение на денежном рынке в любом месте мирового рынка.

Эмиссионная функция банков состоит в том, что только они могут создавать дополнительные платежные средства и направлять их в обращение, увеличивая предложение денег или же исключать их из обращения, уменьшая предложение денег. Эту функцию выполняет как центральный банк, эмитируя наличные деньги, так и коммерческие банки, эмитируя депозитные деньги через механизм денежно-кредитного мультипликатора.

В экономической литературе называют и другие функции банков, например, функцию аккумуляции средств, функцию регулирования денежного обращения. По мнению некоторых авторов (М.И. Савлук, А.Н. Мороз и др.) аккумуляция средств является составляющей трансформационной функции, поскольку любой вид трансформации требует предварительной аккумуляции денежных средств. Регулирование денежного обращения тоже достигается через трансформационную и эмиссионную функции. Через первую функцию осуществляют структурное, качественное регулирование денежного обращения, а через вторую – количественное.

Свои функции коммерческие банки реализуют через выполнение определенного набора операций. Перечень операций, которые может осуществлять современный коммерческий банк, изменяется в зависимости от страны и от банка. Перечень операций, которые могут выполнять наиболее универсальные банки, таковыми являются немецкие коммерческие банки: предоставление кредитов, брокерские услуги, депозитные операции, ссуда средств, лизинговые операции, консультационные услуги, страховые услуги, расчетные платежные операции, управление потоками налички, валютные операции, трастовые услуги.

Роль банков. С функциями банков непосредственно связана с их ролью в экономике. В трансформационной функции банки влияют на ускорение оборота капитала в процессе воспроизводства, способствуют расширению объемов и повышению эффективности общественного производства.

В эмиссионной функции банки способствуют обеспечению потребностей оборота в платежных способах, укреплению договорной и платежной дисциплины в хозяйстве, совершенствованию и укреплению денежного оборота. По каждому из направлений проявления роли банков стоит их кропотливая работа по обеспечению каждого хозяйствующего субъекта благоприятных условий для функционирования.

<< | >>
Источник: Логутова Т.Г.. Конспект лекций По дисциплине «ДЕНЬГИ И КРЕДИТ» Мариуполь, ПГТУ, 2003г.. 2003

Еще по теме Функции банков:

  1. Сущность и функции банка
  2. П. Экономические и социальные функции банков
  3. Перестройка кредитной системы и размежевание функций между банками.
  4. П. Экономические и социальные функции банков
  5. Функции, выполняемые банковским капиталом
  6. 1. Основные функции Банка Италии
  7. правовой статус и функцииЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  8. 2. Сущность и функции банка.
  9. Особенности посреднических функций центрального банка. Экономическое и административное регулирование
  10. 8.2. Банки как субъекты финансового посредничества. Сущность и функции банков.
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -