П. Экономические и социальные функции банков

ускорение и организацию оборота денег (что предполагает депозитарную деятельность, выпуск ценных бумаг (для эмиссионных банков) как заменитель денег, валютные операции);

инвестирование в размере, соответствующем объему депозита (сбережений), находящихся на счетах банков,

участие в деятельности единой национальной системе.

К социальным функциям можно отнести:

создание и гарантирование процесса сбережения денег населению,

ускорение и организация безопасного обращения денег населения, что позволяет ему экономить время на осуществление финансовых операций (например, при оплате жилья или при приобретении товаров или услуг безналичным способом),

использование пластиковых карт как заменителя денежных знаков, гарантирующего их сохранность, возможность осуществления финансовых операций за границей,

предоставление консультационных услуг (траста), позволяющих населению, неподготовленному к финансовым операциям выгодно (осознанно) распоряжаться своими накоплениями.

Характеристики возможностей российского населения к накоплению в середине 90-х годов приведены в табл.12 При этом, отмечается устойчивая тенденция к снижению накопления, однако, наметившийся выход из экономического кризиса дает надежду на прекращение падения жизненного уровня. Однако пока цифры, характеризующие доходы населения, этого не подтверждают.

Табл.12.

имеют сбережения 53,5 37,4 25,5

не имеют 46,5 62,5 74,5

(см. "Вопросы экономики, 1996, № 1, с.65)

Россия не относится к странам с классической структурой сбережения, предполагающей 20-25% - "несберегателей", 35-40 - "полусберегателей" и 30 - устойчивых сберегателей, 10% - инвесторы. Хотя все традиционные виды сбережения у нас присутствуют: долгосрочные (на покупку жилья и т.д.), краткосрочные на непредвиденные неожиданности, однако, наши сбережения - это не отражения излишка доходов, а способ "выживания".