4Современные банковские системы, их типы.
В современных условиях выделяют одну-, двух-, либо трёхуровневую банковскую систему страны. Одна- и трёх уровневая банковская система встречается редко.
Одноуровневый вариант построения банковской системы предполагается в тех случаях, когда:
- центральный банк еще не создан;
- в стране функционирует только центральный банк;
- центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими государственными банками.
Примерами стран с одноуровневой банковской системой могут служить такие страны как Люксембург и Гонконг, где в настоящее время банковской системы функционирует без помощи центрального банка.
Трёхуровневая банковская система представляет собой банковскую систему, где помимо двух базовых уровней - центрального банка и коммерческих банков в сочетании с прочими кредитными организациями выделяют специализированные государственные банки, которые находятся на третьем уровне. Примером распространения такой банковской системы являются мусульманские страны.
В большинстве развитых стран с рыночной экономикой созданы и активно развиваются двухуровневые банковские системы, где на первом уровне функционирует центральный банк страны, осуществляющий эмиссионную, законотворческую, надзорную и прочие виды деятельности; на втором - действуют коммерческие банки и прочие кредитные организации (небанковские).
Несмотря на своё широкое распространение в западных странах, двухуровневая банковская система имеет не только достоинства, но и ряд недостатков.
- Затрудняется контроль за денежной массой.
- При значительных масштабах банковской системы центральный банк может разрастаться до размеров, благоприятствующих его бюрократизации
- Ограничивается свобода деятельности банков и кредитных учреждений
- Ошибки в политике центрального банка при его огромной власти будут иметь такую же огромную «цену» для банковской системы и экономики в целом
Современная организация банковских систем может быть разграничена на два типа: банк-ориентированный и марк-ориентированный типы. Критериями
разграничениями являются: источник правового обеспечения, особенности
организации, функциональный механизм взаимосвязи элементов банковской системы, инфраструктура как фактор конвергенции, проблемы функционирования.